Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1726/2023 ~ М-1541/2023 от 07.09.2023

Дело № 2-1726/2023

УИД № 59RS0040-01-2023-001965-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2023 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Трошковой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Фоминых Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Якуниной К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», Банк, Истец) обратилось в суд с иском к Якуниной К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и Якунина К.А. заключили кредитный договор № от 19 мая 2021 года на сумму 935 262 рубля, в том числе: 812000 рублей - сумма к выдаче, 123 262 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 16,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 935 262 рубля на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 812 000 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 123 262 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.Общих условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 23256 рублей 10 копеек. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 19 мая 2022 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18 июня 2022 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа 1-го до 150 дня). Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 19 апреля 2023 года задолженность Заемщика по Договору составляет 1208357 рублей 42 копейки, из которых: сумма основного долга – 851428 рублей 16 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 57 557 рублей 51 копейка; убытки - 294801 рубль 18 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 075 рублей 57 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 496 рублей. Банк просит взыскать с ответчика обозначенную задолженность 1208357 рублей 42 копейки, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 241 рубль 79 копеек.

Истец – ООО «ХКФ Банк» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, просили рассмотреть дело в отсутствии представителя, на иске настаивают, согласны на вынесение заочного решения.

Ответчик – Якунина К.А. о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу регистрации, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

С учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне, времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ). Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Исходя из содержания ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19 мая 2021 года между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и Якуниной К.А. (заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Договор), по условиям которого Банк обязался выдать заемщику кредит в размере 935 262 рубля, в том числе: 812000 рублей - сумма к выдаче, 123 262 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование (л.д. 17).

Срок возврата кредита определен сторонами 60 календарных месяцев.

Процентная ставка по кредиту установлена стандартная 16,80 % годовых. Полная стоимость кредита составила 16,819 % годовых.

Погашение кредита предусмотрено 60 ежемесячными, равными платежами в размере 23 256 рублей 10 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту. Датой внесения платежа определено 19 число каждого месяца.

При заключении договора кредитования на указанных условиях своей подписью Якунина К.А. выразила согласие с Условиями договора.

За ненадлежащее исполнение обязательств по договору ответственность заемщика определена в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, взимаемой Банком за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня (л.д.7).

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре.

Обстоятельства сторон, возникшие при заключении кредитного договора, не оспорены, договор не отменен, недействительным не признан.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, выдал кредит заемщику в сумме 812000 рублей. Сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование в размере 123 262 рубля перечислена Банком в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» во исполнении заявления заемщика на страхование и заключенного между последней и страховой компанией договора на добровольное страхование от 19 мая 2021 года (л.д. 8 оборот-9, 10).

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету № (л.д. 10) и не оспорены ответчиком.

Поскольку заемщиком нарушены сроки по уплате ежемесячной суммы в погашение кредита, в соответствии со статьей 819, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями предоставления кредита, банком правомерно заявлены требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 19 апреля 2023 года задолженность ответчика составляет 1208357 рублей 42 копейки, из которых: сумма основного долга – 851428 рублей 16 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 57 557 рублей 51 копейка; убытки - 294801 рубль 18 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 075 рублей 57 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 496 рублей (л.д. 11).

До настоящего времени сумма задолженности не погашена. Возражений относительно изложенных выше доводов Банка ответчиком не заявлено, доказательств в подтверждение надлежащего исполнения обязательств не представлено.

Наличие задолженности и размер долга по возврату кредита, уплате процентов, штрафа, комиссий подтверждено материалами дела. Представленный Банком расчет судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с требованиями закона и положениями кредитного договора от 19 мая 2021 года. Правильность расчета ответчиком не оспорена.

Руководствуясь установленными обстоятельствами, суд приходит к выводу, что в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по Договору в заявленном размере.

В связи с удовлетворением исковых требований, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу Банка должны быть взысканы расходы по уплате госпошлины в размере 14 241 рубль 79 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Якуниной К.А., (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 19 мая 2021 года в общей сумме 1208357 рублей 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 241 рубль 79 копеек, всего 1222 599 рублей 21 копейку.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья