Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-603/2022 ~ М-545/2022 от 14.10.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кырен                                             25 ноября 2022 года

Тункинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Дандаровой А.А., при секретаре Миткеевой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Тункинского районного суда гражданское дело № 2-603/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к Иванову Пунцыку Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ответчика Иванова П.С. задолженность по кредитному договору № №) от 12.10.2016 года в размере 69 425 рублей 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 282 рубля 75 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 12.10.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ивановым П.С. был заключен кредитный договор № №). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 48 211 рублей под 28,80% 28,80 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 713 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условий Договора кредитования. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1944 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 809 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 5 900 рублей 39 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность Иванова П.С. составляет 69 425 рублей 14 копеек, из них: просроченные проценты – 21 214 рублей 14 копеек; просроченная ссудная задолженность – 48 211 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Иванову П.С. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время задолженность ответчиком не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Сысоева В.Н., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Иванов П.С. в судебное заседание не явился, в суд направил ходатайство о применении срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.314 и 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ "Восточный" и Иванов П.С. заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифах Банка, с установлением индивидуальных условий кредитования: валюта кредита - рубль, лимит кредитования – 48 211 рублей, под 28.80% годовых, сроком на 36 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 17 кредитного договора акцепт оферты производится путем открытия заемщику текущего банковского счета, номер счета 40№, зачисления суммы кредита на текущий банковский счет.

В связи с заключением данного договора Иванов П.С. просил бесплатно открыть ему текущий банковский счет (п. 9 договора).

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

По условиям п. 6 договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячного взноса. Размер ежемесячного взноса в период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита составил 2275 рублей согласно графику погашения кредита.

Из расчета задолженности следует, что последний платеж по кредитному договору имел место ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69 425 рублей 14 копеек в течении 30 календарных дней с момента направления требования.

Определением мирового судьи судебного участка Окинского района РБ от 21.10.2021 года отменен судебный приказ № 2-565/2021 от 11.10.2021 года о взыскании с пользу ПАО КБ «Восточный» с должника Иванова П.С. задолженности по кредитному договору № от 12.10.2016 года за период с 12.04.2017 по 23.08.2021 в размере 69 425 рублей 14 копеек, расходов по оплате госпошлина в размере 1 141 рубль 38 копеек.

Ответчиком Ивановым П.С. заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со статьей 199 указанного кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По правилам пункта 1 статьи 200 поименованного кодекса течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Учитывая, что ответчиком сумма платежа, необходимая для погашения задолженности в полном объеме после ДД.ММ.ГГГГ не вносилась, о нарушении права на получение надлежащего исполнения по каждому платежу, заемщику становилось известно в установленный графиком день внесения такого платежа. При этом срок возврата кредита был определен договором ДД.ММ.ГГГГ.

Подаче данного иска предшествовало обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте).

Мировым судьей судебного участка Окинского района Республики Бурятия 11.10.2021 года вынесен судебный приказ № 2-565/21 о взыскании с Иванова П.С. задолженности по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69425,14 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 1141,38 рублей. Определением мирового судьи судебного участка Окинского района Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № 2-565/21 от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Учитывая обращение истца ПАО «Совкомбанк» с настоящим иском согласно штемпелю на почтовом отправлении ДД.ММ.ГГГГ, по истечении более 6 месяцев с даты отмены судебного приказа, за вычетом времени с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и до отмены судебного приказа (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 1 месяц 8 дней), суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по всем платежам, наступившим ранее ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом того, что заемщик ежемесячно обязан был возвращать кредит ежемесячными платежами 12 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности в данном случае, подлежащий исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу истек по всем платежам, ранее ДД.ММ.ГГГГ.

В пределы срока исковой давности вошли 2 последних ежемесячных платежа согласно графику платежей: за ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, задолженность Иванова П.С., подлежащая взысканию составила 4 516 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Иванову Пунцыку Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова Пунцыка Сергеевича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 516 рублей, расходы на уплату государственной пошлины в размере 400 рублей, всего 4 916 рублей.

В остальной части требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Тункинский районный суд РБ.

Судья                                                                                 А.А. Дандарова