Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-468/2022 (2-4621/2021;) ~ М-4741/2021 от 08.12.2021

56RS0009-01-2021-006595-51, 2-468/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2022 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Ботвиновской Е.А.,

при секретаре Джанаевой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Кужахметову А.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

по исковому заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Кужахметову А.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что <Дата обезличена> между ПАО «Сбербанк» и Кужахметовым А.Р. заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 1512 663 рублей под 12,0% годовых на срок 149 месяцев. В связи с тем, что ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, просит суд: расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ответчиком; взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору за период 11.08.2020 по 03.08.2021 (включительно) в сумме 1082894,25 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 947746,41 рублей, просроченные проценты – 124042,23 руб., 5022,12 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 6083,49 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19614,47 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <...> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену реализации залогового имущества в размере 2405000 руб. Полученные от реализации денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>

Определением суда от 12.01.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено ФГКУ «Росвоеноипотека».

Третье лицо ФГКУ «Росвоеноипотека» заявило самостоятельные требования к Кужахметову А.Р. в обоснование указав, что между ФГКУ «Росвоеноипотека» и Кужахметовым А.Р. был заключен договор целевого жилищного займа <Номер обезличен>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: в размере 887337 руб. на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, предоставляемому ПАО «СБ России» для приобретения в собственность жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <...>, договорной стоимостью 2400000 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у истца и у третьего лица с даты государственной регистрации договора купли-продажи. На дату закрытия именного накопительного счета у Кужахметова А.Р. образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 1970491,96 руб. На сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (13.12.2019) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 20.07.2020 был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес ПАО Сбербанк уведомление о намерении предъявить требования ко взысканию заложенного имущества. По состоянию на 15.12.2021 задолженность Кужахметова А.Р. составляет 2038682,43 руб., в том числе: 1970491,96 руб. - сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ, 68190,47 руб. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно п.3.1. договора ЦЖЗ договорная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...>, составляет 2400 000 руб. Просят суд расторгнуть договор ЦЖЗ от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и Кужахметовым А.Р., взыскать с Кужахметова А.Р. в свою пользу денежные средства в размере 2038682,43 руб., в том числе: 1970491,96 руб. - сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ, 68190,47 руб. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <...>. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 2400000 руб., а также способ реализации заложенного имущества- продажа с публичных торгов. В случае, если после реализации заложенного имущества (квартиры) денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований, недостающие денежные средства просит взыскать за счет личного имущества ответчика.

В судебное заседание представитель истца, третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, представили заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, в соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ извещался о слушании дела по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справке. Направленная в адрес ответчика судебная повестка на судебное заседание возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения. Таким образом, полученные из отделения связи документы свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

При таких обстоятельствах суд, предусмотренную ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, обязанность по извещению ответчика исполнил, на основании ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение считается доставленным, а адресат несет риск неполучения юридически значимого сообщения.

Таким образом, суд считает возможным с согласия представителя истца рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Сбербанк» и Кужахметовым А.Р. заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 1512 663 рублей под 12,0% годовых на срок 149 месяцев.

Согласно кредитному договору (п.12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения:

за несвоевременное перечисление в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 10,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно);

за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 19 договора: в размере 1/2 процентной ставки, действующей по договору в соответствии с п. 4 договора на момент расчета неустойки, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

Из информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита следует, что кредитор до заключения договора довел до сведения ответчика информацию о полной стоимости кредита, а также информацию о перечне и размере платежей заемщика, связанных с несоблюдением ими условий договора

Согласно пункту 8. индивидуальных условий кредитного договора, погашения кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» <Номер обезличен> либо со счета Заемщика или третьего лица, открытого в Банке, в случаях, предусмотренных Общими условиями кредитования.

Согласно пункту 6. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится ежемесячно, в платежную дату в соответствии с графиком платежей, за счет средств целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа, поступающих на специальный счет «Военная ипотека».

Согласно пункту 3.1.1 Общих условий кредитования, погашение задолженности по договору может производиться за счет средств заемщика (при необходимости), в том числе в случае: утраты заемщиком права на получение средств целевого жилищного займа от уполномоченного органа по договору целевого жилищного займа; превышения размера ежемесячного платежа по договору над 1/12 размера накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в последние 12 или менее месяцев до окончательного погашения Задолженности по Кредиту - в размере разницы между ежемесячным платежом по Договору и 1/12 размера накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа Законом о бюджете; досрочного возврата суммы задолженности по договору в соответствии с п. 4.3.3. Общих условий кредитования; досрочного погашения кредита заемщиком с учетом положений п. 3.11 Общих условий кредитования.

Согласно пункту 3.4. Общих условий кредитования в случае утраты заемщиком права на получение средств целевого жилищного займа от уполномоченного органа по договору целевого жилищного займа начиная с 1 -го числа месяца, следующего за месяцем получения кредитором уведомления уполномоченного органа или заемщика об утрате права (используется первое из полученных уведомлений), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком за счет собственных средств ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату по дату окончательного погашения кредита, указанную в договоре.

В соответствии с п. 11 кредитного договора кредит выдается на приобретение объекта недвижимости: квартира<...> стоимостью 2400 000 руб.

Вышеуказанная квартира была приобретена в собственность заемщика Кужахметова А.Р. на основании договора купли-продажи от <Дата обезличена>.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог квартиры, <...>

Право залога Банк было удостоверено закладной от 13.12.2016.

Согласно пункту 10, 11 Договора, Закладной от 13.12.2016 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, Заемщик предоставляет кредитору: залог объекта недвижимости, квартира, назначение: жилое, общая площадь 45,3 кв.м., этаж 14, находящегося по адресу: <...>, который будет находиться в ипотеке у кредитора и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 100% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии закладной от 13.12.2016, цена заложенной квартиры определена в размере 2405000 руб.

В соответствии со статьями 819, 810, 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Погашение кредита по договору производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банком заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Основанием для расторжения по требованию кредитора кредитного договора, содержащего условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, может явиться нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

За время действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускались просрочки внесения платежей.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика составляет 1082894,25 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 947746,41 рублей, просроченные проценты – 124042,23 руб., 5022,12 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 6083,49 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Представленный истцом расчет выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен, является арифметически верным

Задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о расторжении кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 1082894,25 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, <Дата обезличена> между ФГКУ «Росвоенипотека» и Кужахметовым А.Р. был заключен договор целевого жилищного займа <Номер обезличен>, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, по условиям которого заем был предоставлен Кужахметову А.Р. в размере 887337 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита, по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, выданному ПАО Сбербанк, для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <...> назначение: жилое, общая площадь 45,3 кв.м., этаж 14, стоимостью 2400 000 руб.

Согласно пункту 4 договора целевого жилищного займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика - Кужахметова А.Р. перед заимодавцем - ФГКУ «Росвоенипотека» является ипотека указанного жилого помещения и земельного участка (при наличии), возникающая у ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО Сбербанк с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение и земельного участка (при наличии).

В соответствии с пунктом 8 договора, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, заемщик возвращает в соответствии с пунктом 79 Правил займодавцу средства накоплений, предоставленные ему по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Федерального закона от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» (далее - Закон о статусе военнослужащих) государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Пунктом 15 статьи 15 Закона о статусе военнослужащих предусмотрена возможность реализации указанного права военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» путем участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которая предполагает выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений.

В силу пунктов 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон о накопительно-ипотечной системе) реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 14 Федерального закона о накопительно-ипотечной системе каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

В соответствии с пунктом 1 Указа Президента РФ от 20 апреля 2005 г. N 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 Постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. N 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

ФГКУ «Росвоенипотека» свои обязательства, заключающиеся в перечислении суммы займа на банковский счет заемщика, исполнил, Кужахметов А.Р., воспользовавшись предоставленными денежными средствами, внес первоначальный взнос по заключенному с ПАО Сбербанк кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и приобрел в собственность жилое помещение, расположенное по адресу: <...>, стоимостью 2400000 рублей.

Исполнение заемщиком обязательств по договору целевого жилищного займа обеспечено ипотекой вышеназванной квартиры в силу закона, о чем <Дата обезличена> внесены соответствующие сведения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с частью 3 статьи 9 Федерального закона о накопительно-ипотечной системе одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является увольнение его с военной службы.

При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет (часть 2 статьи 15 Федерального закона о накопительно-ипотечной системе).

В силу пункта 79 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370 (далее - Правила от 15 мая 2008 г. N 370), уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений об исключении участника из реестра, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора (пункт 89 Правил от 15 мая 2008 г. N 370).

Из материалов дела следует, что 13.12.2019 Кужахметов А.Р. досрочно уволен с военной службы, 29.06.2020 года был закрыт его именной накопительный счет без права на использование учтенных на нем накоплений.

20.07.2020 года ФГКУ «Росвоенипотека» направило Кужахметову А.Р. по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного им с использованием целевого жилищного займа график возврата задолженности, с получением которого заемщик обязан был осуществлять возврат задолженности.

Кроме того, согласно условиям договора целевого жилищного займа (пункт 8) ответчик был осведомлен о том, что в случае его досрочного увольнения с военной службы и отсутствия оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, он обязан возвратить целевой жилищный заем с начисленными процентами в соответствии графиком возврата задолженности, направленным уполномоченным органом по адресу нахождения приобретенного им жилого помещения.

Однако со дня увольнения ответчика и направления ему графика возврата задолженности обязательства по внесению платежей в счет возврата задолженности по договору целевого жилищного займа им не исполняются.

В этой связи ФГКУ «Росвоенипотека» вправе требовать возврата выплаченных сумм по договору целевого жилищного займа.

ПАО Сбербанк, как предшествующий залогодержатель, уведомлен истцом о намерении предъявить требования об обращении взыскания на квартиру.

Как указано в пункте 76 Правил от 15 мая 2008 г. N 370, уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму задолженности проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с пунктом 8 договора целевого жилищного займа от 21.11.2016 целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу с начислением на сумму остатка процентов по ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно информации Центрального банка Российской Федерации, установленная Центральным Банком Российской Федерации ставка рефинансирования по состоянию на 13.12.2019 (увольнение Кужахметова А.Р. с военной службы) составляла 6,5% годовых.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно расчету сумма задолженности Кужахметова А.Р. перед ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на 15.12.2021 составляет 2038682,43 рубля, в том числе: 1970491,96 руб. - сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ, 68190,47 руб. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Расчет суммы задолженности судом проверен, является правильным.

Доказательств об ином ее размере ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представил.

Таким образом, суд находит требования о взыскании с ответчика Кужахметова А.Р. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженности по договору целевого жилищного займа обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истцов ПАО Сбербанк и ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно статье 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лицами, которому принадлежит указанное имущество.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 1 Закона об ипотеке по договору озалоге недвижимого имущества одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно пункту 1 и пункту 4 статьи 77 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае (использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено судом, обязательства Кужахметова А.Р. по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> и по договору целевого жилищного займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> были обеспечены залогом квартиры, расположенной по адресу: <...>

При этом судом установлено, что право собственности иных лиц, на указанное недвижимое имущество не зарегистрировано, также кроме Кужахметова А.Р. в данном жилом помещении зарегистрированным никто не значится.

При разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом ВС РФ).

Доказательств, подтверждающих наличие оснований для освобождения ответчика от ответственности за неисполнение или ненадлежащие исполнение обязательств по кредитному договору, судом не установлено.

Поскольку обязательства, обеспеченные залогом надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истцов и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 43 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

Как было указано выше, исполнение заемщиком обязательств по договору целевого жилищного займа обеспечено ипотекой приобретенной ответчиком квартиры в силу закона.

Согласно сведениям Единого государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ПАО Сбербанк является залогодержателем по предшествующему договору об ипотеке, в связи с чем обладает преимущественным правом по отношению к ФГКУ «Росвоенипотека» (залогодержателю по последующему договору об ипотеке) на получение нереализованного заложенного имущества.

В пункте 1 статьи 56 Закона об ипотеке указано, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Как отмечал Верховный Суд РФ, данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества. (Определение от <Дата обезличена> N 4-КН18-37).

В соответствии закладной от <Дата обезличена> цена заложенной квартиры определена сторонами (ПАО Сбербанк и Кужахметовым А.Р.) в размере 2405000 рублей.

Поскольку договор залога в указанной части не оспорен, возражений относительно стоимости предмета залога в указанном размере, ФГКУ «Росвоенипотека», а также ответчик не заявляли, то суд приходит к выводу о достигнутом согласии между сторонами относительно указанной цены, следовательно, данные требования подлежат удовлетворению.

При этом, требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований истца - залогодержателя ПАО Сбербанк.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со статьями 88, 94 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Истцом ПАО Сбербанк, при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в сумме 19614,47 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены, с Кужахметова А.Р. в пользу истца ПАО Сбербанк, подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Оренбургское отделение № 8623 к Кужахметову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и Кужахметовым А.Р..

Взыскать с Кужахметова А.Р. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период 11.08.2020 по 03.08.2021 (включительно) в сумме 1082894,25 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 947746,41 рублей, просроченные проценты – 124042,23 руб., 5022,12 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 6083,49 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19614,47 рублей.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Кужахметову А.Р. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.

Расторгнуть договор ЦЖЗ от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и Кужахметовым А.Р..

Взыскать с Кужахметова А.Р. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору ЦЖЗ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> по состоянию на <Дата обезличена> в размере 2038682,43 руб., в том числе: 1970491,96 руб. - сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ, 68190,47 руб. – пени.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...> принадлежащую Кужахметову А.Р., на праве собственности, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <...> принадлежащей Кужахметову А.Р. на праве собственности, при ее реализации в размере 2 405 000 рублей.

Реализацию (продажу) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производить путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством.

При обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <...> принадлежащей Кужахметову А.Р. на праве собственности, требования залогодержателя Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований залогодержателя Публичного акционерного общества «Сбербанк России».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Ботвиновская

Мотивированный текст решения изготовлен: 02.02.2022 года.