Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-10139/2022 ~ М-9816/2022 от 20.09.2022

УИД 11RS0001-01-2022-014711-63

2.158

Дело № 2-10139/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сыктывкар 17 ноября 2022 года

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего – судьи Григорьевой Е.Г.,

при секретаре Сивергиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к Орел Тамаре Ивановне о признании недействительным договора страхования, применении последствий недействительности сделки,

установил:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее – истец) обратилось в суд с иском к Орел Тамаре Ивановне (далее – Орел Т.И., ответчик) о признании недействительным договора страхования №... от ** ** **, применении последствий недействительности сделки, указав в обоснование иска следующее.

** ** ** между истцом (страховщиком) и ответчиком (страхователем) заключен указанный выше договор страхования жизни, между сторонами согласованы все существенные условия договора. В дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора Орел Т.И. не сообщила все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что являлось ее обязанностью в соответствии со ст. 944 ГК РФ. При заключении договора ответчик был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе, с декларацией застрахованного лица; страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний их установленного декларацией перечня. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно, выписки из медицинской карты, следует, что до заключения договора страхования Орел Т.И. обращалась за медицинской помощью с диагнозом «Мочекаменная болезнь. Камни правой почки» от 2015 года. Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно истцу, ответчиком были сообщены заведомо ложные сведения относительно состояния своего здоровья, что повлекло нарушение прав истца и подачу в суд настоящего иска в соответствии со ст.ст. 166-167, 944, 431.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (...).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о месте и времени его проведения (...), при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (...).

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом о месте и времени его проведения (...), также в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав на признание иска (...).

Последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), ответчику разъяснены и понятны, заявление о чем приобщено к протоколу судебного заседания.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Однако суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Поскольку признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком, что является безусловным основанием к удовлетворению исковых требований.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание признание иска ответчиком, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

В пункте 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

Таким образом, по смыслу указанной нормы на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п.п. 1, 2 ст. 944 ГК РФ).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Под обманом подразумевается умышленное введение стороны в заблуждение с целью склонить другую сторону к совершению сделки. При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынужденно под влиянием недобросовестных действий контрагента, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки. Таким образом, обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1 ст. 167 ГК РФ).

...

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ** ** ** между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщиком) и Орел Т.И. (страхователем) заключен договор страхования жизни страхователя (далее – договор страхования), что подтверждается страховым полисом №... (...).

В соответствии с п. 4.1. договора страхования перечень страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование, размер страховых сумм и страховых премий (страховых взносов), указаны в Приложении №... к страховому полису.

Страховым случаем по страховому риску «дожитие» является дожитие застрахованного лица до ** ** ** включительно (день наступления страхового случая). В остальном – страховыми случаями по договору страхования являются события, указанные в разделе 3 Правил страхования, соответствующие предусмотренным настоящим договором страхования рискам.

В соответствии с п. 8.8. договора страхования к страховому полису прилагается и является неотъемлемой частью договора страхования Приложение №... «Информация об условиях договора добровольного страхования»; также в соответствии с п. 8.11. договора страхования его неотъемлемой частью являются Правила страхования № 0078.СЖ.01/03.00, утвержденные приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 25 июня 2021 года № Пр/197-1 (далее – Правила) с исключением из договора страхования и не применении к нему приложений №... к Правилам страхования.

В соответствии с декларацией застрахованного лица, являющейся приложением к заявлению на заключение договора страхования, застрахованное лицо (ответчик) сообщила, что не обращалась за медицинской помощью и /(или) у нее не были диагностированы следующие заболевания: сердечно-сосудистые заболевания (атеросклеротическая болезнь сердца, инсульт, инфаркт миокарда, ишемическая болезнь сердца, стенокардия, артериальная гипертония, порок сердца, кардиосклероз, тромбоз, аневризмы сосудов, нарушение ритма), злокачественные онкологические заболевания (в том числе, лейкемия, лимфома, болезнь Ходжкина), сахарный диабет, рассеянный склероз, гепатит В или С, цирроз печени, ВИЧ инфекция или СПИД, полипы кишечника, болезнь Крона, язвенный колит, панкреатит, почечная недостаточность, поликистозная болезнь почек, гломерулонефрит, дыхательная недостаточность, хроническая обструктивная болезнь легких (ХОБЛ), заболевания головного и спинного мозга, артрит, ревматизм, системная красная волчанка, паралич, эпилепсия, болезнь Альцгеймера, болезнь Паркинсона, мышечная дистрофия, какие-либо нарушения со стороны психической или нервной систем.

Указанный перечень заболеваний являются исчерпывающим, что прямо следует из его формулировки.

В силу п. 5.5. Правил, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. Согласно настоящим Правилам страхования к таким обстоятельствам относятся сведения, из числа указанных в подп. 5.3.1 Правил страхования, в т.ч. оговоренные Страховщиком в заявлении по установленной Страховщиком форме (если Договор страхования заключается на основании письменного заявления), включая приложения и дополнения к нему, в т.ч. по установленной Страховщиком форме (в случае их наличия) и/или в ином письменном запросе по установленной Страховщиком форме и/или в Договоре страхования в т.ч. в виде декларативных положений. Если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным.

Страховщик при заключении договора страхования вправе запросить у Страхователя следующие сведения в отношении Застрахованного лица:

- возраст, пол, вес, рост, артериальное давление;

- сведения о диспансерном учете;

- сведения о прошлых и (или) имеющихся диагнозах, а также о фактах обращения за оказанием медицинской помощи (в т. ч. сведения о прошлых и (или) имеющихся заболеваниях / расстройствах / отклонениях в развитии (для детей) / нарушениях / повреждениях / травмах / оперативных (хирургических) вмешательствах/госпитализации/сведения, связанные с беременностью (для женщин)), сведения о назначенных и/или принимаемых медицинских препаратах;

- сведения о наличии/отсутствии ограничений в трудоспособности (в т.ч. временной), а также информацию в связи с прохождением медико-социальной экспертизы (в т. ч. сведения об установлении группы инвалидности, категории «ребенок-инвалид» (включая, установленные ранее, если в последствии инвалидность была снята) или о направлении на прохождение медико-социальной экспертизы);

- сведения о профессии/профессиональной деятельности/роде занятий (в т. ч. об условиях труда, о прохождении военной или гражданской службы, о занятости в профессиональной и непрофессиональной авиации, занятости в сфере с особым риском (химическое производство, атомная энергетика и др.));

- сведения, характеризующие личность, а также сведения об образе жизни (сведения об употреблении алкоголя, курении, наличии зависимостей, информация, связанная с судимостью, и др.);

- сведения об увлечениях и занятии спортом на различном уровне (в т. ч. о принадлежности к спортивным клубам, участии в соревнованиях и др.);

- сведения о месте жительства/временного или постоянного пребывания, а также об их потенциальном изменении (сведения о переезде/перемещении в зоны вооруженных конфликтов, военных действий и др.);

- сведения о личном страховании (об имеющихся договорах страхования или обращениях по вопросу их заключения, об отказах в заключении договора страхования, о получении страховых выплат и др.);

- сведения о наличии/отсутствии определенных заболеваний, имеющихся (-вшихся) у родственников Застрахованного лица;

- сведения об иждивенцах;

- сведения о предпринимательской деятельности (для индивидуальных предпринимателей) (в т. ч. территория ведения деятельности, количество сотрудников и их занятость, годовой оборот, полная прибыль и чистая прибыль);

- сведения об имущественном положении и финансовой состоятельности (например, сведения о доходах и источниках их получения (в т. ч. о соотношении активов и принятых на себя обязательств), справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ). (подп. 5.3.1. Правил).

В соответствии с подп. 5.3.2. Правила, объем сведений о состоянии здоровья застрахованного лица определяется страховщиком.

В силу п. 3 договора страхования страхователь дала согласие на предоставление страховщику любыми медицинскими организациями сведений о состоянии здоровья, фактах обращений и лечении.

Согласно подп. 10.2.3. Правил страховщик имеет право проверять достоверность данных и информации, сообщенной страхователем или застрахованным лицом, любыми способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации.

Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно, выписки из медицинской карты, следует, что в ... году до заключения договора страхования Орел Т.И. обращалась за медицинской помощью в ГБУЗ РК «...» с диагнозом «...».

Указанный факт не оспорен ответчиком и подтверждается медицинской картой стационарного больного №....

По мнению истца, неуказание ответчиком при заключении договора вышеуказанного диагноза является сообщением заведомо ложных сведений относительно состояния своего здоровья и влечет недействительность договора страхования.

Согласно абз. 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Таким образом, с учетом признания иска ответчиком, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к Орел Тамаре Ивановне о признании недействительным договора страхования, применении последствий недействительности сделки - удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования №... от ** ** **, заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Орел Тамарой Ивановной.

Применить последствия недействительности сделки к договору страхования ВМВР1А №... от ** ** **, заключенному между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Орел Тамарой Ивановной.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.Г. Григорьева