Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1438/2024 от 29.05.2024

Дело № 2-1438/2024

УИД 47RS0016-01-2023-001616-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

при секретаре судебного заседания Заставной О.В.,

19 июня 2024 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Комарову ФИО5 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском о расторжении Соглашения №2135561/0462 от 15 июля 2021 года, заключенного между Комаровым Д.П.; взыскании с Комарова Д.П. задолженности в размере 91 646 рублей 17 копеек, в том числе: 78 416 рублей 31 копейка – основной долг, 6 898 рублей 37 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 5 754 рубля 92 копейки – проценты за пользование кредитом, 576 рублей 57 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов; расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 949 рублей 39 копеек, из которых: 2 949 рублей 39 копеек – госпошлина за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, 6 000 рублей – госпошлина за требование о расторжении кредитного договора. В обосновании требований указав, что 15 июля 2021 года между АО «Россельхозбанк» и ответчиком было заключено Соглашение №2135561/0462, по условиям которого Банк предоставил Комарову Д.П. лимит кредитования в размере 200 000 рублей под 22,9% годовых на срок 24 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями Соглашения. Исполнение Банком своих обязательств подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил, сумму кредита не возвратил, проценты не уплатил. В связи с чем за ним образовалась задолженность и была начислена предусмотренная Соглашением неустойка. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 06 октября 2023 года и расторжении Соглашения, было оставлено без внимания и удовлетворения. По состоянию на 11 октября 2023 года задолженность составила 91 646 рублей 17 копеек, в том числе: 78 416 рублей 31 копейка – основной долг, 9 868 рублей 37 копеек - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 5 754 рубля 92 копейки – проценты за пользование кредитом, 576 рублей 57 копеек - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов. Поскольку до настоящего времени ответчик задолженность не погасил, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Комаров Д.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, возражений по существу иска суду не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Факт неполучения извещения, своевременно направленного по последнему известному месту жительства и регистрации ответчика заказной корреспонденцией расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (часть 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года № 234 и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При этом суд отмечает, что при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

                                                                В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским Кодексом Российской Федерации для отношений, возникающих при займе.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В судебном заседании установлено, что 15 июля 2021 года в офетно-акцептной форме на основании Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования между АО «Россельхозбанк» и Комаровым Д.П. было заключено Соглашение о кредитовании счета №2135561/0462 в соответствии с которым Банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 200 000 рублей под 22,9 % годовых на срок 24 месяца с даты выдачи кредита, а ответчик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями Соглашения (пункт 2.3. Правил).

Настоящий Договор заключен между сторонами путем присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия Договора, Индивидуальные условия кредитования (пункт 2.1. Правил).

Договор вступает в силу с даты подписания сторонами Соглашения и действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по Договору (пункты 10.1, 10.1.1. Правил).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитования платеж по кредиту осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца включительно, следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.

В соответствии с пунктом 5.10 Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку, предусмотренную настоящим Соглашением.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий кредитования неустойка начисляется за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением днем уплаты соответствующей суммы.

Размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 18 Индивидуальных условий кредитования предусмотрен льготный период по уплате процентов до 55 дней, который начинается с даты возникновения льготной задолженности и заканчивается 25 числа календарного месяца следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность; последний льготный период заканчивается в дату окончательного действия кредитного лимита.

Подписывая настоящее Соглашение, ответчик был ознакомлен и согласился с Общими условиями кредитования, Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Тарифным планом (пункт 14 Индивидуальных условий, пункты 2,3 Соглашения).

Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору – предоставил Комарову Д.П. денежные средства в пределах установленного лимита кредитования в размере 200 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый на его имя в Банке и указанный в Индивидуальных условиях, льготный период ответчику не предоставлялся, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, ответом Банка на судебный запрос и не оспорено ответчиком.

Однако ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем за ним образовалась задолженность перед Банком.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 7.3.10. Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и / или уплатить начисленные на нее проценты. Данное требование возможно, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних180 календарных дней.

В связи с систематическим нарушением ответчиком условий кредитного Договора истец 18 сентября 2023 года направил в его адрес требование о возврате задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами и пени и расторжении договора, которое ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по Договору по состоянию на 11 октября 2023 год составила 91 646 рублей 17 копеек, из которых: 78 416 рублей 31 копейка – основной долг, 6 898 рублей 37 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 5 754 рубля 92 копейки – проценты за пользование кредитом, 576 рублей 57 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора; доказательства ошибочности данного расчета, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что Комаровым Д.П. допускаются нарушения условий кредитного договора, то есть ответчик не исполняет обязательств, предусмотренных Договором.

На основании статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик Комаров Д.П., заключив Соглашение о кредитовании счета с истцом, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по Соглашению и процентам не погашает, суд считает обоснованными требования истца о расторжении Соглашения №2135561/0462 от 15 июля 2021 года и взыскании с ответчика за неисполнение условий Соглашения задолженности, составляющей по состоянию на 11 октября 2023 года 91 646 рублей 17 копеек. Оснований для снижения неустоек, предусмотренных частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает, поскольку неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 6 898 рублей 37 копеек и неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 576 рублей 57 копеек, соразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательство по Соглашению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с производством по делу истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 949 рублей 39 копеек (2 949 рублей 39 копеек за требование имущественного характера – о взыскании задолженности по кредитному договору и 6 000 рублей – за требование не имущественного характера – о расторжении кредитного договора), что подтверждается платежным поручением №230431 от 24 октября 2023 года.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, его исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 949 рублей 39 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Комарову ФИО6 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета №2135561/0462 от 15 июля 2021 года, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Комаровым ФИО7.

Взыскать с Комарова Дмитрия Петровича, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению о кредитовании счета №2135561/0462 от 15 июля 2021 года по состоянию на 11 октября 2023 года в размере 91 646 рублей 17 копейки, из которых: 78 416 рубля 31 копейка – основной долг, 6898 рублей 37 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 5 754 рубля 92 копейки – проценты за пользование кредитом, 576 рублей 57 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 949 рублей 39 копеек, а всего 100 595 (сто тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья                                                                  С.С. Щелконогова