Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-38/2022 (2-523/2021;) ~ М-495/2021 от 30.11.2021

Дело № 2-38/2022

УИД: 37RS0017-01-2021-001057-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2022 года город Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Созиновой Н.А.,

при секретаре Ващенко М.Е.,

с участием ответчика Ц.П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ц.П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное обществе «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Ц.А.А., наследнику Ц.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ц.О.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ц.О.В. кредит в сумме 49 759 руб. 18 коп. под 32.9 % годовых на срок 36 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом Ц.О.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору... ». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ц.О.В. перед Банком составляет 119 812 руб. 45 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Ц.О.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ Наследственное дело № заведено у нотариуса К.И.О. после смерти Ц.О.В. Согласно представленной Заемщиком анкете, истец предполагает, что наследником является Ц.А.А. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена. В связи с чем истец просит взыскать с Ц.А.А. сумму задолженности в размере 119812,45 рублей, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3596,25 руб.

Протокольным определением Родниковского районного суда Ивановской области суда от 13.01.2022 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Альфа Страхование», произведена замена ненадлежащего ответчика Ц.А.А. на надлежащего Ц.П.А.

09.02.2022 года от представителя истца поступило заявление об изменении исковых требований.

Изменяя исковые требования, истец указывает, что ответчиком заявлено письменное возражение на исковое заявление о применении последствий пропуска ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности. Считает, что в соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме. При таком положении, течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа. Полагает, что подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с 10.12.2018 года по 30.11.2021 года. Как следует из графика платежей, ответчик обязан был оплачивать свою задолженность до 11.03.2019 год. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком с 10.12.2018 года по 11.03.2019 года. С учетом применения срока исковой давности просит взыскать с ответчика задолженность в размере 9212,36 рублей из них: 8217,83 рублей – сумма основного долга, 557 руб. – сумма процентов, 409 руб. 76 коп. – штрафные санкции по просроченной ссуде, 27 руб. 77 коп. – штрафные санкции по уплате процентов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте, времени рассмотрения дела извещен в соответствии с требованиями гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрение дела в его отсутствие, исковые требования, с учетом изменения, поддерживает в полном объеме.

Ответчик Ц.П.А. в судебном заседании, признал измененные исковые требования в полном объеме, в сумме 9 212 руб. 36 коп., о чем представлено письменное заявление, просит суд принять его признание иска. Последствия признания иска судом ответчику разъяснены и понятны.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «ВТБ Страхование», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в порядке главы 10 ГПК РФ.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Альфа Страхование», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в порядке главы 10 ГПК РФ.

Суд считает возможным на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в размерах в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФдоговор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из материалов дела, заявления-оферты со страхованием, договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и Ц.О.В. был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 49 759 руб. 18 коп., под 32.9 % годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 20, 18).

Все существенные условия договора содержались в заявлении-оферте со страхованием, договоре о предоставлении потребительского кредита и условиях кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели. Согласно представленным документам, Ц.О.В. была ознакомлена с условиями кредитования и была с ними согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении-оферте, договоре о потребительском кредитовании (л.д. 20, 17-18).

Тем самым, до Ц.О.В. при заключении кредитного договора была доведена информация о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком при предоставлении кредита.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислив кредитные средства на расчетный счет Ц.О.В. (л.д. 11-13).

Согласно индивидуальных условий потребительского кредита, приложения к ним Ц.О.В. обязалась в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д. 17-18).

Однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами Ц.О.В. исполняла ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: нарушением заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней» (л.д. 23-27).

На основании решения единственного участника ООО ИКБ «Совкомбанк» № 6 от 23.05.2014 г. реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г.. 5 декабря 2014 года, согласно решению единственного акционера ОАО ИКБ «Совкомбанк» № 8 от 08.10.2014 г., полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Остаток задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.11.2021 г. составляет 119 812 руб. 945 коп.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

С учетом применения срока исковой давности истец просит взыскать с ответчика Ц.П.А. 9212,36 руб., предоставив суду расчет взыскиваемых сумм.

В судебном заседании 09.02.2022 г. Ц.П.А. не возражал против требований банка с учетом изменений по сроку давности.

Проверив представленный истцом расчет с учетом применения срока исковой давности, суд находит его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора. Иного расчета, равно как и сведений о внесении платежей в большем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не представлено.

Согласно свидетельству о смерти серии II-ФО № от 21.06.2016 г. Ц.О.В. умерла 11.06.2016 г.

Судом установлено, что заемщиком Ц.О.В. одновременно с заключением кредитного договора, было написано заявление на страхование, в котором она выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика Совкомбанк в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Совкомбанк.

Из представленного АО «АльфаСтрахование» ответа на запрос суда следует, что в силу коллективного договора страхования АО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» страхователем, Ц.О.В. застрахованным лицом. Ц.О.В. была подключена к программе страхования № риск 1, согласно реестру срок действия страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма установлена в размере 49759 руб. 18 коп. Согласно поступивших в АО «АльфаСтрахование» документов по факту смерти ДД.ММ.ГГГГ застрахованного лица Ц.О.В., установлено, что причиной смерти Ц.О.В. явилась бронхиальная астма. Таким образом, смерть в результате заболевания не предусмотрена программой страхования № Договора Страхования, заболевание застрахованного лица которое привело к смерти, развилось до включения Ц.О.В. в список застрахованных и имело причинно-следственную связь с наступлением смерти. АО «АльфаСтрахование» не могло признать данное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату, поскольку произошедшее событие не соответствует страховым случаям (рискам), предусмотренным договором, при наступлении которых выплачивается страховое возмещение, о чем было сообщено ПАО «Совкомбанк».

Из материалов наследственного дела № в отношении Ц.О.В., открытого ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследники после смерти Ц.О.В. с заявлениями к нотариусу о принятии наследства отказе от него не обращались.

Согласно ответу на запрос, представленного Родниковским филиалом <адрес> ЗАГС, Ц.О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с Ц.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расторгли брак ДД.ММ.ГГГГ У Ц.О.В. и Ц.А.А. ДД.ММ.ГГГГ году родился сын, Ц.П.А.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на день смерти Ц.О.В. принадлежало имущество: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> (л.д.62).

В судебном заседании установлено, что наследниками первой очереди по закону является Ц.П.А., который фактически принял наследственное имущество.

Учитывая, что кредитные обязательства допускают правопреемство, и обязанность по их исполнению переходит к наследникам заемщика, принявшим наследство в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, стоимость наследственного имущества превышает размер исковых требований, суд полагает требования истца о взыскании кредитного долга с ответчика Ц.П.А., как наследника, основанными на законе.

Согласно заявлению Ц.П.А. от 09.02.2022 г., ответчик признает исковые требования, последствия признания иска ему известны и понятны.

Согласно ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает данное признание ответчиком иска, поскольку считает, что это признание не противоречит действующему законодательству и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст.39 ГПК РФ признание иска является правом ответчика. Признание настоящих исковых требований не противоречит закону, не нарушает права и интересы других лиц.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям.

Вместе с тем, первоначально истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 119812,45 рублей, впоследствии истцом уменьшены требования о взыскании задолженности до 9212,36 рублей. Таким образом, размер государственной пошлины составляет 400 руб.

В соответствии с п. 10 ст. 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд полагает необходимым возвратить истцу излишне уплаченную госпошлину в сумме 3196,25 руб. по платежному поручению № от 25.11.2021 г.

Подпункт 3 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации устанавливает, что при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

Поскольку ответчик признал исковые требования, то в силу подпункта 3 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации следует возвратить истцу 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины по платежному поручению № от 25.11.2021 в размере 280 рублей.

Невозвращенная часть государственной пошлины подлежит возмещению ответчиком истцу, то есть с Ц.П.А. подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» сумма в размере 120 рублей (30% от государственной пошлины в размере 400 рублей).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ц.П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Ц.П.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10.03.2016 г., в размере 9 212 (девять тысяч двести двенадцать) рублей 36 копеек, из которых: 8 217 руб. 83 коп. - сумма основного долга, 557 руб. - сумма процентов, 409 руб. 09 коп. - штрафные санкции по просроченной ссуде, 27 руб. 77 коп. - штрафные санкции по уплате процентов.

Взыскать с Ц.П.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 120 рублей.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» уплаченную по платежному поручению № от 25.11.2021 государственную пошлину в размере 3476,25 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Родниковский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.А.Созинова

Решение в окончательной форме изготовлено 15.02.2022 Н.А.Созинова