Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2526/2023 ~ М-1751/2023 от 11.07.2023

Дело № 2-2526/2023

УИД 33RS0001-01-2023-002540-55

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«13» октября 2023 года г.Владимир

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Балыгиной Т.Е.,

при секретаре Гречихиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Инвестторгбанк» к Росляковой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Инвестторгбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Росляковой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Инвестторгбанк» и Росляковой С.В. (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

Подписав кредитный договор, ответчик также присоединился к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов, являющиеся частью Единого договора банковского обслуживания физических лиц в Инвестторгбанк АО (далее – ЕДБО).

В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере .... сроком на .... месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Росляковой С.В. жилого помещения – квартиры (продавец – Мартынова О. А.), состоящей из 2-х комнат, общей площадью .... кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п.4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет ....% годовых.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита в силу п.6 кредитного договора рассчитывается по формуле и составил ....

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом недвижимости имущества физического лица, удостоверенные закладной, в соответствии с которой в залог Банку передана квартира общей площадью .... кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Залогодателем имущества выступает его собственник – Рослякова С.В..

Ипотека в пользу Банка зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Владимирской области ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №.

Сумма кредита в размере .... была перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет продавца квартиры путем раскрытия аккредитива, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету ответчика.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не выполняет свои обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленной условиями договора, неоднократно допустив просрочки внесения ежемесячных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора.

Последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.4.4.3 ЕДБО Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего момента требование Банка заемщиком не выполнено.

В соответствии с п.12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору составляет ...., в том числе: сумма просроченного основного долга – ...., сумма просроченных процентов – ...., сумма текущих процентов – ...., сумма неустойки – .....

На основании отчета об оценке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составленного оценщиком Соколовой Е.В., стоимость предмета залога составляет .... (80% от указанной цены – ....).

Внеочередным Общим собранием акционеров Акционерного коммерческого Банка «Инвестиционный торговый Банк» (публичное акционерное общество) (АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)) от 12.10.2020 года принято решение изменить тип акционерного общества «Инвестиционный торговый Банк» (публичное акционерное общество) на Акционерное общество «Инвестторгбанк» (Инвестторгбанк АО), изменить наименование Акционерного коммерческого Банка «Инвестиционный торговый Банк» (публичное акционерное общество)) на следующее: полное фирменное наименование: Акционерное общество «Инвестторгбанк», сокращенное фирменное наименование: Инвестторгбанк АО.

Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на ст.ст. 309, 310, 329, 334, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.50, 51, 54, 78 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Банк просит суд взыскать с Росляковой С.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 629311 руб. 64 коп., в том числе сумма просроченного основного долга - 607659 руб. 01 коп., сумма просроченных процентов - 19532 руб. 40 коп., сумма текущих процентов – 698 руб. 56 коп., сумма неустойки – 1421 руб. 67 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере .... % годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения Росляковой С.В. суммы основного долга по кредитного договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере ....% в день от размера задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения Росляковой С.В. суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15493 руб. 12 коп..

В судебное заседание представитель истца АО «Инвестторгбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие

Ответчик Рослякова С.В., представитель третьего лица ОАО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

На основании ст.167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца АО «Инвестторгбанк», представителя третьего лица ОАО «Национальное бюро кредитных историй», а также на основании ст.233 ГПК РФ - в отсутствие ответчика Росляковой С.В. в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и Росляковой С.В. (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

Подписав кредитный договор, ответчик также присоединился к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов, являющиеся частью Единого договора банковского обслуживания физических лиц в Инвестторгбанк АО (далее – ЕДБО).

В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере .... сроком на .... месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Росляковой С.В. жилого помещения – квартиры (продавец – Мартынова О. А.), состоящей из 2-х комнат, общей площадью .... кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п.4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет ....% годовых.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита в силу п.6 кредитного договора рассчитывается по формуле и составил .....

Сумма кредита в размере .... была перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет продавца квартиры путем раскрытия аккредитива, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету ответчика.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не выполняет свои обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленной условиями договора, неоднократно допустив просрочки внесения ежемесячных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора.

Последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере ....% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору составляет ...., в том числе: сумма просроченного основного долга – ...., сумма просроченных процентов – ...., сумма текущих процентов – ...., сумма неустойки – .....

Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. Возражений ответчиком Росляковой С.В. по расчету не представлено.

В силу п.4.4.3 ЕДБО Банк вправе полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего момента требование Банка заемщиком не выполнено.

Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Учитывая изложенное, суд считает установленным факт нарушения ответчиком Росляковой С.В. своих обязательств по договору с Банком и наличия у нее обязательств перед истцом по возврату задолженности.

Также суд полагает обоснованными требования Банка о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом в размере .... % годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения Росляковой С.В. суммы основного долга по кредитного договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суммы неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере ....% в день от размера задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения Росляковой С.В. суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Внеочередным Общим собранием акционеров Акционерного коммерческого Банка «Инвестиционный торговый Банк» (публичное акционерное общество) (АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)) от 12.10.2020 года принято решение изменить тип акционерного общества «Инвестиционный торговый Банк» (публичное акционерное общество) на Акционерное общество «Инвестторгбанк» (Инвестторгбанк АО), изменить наименование Акционерного коммерческого Банка «Инвестиционный торговый Банк» (публичное акционерное общество)) на следующее: полное фирменное наименование: Акционерное общество «Инвестторгбанк», сокращенное фирменное наименование: Инвестторгбанк АО.

Согласно ч.2 ст.150 ГПК РФ, непредставление ответчиками доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Судом установлено, что в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил Банку залог объекта недвижимости – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью .... кв.м., кадастровый №.

Залогодателем имущества выступает его собственник – Рослякова С.В..

Ипотека в пользу Банка зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Владимирской области ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №.

Стоимость объекта недвижимости составляет .... (п.21 кредитного договора).

Согласно заключению от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, подготовленного Соколовой Е.В. рыночная стоимость объекта оценки, находящегося по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет .....

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Следовательно, поскольку сумма неисполненного обязательства составила более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, а период просрочки - более чем три месяца, суд приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Исходя из положений ст.ст. 50, 54, ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. При обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно подп. 4 ч.2 ст. 54 названного закона начальная продажная цена имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 3 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" и ст.ст. 89-93 Федерального закона "Об исполнительном производстве" при определении стоимости объекта залога определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

По смыслу приведенных норм определяемая судом начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации должна соответствовать его действительной цене, близкой к рыночной стоимости данного имущества.

Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества ответчиками не оспорена, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость объекта залога – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью .... кв.м., кадастровый №, в размере .... (80% от ....).

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание указанные разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, положения ст. 98 ГПК РФ, ч.1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика Росляковой С.В. в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственной пошлины сумма в размере .....

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ....) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7717002773) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 629311 ░░░. 64 ░░░.: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 607659 ░░░. 01 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 19532 ░░░. 40 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 698 ░░░. 56 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ – 1421 ░░░. 67 ░░░.,

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ....) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7717002773) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .... % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ....) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7717002773) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ....) ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ .... ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 904 800 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ....) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7717002773) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15493 ░░░. 12 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░: 20.10.2023 ░░░░