Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-65/2024 от 06.02.2024

Мировой судья ФИО6 Дело 11-65/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<адрес> 11 марта 2024 года

Волжский городской суд <адрес>

В составе председательствующего Топильской Л.Н.

При секретаре ФИО6

С участием апеллянта ФИО6

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

по апелляционной жалобе ФИО6. действующего в интересах ФИО6

на решение мирового судьи судебного участка №... судебного участка <адрес> от "."..г., которым: исковые требования ФИО6 к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены: с ФИО6 в пользу ФИО6 взыскана задолженность по кредитному договору в размере <адрес>.; в доход местного бюджета городского округа- <адрес> взыскана государственная пошлина в размере <адрес>

Заслушав доклад судьи, выслушав сторону, изучив материалы дела, суд-

У С Т А Н О В И Л

ФИО6 обратился в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что "."..г. между банком «Первомайский» (ЗАО) и ФИО6 заключен кредитный договор №ПЛ-74638, на условиях предоставления клиенту в пользование международной банковской карты, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере №.... на цели личного потребления, сроком до "."..г., с уплатой процентов 39% годовых. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору. Заемщик не исполнила свои обязательства по погашению кредита, в результате чего на "."..г. образовалась задолженность в размере 68638руб.14 коп. "."..г. между банком «Первомайский» (ПАО) и ИП ФИО6 был заключен договор №...-УРПА уступки прав требования (цессии), в том числе, по кредитному договору № №ПЛ-74638 от "."..г. "."..г. между ИП ФИО6 и ФИО6 был заключен договор уступки прав (требований) №..., согласно которому права (требования), в том числе, по указанному кредитному договору перешли к ФИО6 На момент предъявления иска задолженность по кредитному договору ответчиком частично погашена в рамках исполнения судебного приказа №... от "."..г. в №... Просил взыскать с ФИО6 задолженность по кредитному договору в размере 36324руб.48 коп.

Ответчик и её представитель иск не признали. Возражая, указали, что уступка прав требований не допускается, если в соответствующие условия не предусмотрены в договоре. Кроме того, ФИО6 не имел лицензии на осуществление банковской деятельности.

Мировой судья постановил указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ФИО6, действуя в интересах ФИО6 просит об отмене решения мирового судьи, считая его незаконным и необоснованным, постановленным с нарушением норм материального и процессуального правы. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает, что истцом не представлен письменный кредитный договор, не представлены доказательства, что кредитный договор заключался в соответствии с Порядком банка «Первомайский» (ЗАО) в рамках кредитования физических лиц,, что данный порядок был выдан ответчику или что она была с ним ознакомлена. Ссылка истца на Общие условия несостоятельна, так как кредитный договор не представлен., а в анкете-заявлении ссылка на Общие условия отсутствует. Также отсутствует условия уступки прав требований. Поскольку в представленных документах нет прямого указания на возможность банка уступить права требования по кредитному договору третьим лицам, а согласие потребителя на уступку прав по кредитному договору организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, не получено, такая уступка является ничтожной. Просит в удовлетворении иска отказать.

ФИО6 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен в надлежащем порядке, представил письменные возражения, в которых не согласился с доводами представителя ответчика, считая их ошибочными. Заявление ФИО6 является офертой. Заявление-анкета, Общие условия кредитного договора, Правила пользования кредитными картами банка содержат существенные условия договора и являются неотъемлемой его частью. ФИО6 в заявлении –анкете указала, что, что она ознакомилась с данным документами и согласилась с ними. Общими условиями кредитного договора Банка «Первомайский» (ЗАО) (п.6.2.1) предусмотрено право банка уступить ( передать) полностью или частично свои права требования как кредитора по договору третьему лицу с последующим уведомлением клиента об этом факте. Просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Проверив законность и обоснованность решения мирового судьи судебного участка № <адрес> в соответствии со ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражений, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд считает, что мировой судья, разрешая спор, верно установил имеющие значение для дела значимые обстоятельства, правильно применил нормы материального права, регулирующие спорные отношения.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 435 этого же кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 данного кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 указанного кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Судом установлено, что "."..г. ФИО6 обратилась с заявлением-анкетой о предоставлении кредита с использованием кредитной карты в Банк «Первомайский» (ЗАО).

"."..г. между банком «Первомайский» (ЗАО) и ФИО6 на основании указанного заявления (оферты) заключен договор о предоставлении кредита №... с использованием международной банковской карты, в соответствии с которым ФИО6 выдана кредитная карта №... с лимитом в №... на срок до "."..г. с уплатой процентов 39% годовых.

В анкете-заявлении ФИО6 указала: «Внимательно ознакомившись с кредитным договором, правилами пользования кредитными картами Банка «Первомайский» (ЗАО), размещенными в сети Интернет на странице WWW.lmbank.ru, принимаю их и в случае заключения оферты обязуюсь их соблюдать».

Своей подписью в заявлении ФИО6 удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, условиями кредитного договора Банка «Первомайский», правилами пользования международными банковскими картами Банка «Первомайский», в том числе штрафов за пропуск платежей и иных платежей.

Банк акцептовал оферту, открыл ФИО6 счет и перечислил на него кредит в размере №.... Заемщик карту получила, активировала её и совершила расходные операции по счету с помощью карты, что повреждается выпиской по счету.

Вместе с этим, в нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению кредита и уплате процентов ФИО6 не исполнены, просроченная задолженность на "."..г. составила №...

Установив, что на момент рассмотрения дела ФИО6 свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, не выполнила, мировой судья пришел к верному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности.

Мировой судья, дав надлежащую оценку доказательствам, представленным сторонами, посчитал расчет, представленный истцом соответствующим условиям договора, математически верным и правильным, в связи с чем, положил в основу решения суда об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по спорному договору.

Пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В судебном заседании установлено, что общими условиями кредитного договора Банка «Первомайский» (ЗАО) в рамках кредитования физических лиц с использованием международных банковских карт (пункт 6.2.1), с которым согласно анкете-заявлению ответчик ознакомлен лично при заключении договора, предусмотрено право банка уступить (передать) полностью или частично свои права и требования как кредитора по договору третьему лицу с последующим уведомлением клиента об этом факте. При этом Банк имеет право раскрывать такому третьему лицу информацию о клиенте и исполнении им условий настоящего договора.

"."..г. между банком «Первомайский» (ПАО) и ИП ФИО6 был заключен договор №...-УРПА уступки прав требования (цессии), в том числе, по кредитному договору № №ПЛ-74638 от "."..г..

"."..г. между ИП ФИО6 и ФИО6 был заключен договор уступки прав (требований) №..., согласно которому права (требования), в том числе, по указанному кредитному договору перешли к ФИО6

В адрес заемщика ФИО6 со стороны цессионария ФИО6 было направлено уведомление-претензия, с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору, однако задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключение договора.

Подписав документы, и получив предусмотренную договором денежную сумму, ответчик подтвердил свое согласие на заключение сделки на названных условиях.

Пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая кредитный договор в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, и имел возможность оценить для себя последствия получения займа на указанных условиях.

Заключение кредитного договора являлось добровольным, ответчик был не лишен возможности отказаться от заключения договора ввиду несогласия с правом банка уступить (передать) полностью или частично свои права и требования как кредитора по договору третьему.

Доводы апеллянта о том, что кредитный договор является ничтожным в силу того, что банк передал право требовать задолженность ИП ФИО6, не имеющему лицензии на банковскую деятельность, суд отвергает, поскольку они основаны на неправильном толковании норм права.

Таким образом, оснований не согласиться с решением мирового судьи, постановленным при правильном применении норм материального и процессуального права, у суда не имеется.

Юридически значимые обстоятельства мировым судьей определены правильно, представленным доказательствам дана надлежащая оценка, применен материальный закон, регулирующий возникшие между сторонами отношения, нарушения норм процессуального права не допущено, в связи с чем оснований для отмены решения мирового судьи в апелляционной порядке не имеется.

На основании изложенного,руководствуясь ст.327.1-330 ГПК РФ,суд,-

О П Р Е Д Е Л И Л

Решение мирового судьи судебного участка №... судебного района <адрес> от "."..г. по делу по иску ФИО6 к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО6. действующего в интересах ФИО6, - без удовлетворения

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья подпись

Справка

Мотивированное определение

Составлено "."..г.

(16.03.24г.-17.03.24г.вых.дни)

Судья подпись

34MS0№...-50