Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-274/2023 (2-2079/2022;) ~ М-1927/2022 от 29.12.2022

Дело № 2-274/2023

33RS0006-01-2022-002957-75

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года г. Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Константиновой Н.В.,

при секретаре Осиповой О.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Вязники гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к Красновой ФИО1, Алексеевой ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Красновой Т.А., Алексеевой Д.А., о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 812,64 рублей, госпошлину в размере 2 024,38 рублей.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного кредитного договора № Кашицыной ФИО3 выдан кредит в размере 100 000,00 рублей, на срок 36 мес. под 18,34 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями банк перечислил указанную сумму заемщику. Указанный кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возврат кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в размере 3 632,32 рублей в платежную дату – 23 число, согласно графика платежей. При несвоевременном перечислении платежа и процентов договором предусмотрена неустойка в размере 20% годовых. Поскольку заемщик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в размере 60 812,64 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 58 474,43 рублей просроченные проценты – 2 338,21 рублей. ДД.ММ.ГГГГ должник умерла, предполагаемыми наследниками являются ответчики, которые несут ответственность по долгам наследодателя. Полагает также, что имеются основания для расторжения кредитного договора.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, на этапе подачи искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Алексеева Д.А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, указала, что с момента смерти матери Кашицыной М.Е. является единственным наследником по закону первой очереди, своевременно обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства к имуществу умершей. Подтвердила, что вступила в права наследства после смерти матери на квартиру, гараж, автомобиль и денежные вклады. Краснова ФИО1 отказалась от принятия наследства в её пользу. С представленной банком оценкой стоимости наследственного имущества согласилась. Указала, что с момента смерти матери продолжает погашать спорный кредит, ежемесячно. В настоящее время в счет погашения кредита оплачено 5 000 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 5 000 рублей- ДД.ММ.ГГГГ, 5 000 рублей- ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Краснова Т.А. извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, возражений не представила.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключения договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом на основании представленных истцом документов установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и Кашицына М.Е. на цели личного потребления, заключили кредитный договор № путем подписания заемщиком Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

По условиям заключенного договора Кашицыной М.Е. предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей, на срок 36 месяцев, с даты фактического предоставления кредита, под 18,34 % годовых (п.п. 1-4 Индивидуальный условий).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в размере 3 632,32 рублей, ежемесячно 23-го числа месяца(платежная дата).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 12 Индивидуальных условий).

К кредитному договору также был составлен график платежей, из которого усматривается, что уплата процентов и основного долга производится в одну дату платежа по кредиту.

Со всеми вышеуказанными документами Кашицына М.Е. была ознакомлена, в том числе с Общими условиями кредитования, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях.

Предоставление Кашицыной М.Е. кредита в сумме 100 000,00 рублей подтверждается выпиской по счету (л.д. 14).

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 812,64 рублей (с учетом последнего погашения по кредиту ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей) в том числе: просроченный основной долг - 58 474,43 рублей просроченные проценты – 2 338,21 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Алексеевой Д.А. в материалы дела представлены приходные кассовые ордера и заявления о переводе в структурное подразделение ПАО Сбербанк № денежных средств в счет погашения кредита (путем зачисления на счет №) ДД.ММ.ГГГГ – 5000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 5000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 5000 рублей.

Учитывая, что ответчиком частично погашена задолженность по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 10 000 рублей, таким образом, сумма к взысканию должна быть определена в размере 50 812,64 рублей ( 60812,64 - 10 000).

Расчет задолженности произведен истцом автоматически с использованием специальной программы. Иного расчета ответчиками в материалы дела не представлено, расчет не оспорен.

Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору было направлено ответчикам, однако, до настоящего времени задолженность остается непогашенной.

Доказательств полного погашения задолженности суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Кашицына ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ОЗАГС администрации муниципального образования Вязниковский район Владимирской области.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день принятия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.В соответствии с положениями ст. 1152, п. 1 ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, одним из способов, предусмотренных ст. 1153 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Пленум о наследовании) в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права; имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

    Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 постановления Пленума о наследовании, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по Кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Из анализа приведенных норм следует, что обстоятельствами, имеющими существенное значение для разрешения спора, являются обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, принятие наследниками наследства, стоимость наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно наследственному делу наследником по закону к имуществу Кашицыной М.Е., состоящей из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>; комнаты № по адресу: <адрес> гаража по адресу: <адрес>, гаражный кооператив №, гараж 15, 3-й ряд; автомобиля марки <данные изъяты>, VIN №, 2014 года выпуска, государственный регистрационный знак № прав и обязанности по договору аренды земельного участка площадью 39 кв.м., с кадастровым номером №; права требования страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк страхования жизни» в размере 39 978,96 рублей и 118 534,48 рублей; права на денежные средства находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, является Алексеева Д.А., другой наследник по закону первой очереди Краснова Т.А. отказалась от принятия наследства в пользу последней.

Истцом в материалы дела представлено заключение ООО «Мобильный оценщик», согласно которому рыночная стоимость 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>; составляет 405 666 рублей.

С представленной банком оценкой ответчик Алексеева Д.А. согласилась, не оспорила.

Стоимость перешедшего к наследнику Алексеевой Д.А. имущества, пределами которой ограничена ее ответственность по долгам наследодателя, позволяет суду удовлетворить требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 50 812,64 рублей.

Одновременно суд отказывает в удовлетворении заявленных к Красновой Т.А. исковых требований ввиду подачи нотариусу заявления об отказе от причитающегося наследства.

Рассматривая требования банка о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела установлено ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, в результате чего истец был лишен возможности возврата причитающихся денежных средств (с уплатой процентов) в установленные сроки, суд приходит к выводу о существенности допущенного нарушения и о возможности расторжения договора по данному основанию.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится оплата государственной пошлины.

Истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 2 024,38 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика Алексеевой Д.А.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

        РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к Алексеевой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Кашицыной ФИО3.

Взыскать с Алексеевой ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № в пределах стоимости наследственного имущества Кашицыной ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 812 (пятьдесят тысяч восемьсот двенадцать) рублей 64 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 024 (две тысячи двадцать четыре) рубля 38 копеек.

В иске к Красновой ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья              Н.В. Константинова

Мотивированное решение изготовлено 6 марта 2023 года.