Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2704/2021 ~ М-1789/2021 от 19.04.2021

дело № 2-2704/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 августа 2021 года                                                       город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Ш. Хафизовой, при секретаре А.М. Фатхиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «Спурт» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО10 Маркелову, ФИО11 Маркеловой о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Спурт» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковыми требованиями к А.А. Маркелову, У.В. Маркеловой о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что ... между Банком АКБ «Спурт» (ПАО) и А.А. Маркеловым, У.В. Маркеловой был заключен кредитный договор ...-ип 11, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей под 14,49% годовых сроком до ..., для целевого использования, а именно - приобретения квартиры, по адресу: РТ, ..., стоимостью 1 070 000 рублей. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, заемщики же нарушили условия кредитного договора и в установленный Графиком возврата кредита срок не вносили денежные средства в погашение кредита. В связи с нарушением условий кредитного договора истец направил в адрес ответчиков требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, однако до настоящего времени данное требование ответчиками не исполнено. На дату подачи иска в суд сумма задолженности по кредитному договору составила 392 495 рублей 79 копеек, из которых: основной долг – 362 831 рубль 27 копеек, неустойка по основному долгу – 705 рублей 99 копеек, просроченные проценты – 25 755 рублей 54 копейки, неустойка по процентам – 3 202 рубля 99 копеек. Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 392 494 рубля 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 125 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: ..., кадастровый ..., определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 070 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики А.А. Маркелов, У.В. Маркелова о времени и месте рассмотрения дела извещались, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не известны.

Суд в силу положений статьи 167, статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с вынесением заочного решения.

В силу п. 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно положениям статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитору предоставлено право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами гражданского дела установлено, что ... между АКБ «Спурт» (ОАО) и ответчиками А.А. Маркеловым и У.В. Маркеловой был заключен кредитный договор ...-ип 11, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в размере 400 000 рублей под 14,49% годовых (полная стоимость кредита) на 324 месяца для приобретения в общую совместную собственность А.А. Маркелова, У.В. Маркеловой квартиры, находящейся по адресу: РТ, ....

Условиями договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки и от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) приобретаемой квартиры.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщиков денежные средства, что подтверждается представленными суду документами.

Из материалов дела усматривается, что ответчики были ознакомлены с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчиков.

Из представленных документов следует, что ответчики ненадлежащим образом исполняют обязанность по ежемесячному погашению части кредита, процентов за пользование суммой кредита, в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным ответчиками, в связи, с чем образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ... представителем Банка АКБ «Спурт» (ПАО) в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиками исполнено не было (л.д.51).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, процентов, начисленных за пользование суммой кредита, неустойки в соответствии с расчетом суммы исковых требований, представленным истцом, составленным верно, согласно условиям договора и приложений к нему, с учетом произведенных ответчиком платежей.

Согласно представленным стороной истца расчетам, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ... составила 392 495 рублей 79 копеек, из которых: основной долг – 362 831 рубль 27 копеек, неустойка по основному долгу – 705 рублей 99 копеек, просроченные проценты – 25 755 рублей 54 копейки, неустойка по процентам – 3 202 рубля 99 копеек (л.д. 33-39).

Ответчиками суду доказательства подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору не предоставлены, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчиков от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом суммы задолженности по кредитному договору в размере 392 494 рубля 79 копеек подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно кредитному договору и закладной предметом ипотеки является ... по адресу: РТ, ....

Стоимость квартиры при заключении кредитного договора определена в размере 1 070 000 рублей.

Согласно отчету ООО «Эксперт-Сервис» ... (С) от ..., рыночная стоимость заложенной по кредитному договору квартиры по состоянию на ... составила 3 107 000 рублей (л.д. 114-158).

Определяя рыночную стоимость квартиры, суд принимает за основу отчет ООО «Эксперт-Сервис», поскольку выводы эксперта являются полными, обоснованными, противоречий в себе не содержат, сделаны путем сопоставления рыночной стоимости аналогичных объектов недвижимости с приведением соответствующих характеристик.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчиков, стоимости заложенного имущества, суд находит обоснованными требования истца и в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как, считает, что допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Применительно к вышеуказанному положению закона начальная продажная цена заложенной квартиры определяется судом в размере 80% рыночной стоимости: 3 107 000 / 100% x 80% = 2 485 600 рублей.

При этом, суд отмечает, что залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг не дожидаясь реализации заложенного имущества.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы, исчисленные пропорционально удовлетворенных требований. Оплата государственной пошлины подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 5 постановления Пленума Верховного суда РФ от ... N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

           С ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 124 рубля 95 копеек.

Кроме этого, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу ООО «Эксперт Сервис» расходов за проведение судебной экспертизы в размере 7 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО10 Маркелова, ФИО11 Маркеловой в пользу публичного акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «Спурт» задолженность по кредитному договору ...-ип 11 от ... по состоянию на ... в сумме 392 494 рубля 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 124 рубля 95 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО10 Маркелову, ФИО11 Маркеловой, квартиру, находящуюся по адресу: ..., кадастровый ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 485 600 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО10 Маркелова, ФИО11 Маркеловой в пользу общества с ограниченной ответственностью «Эксперт – Сервис» расходы на проведение экспертизы в размере 7 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                        Р.Ш. Хафизова

Мотивированный текст решения изготовлен 17 августа 2021 года.