Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-155/2019 ~ М-140/2019 от 29.07.2019

УИД 35RS0015-01-2019-000220-48

Дело № 2-155/2019

Резолютивная часть решения оглашена 13 сентября 2019 года.

В окончательной форме заочное решение изготовлено 13 сентября 2019 года.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кичменгский Городок 13 сентября 2019 года.

Кичменгско-Городецкий районный суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Никольского районного суда Пожилова А.И., и.о. судьи Кичменгско-Городецкого районного суда, при секретаре Згурской И.А., с участием истца Рябевой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Рябевой В.А. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения (вытекающее из защиты прав потребителей), неустойки, морального вреда,

установил:

Рябева В.А. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения (вытекающее из защиты прав потребителей), указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ее мужем Р.Н.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТА» №, страховая премия по которому составила 73674,42 рублей, страховая сумма на дату заключения договора – 697674,42 рублей. Страховая премия оплачена в полном объеме в день заключения договора. ДД.ММ.ГГГГ Р.Н.В. умер, согласно медицинскому свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти явилась <данные изъяты>, а также <данные изъяты>. Истец Рябева В.А. является наследником Р.Н.В. и выгодоприобретателем по договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, однако ДД.ММ.ГГГГ страховая компания отказала в выплате страхового возмещения со ссылкой на п. 7.1.14 договора страхования, а также ч. 1 ст. 944 ГК РФ. Полагает отказ в выплате страхового возмещения необоснованным. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованием в добровольном порядке выплатить денежные средства в качестве страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в выплате страхового возмещения. Заявление о страховом событии со всеми подтверждающими документами было направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, выплата должна быть произведена не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако выплата не произведена до настоящего времени, период просрочки составил 183 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). В связи с чем Рябева В.А. просит взыскать в свою пользу: страховое возмещение в размере 697674, 42 рублей, неустойку в размере 73674,42 рублей, моральный вред в размере 5000 рублей, штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истец Рябева В.А. заявленные требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске, просила удовлетворить. Дополнительно пояснила, что ее муж в последние три года работал водителем у ИП Х., на момент заключения договора какими-либо хроническими заболеваниями не страдал, инвалидности не имел, за медицинской помощью в какие-либо организации, оказывающие такую помощь, не обращался. Отказ в выплате страхового возмещения считает необоснованным, противоречащим условиям договора страхования.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представитель третьего лица ПАО «БАНК ВТБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в отзыве направленном в адрес суда на предварительное судебное заседание просил о рассмотрении дела в его отсутствие, причина неявки суду не известна.

Суд, заслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой компанией (страховщиком).

Согласно п.п. 2, 3 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу вышеуказанной статьи, в последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ подоговоруличногострахованияодна сторона (страховщик) обязуется за обусловленнуюдоговоромплату (страховуюпремию), уплачиваемую другой стороной (страхователем),выплатитьединовременно или выплачивать периодически обусловленнуюдоговоромсумму (страховуюсумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного вдоговорегражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренногодоговоромсобытия (страховогослучая).

При заключении договора было достигнуто соглашение по существенным условиям (об объекте страхования, страховой сумме, сроке действия договора, а также о страховых событиях), достижение по которым является обязательным для того, чтобы договор считался заключенным.

Страхователь с данными условиями был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует подпись страхователя на полисе.

Данный полис подтверждает заключение Договора страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», являющихся неотъемлемой частью Полиса.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ и п. 2 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» основанием возникновения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

Пункт 2 статьи 9 указанного закона определяет страховой случай, как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. При этом указанное событие должно обладать признаками вероятности и случайности наступления.

Требованиями ст. 943 ГК РФ и п. 3 ст. 33 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что перечень страховых случаев определяется договором страхования, в заключении которого стороны свободны, и Правил страхования, определяющих общие условия и правила его осуществления.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Р.Н.В. – мужем истца и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на случай наступления страховых рисков (случаев): смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1, 2 групп в результате несчастного случая и болезни. Страховая премия по договору составила 73674,42 рублей, страховая сумма на дату заключения договора – 697674,42 рублей. Страховая премия оплачена в полном объеме в день заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ Р.Н.В. умер. Согласно медицинскому свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ причиной его смерти явилась <данные изъяты>, а также <данные изъяты>.

Согласно п. 2 договора выгодоприобретателем по указанному страховому случаю являются законные наследники застрахованного лица.

Из ответа нотариуса по нотариальному округу <данные изъяты> район <данные изъяты> области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследником Р.Н.В.., принявшим наследство по закону является его жена Рябева В.А..

В добровольном порядке ООО СК «ВТБ Страхование» страховое возмещение невыплатило.

В соответствии с 6.1 «Условий страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа») страховым риском (случаем) признается в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Датой наступления страхового случая «Смерть» является дата смерти застрахованного лица.

Согласно п. 9.7 Условий при наступлении события, имеющего признаки страхового случая выплата страхового возмещения производиться в течение 10 рабочих дней со дня составления Страховщиком страхового Акта. Страховой Акт составляется и подписывается Страховщиком в течение 10 рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документа, подтверждающего факт наступление страхового события.

Установлено, что в период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, предусмотренный пунктами 6.1 Условий Страхования, а именно смерть застрахованного лица Р.Н.В. в результате болезни. При наступлении страхового случая «Смерть» страховая выплата производится в размере 100% от страховой суммы.

Страховая сумма составляет 697674,42 рублей; страховщик в досудебном порядке страховую выплату не произвел.

Из положений ст. 944 ГК РФ следует, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Неисполнение этой обязанности в силу п. 3 ст. 944 ГК РФ может повлечь предусмотренные п. 1 ст. 179 указанного Кодекса последствия.

При разрешении споров данной категории обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

ГК РФ не содержит исчерпывающего перечня существенных обстоятельств, лишь указывает на то, что таковыми признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абз. 2 п. 1 ст. 944).

В силу п. 1 ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» при рассмотрении дела не было представлено доказательств, опровергающих установленные по делу обстоятельства, а также доводы истца в той части, что страхователь Р.Н.В. при подписании договора подтвердил, что в течение последних 12 месяцев, предшествовавших заключению договора, не находился на стационарном лечении онкологических, сердечнососудистых заболеваний, сахарного диабета, заболеваний, связанных с воздействием радиации, а также о том, что до страхователя надлежащим образом не были доведены существенные условия договора страхования в связи с программным сбоем компьютерной системы банка

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с установленными обстоятельствами и требованиями закона, регулирующего спорные правоотношения, имеются основания для удовлетворения исковых требованийРябевой В.А., и полагает необходимым взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Рябевой В.А. страховое возмещение.

Согласно п. 2 постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по договорам страхования в части, не урегулированной специальными законами, применяются общие положения Закона РФ «О защите прав потребителей» в частности об ответственности за нарушение прав потребителей предусмотренной ст. 28, вышеуказанного Закона.

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги), исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно представленному истцом расчету, неустойка составляет 73674,42 рублей за 183 дня просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая премия по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 73674,42 рублей.

Суд полагает, что оснований для уменьшения суммы неустойки не имеется.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» и п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», исходя из принципа разумности и справедливости, с учетом степени причиненных Рябевой В.А. нравственных страданий, и всех обстоятельств дела, суд считает возможным взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу потребителя в возмещение морального вреда 5000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание, что требования потребителя не были в добровольном порядке удовлетворены ООО СК «ВТБ Страхование», поэтому с ответчика подлежит взысканию штраф.

В соответствии со ст.ст. 61.1, 61.2 Бюджетного Кодекса РФ с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. 697674,42 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 73674,42 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░, 5000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, 388174,42 ░░░░░ - ░░░░░, ░░░░░ 1164523 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 26 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» 11213 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                  ░.░. ░░░░░░░