Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1933/2024 ~ М-1331/2024 от 14.05.2024

УИД: 62RS0004-01-2024-002067-24

№ 2-1933/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань                                  22 августа 2024 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе

председательствующего судьи Горбатенко Е.Ю.,

при секретаре Мамедовой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Кузьмину Александру Александровичу об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) обратилось в суд с указанным иском к Кузьмину А.А., мотивируя требования тем, что 21 ноября 2022 г. между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Кузьминым А.А. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 388 895,00 руб., срок возврата кредита – 22 ноября 2027 г.; размер процентов за пользование кредитом – 13,5 % годовых; размер ежемесячного платежа – 8 949,00 руб.; целевое использование - для оплаты транспортного средства/сервисных услуг автосалона/страховых взносов: Марка и модель: ОПЕЛЬ АСТРА, 2007 года выпуска, (VIN): №, цвет кузова черный. В обеспечение надлежащего исполнения условий Кредитного договора в залог Банку передано Транспортное средство на основании договора залога № от 21 ноября 2022 г., принадлежащее Заемщику на праве собственности на основании договора купли - продажи автотранспортного средства от 21 ноября 2022 г. Кредит зачислен на счет Заемщика 21 ноября 2022 г., что подтверждается выпиской по счету Заемщика. В нарушение условий кредитного договора Заемщик допускал нарушения в выполнении своих обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. 27 октября 2023 г. истцом было направлено ответчику требование о полном исполнении обязательств. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 16 апреля 2024 г. составляет 344 547,02 руб., из которых: просроченный основной долг – 330 471,87 руб.; просроченные проценты – 11 194,35 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов – 184,89 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 259,58 руб.; государственная пошлина – 2 436,33 руб. В связи с неисполнением обязанности по погашению задолженности Банк обратился к нотариусу за совершением исполнительной надписи. 11 марта 2024 г. нотариусом ФИО4 удаленно была совершена исполнительная надпись, номер в реестре электронных исполнительных надписей №, согласно которой с должника взыскана задолженность в размере 344 102,55 руб., в том числе сумма основного долга – 330 471,87 руб., сумма процентов – 11 194,35 руб., а также 2 436,33 руб. - сумма нотариальных расходов. На основании изложенного, просил суд обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на транспортное средство; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

По правилам ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 21 ноября 2022 г. между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ответчиком заключен кредитный договор 00012743-АК-МСК-22 на следующих условиях: сумма кредита – 388 8958,00 руб., срок возврата кредита – 22 ноября 2027 г., размер процентов за пользование кредитом – 13,5 % годовых, размер ежемесячного платежа – 8 949,00 руб., целевое использование – для оплаты транспортного средства/сервисных услуг автосалона/страховых взносов: марка и(или) модель: ОПЕЛЬ АСТРА, год выпуска: 2007, идентификационный номер (VIN): №, номер кузова (кабины): №, цвет кузова (кабины): черный, рабочий объем (см3): 1598, мощность (кВт/л.с.): 85.3/116.0, экологический класс: четвертый, тип транспортного средства: легковой седан.

Согласно п. 6 кредитного договора, платежи осуществляются ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца равными суммами в виде единого аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа).

В соответствии с п. 12 кредитного договора при нарушении сроков оплаты обязательств (ежемесячных платежей) по договору кредитор вправе требовать с заемщика уплаты пени в размере 0,054 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора на основании договора залога № от 21 ноября 2022 г. в залог Банку передано указанное транспортное средство, принадлежащее заемщику на праве собственности на основании договора купли-продажи автотранспортного средства от 21 ноября 2022 г.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора залога, залоговая стоимость предмета залога (оценка) по соглашению сторон составляет 443 750 руб.

Как установлено в судебном заседании, ПАО Банк «ФК Открытие» свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств по кредитному договору исполнило надлежащим образом.

Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании, заемщиком частично была погашена задолженность по кредитному договору, однако платежи вносились нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем стала накапливаться просрочка по основному долгу и процентам по указанному кредитному договору. Последний платеж внесен 20 декабря 2023 г. После указанной даты ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

27 октября 2023 г. истцом в адрес ответчика направлено требование о полном исполнении обязательств, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на 16 апреля 2024 г. задолженность ответчика составила 344 547,02 руб., из которых: просроченный основной долг – 330 471,87 руб., просроченные проценты – 11 194,35 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 184,89 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 259,58 руб.

Согласно ст. 89 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (далее – Основы), исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность.

В силу п. 2 ст. 90 Основ кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, являются документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей.

В соответствии со ст. 91 Основ, исполнительная надпись совершается, если представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику и со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

На основании ст. 91.1 Основ, нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

Для совершения исполнительной надписи кредитор может обратиться к нотариусу вне зависимости от (места) выдачи кредита или места нахождения должника или кредитора. Начиная с 29 декабря 2020 г. (со дня вступления в силу Федерального закона от 27.12.2019 № 480-ФЗ «О внесении изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации»), за совершением указанного нотариального действия стороны могут обратиться удаленно. В таком случае к заявлению о совершении исполнительной надписи нотариусом документы прилагаются в электронной форме с учетом требований ст. 44.3 Основ Федеральная нотариальная палата пересылает пакет документов нотариусу, заявившему о готовности совершить нотариальное действие.В связи с неисполнением ответчиком требования о досрочном возврате кредита Банк удаленно обратился к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи. По результатам рассмотрения данного заявления нотариусом <адрес> ФИО4 11 марта 2024 г. была совершена исполнительная надпись У-0001239869-0, зарегистрированная в реестре под №, на сумму 344 102,55 руб., из которых: 330 471,87 руб. – основная сумма долга, 11 194,35 руб. - сумма процентов, 1 708,33 руб. – сумма нотариального тарифа, 728,00 руб.- сумма за услуги правового и технического характера.

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения (статья 91.2 Основ).

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительная надпись является исполнительным документом, на основании которого возбуждается исполнительное производство, осуществляемое в общем порядке.

Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством и Федеральным законом «Об исполнительном производстве» (статья 93 Основ).

Совершенная в электронном формате исполнительная надпись нотариуса удостоверяется усиленной квалифицированной электронной подписью нотариуса и напрямую по цифровому каналу направляется им в ФССП через специально созданный сервис Единой информационной системы нотариата.

Согласно данным официального сайта ФССП России, 13 марта 2024 г. Раменское РОСП ГУФССП России по Московской области на основании исполнительной надписи нотариуса № № от 04 марта 2024 г. в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №. Размер задолженности составляет 368 189,72 руб.

Таким образом, наличие у ответчика перед истцом задолженности по кредитному договору и ее размер судом установлен.

По смыслу положений Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, кредитор по такому обязательству имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Аналогичное положение содержится в ст. 334 ГК РФ.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

В рассматриваемом случае нарушение ответчиком обеспеченного залогом кредитного обязательства не может быть признано незначительным, исходя из периода просрочки исполнения обязательств, а также стоимости заложенного имущества, указанной в договоре залога – 443 750 руб.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество урегулирован положениями ст. 349 ГК РФ, согласно которой обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору судом установлен, ответчиком систематически нарушались сроки внесения периодических платежей, размер задолженности составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества, обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, не имеется, а сведениями о заключении сторонами соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке суд не располагает, исковые требования Банка об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Действующая редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (когда между залогодателем – лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, и залогодержателем заключено соглашение о реализации заложенного имущества путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства).

В силу п.п. 1,3 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Ценой реализации (начальной продажной ценой предмета залога) при обращении на него взыскания признается согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.

Закон Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», содержащий норму о том, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке определяется решением суда (п. 11 ст. 28.2 Закона), признан утратившим силу Федеральным законом № 367-ФЗ от 21.12.2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».

Таким образом, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога определять начальную продажную цену движимого имущества.

Начальная продажная цена определяется в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст.ст. 85, 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, и не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Установленные обстоятельства, свидетельствующие о неисполнении ответчиком обеспеченного залогом обязательства, являются достаточными для вывода о наличии у ПАО Банк «ФК Открытие» как кредитора преимущественного перед другими кредиторами права на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного транспортного средства, принадлежащего ответчику, путем обращения на него взыскания в судебном порядке.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 6 000 руб., подтвержденные платежным поручением № от 03 мая 2024 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 7706092528) к Кузьмину Александру Александровичу (<...>) об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 21 ноября 2022 г., заключенному между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Кузьминым Александром Александровичем, обратить взыскание на транспортное средство - автомобиль ОПЕЛЬ АСТРА, VIN №, 2007 года выпуска, цвет черный - путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Кузьмина Александра Александровича в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29 августа 2024 г.

Судья–подпись

«КОПИЯ ВЕРНА»

Подпись судьи Е.Ю. Горбатенко

Помощник судьи

Советского районного суда г. Рязани

Правкина Т.В.