дело №
53RS0№-06
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Окуловский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гусенкова А.С.
при секретаре ФИО2
с участием представителя ответчика ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК <адрес>» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,
установил:
ПАО Банк «ФК <адрес>» обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 859 рублей 10 копеек, в том числе основной долг в размере 297 551 рубль 78 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 246 307 рублей 32 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 639 рублей. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «<адрес>» и ответчиком заключен договор о предоставлении банковских услуг № №. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. Сумма кредита составила 297 551 рубль 78 копеек с процентной ставкой 22,8 % годовых. Истец ПАО Банк «ФК <адрес>» в настоящее время является правопреемником ЗАО МКБ «<адрес>».
Представитель истца ПАО Банк «ФК <адрес>», ответчик ФИО1, извещённые о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явились. Истец в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Ответчик ФИО1 представил возражения, в которых выразил несогласие с заявленными исковыми требованиями, поскольку неверно указан его адрес, документов, подписанных ответчиком, истцом не представлено, а также заявил о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 исковые требования не признала по основаниям, указанным в возражениям ФИО1, также заявив о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу общих положений закона о сделках и специальных положений закона о кредитных договорах кредитный договор считается заключённым, если между сторонами, в письменной форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Такой договор заключается либо путём составления одного документа, подписанного сторонами, либо посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 1 ст. 160 ГК РФ, ст. 432, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 и ст. 820 ГК РФ).
Кредитный договор может быть заключен путём присоединения к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).
Как видно из материалов дела, заявленные требования истец обосновывает ненадлежащим исполнением ФИО1 смешанного договора № №, содержащего элементы кредитного договора и договора банковского счета, заключённого ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и правопредшественником истца ЗАО МКБ «<адрес>», путем акцепта ЗАО МКБ «<адрес>» заявления ФИО1 об открытии банковского счёта и предоставлении кредита, в соответствии с которым ФИО1 присоединился к утверждённым кредитором Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифам и условиям обслуживания кредитных карт.
Вместе с тем вышеназванное заявление ответчика ФИО1 истцом в материалы дела не представлено. При этом из представленной истцом информации от ДД.ММ.ГГГГ №.7-4 23163 следует, что досье указанного кредитного договора, открытого на имя ФИО1, в архив ПАО Банк «ФК <адрес>» не передавалось, то есть у истца отсутствует.
Согласно ст.ст. 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно п. 1 ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Исходя из п.п. 2. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определённую денежную сумму на оговоренных условиях, согласованных банком путём открытия клиенту счёта и выдачи последнему денежных средств.
Следовательно, то обстоятельство, что у истца не сохранился экземпляр кредитного договора, при наличии иных письменных доказательств его заключения и исполнения, не свидетельствует о том, что денежные средства, составившие сумму кредита, не были получены ответчиком.
В подтверждение факта заключения с ответчиком ФИО1 смешанного договора, содержащего элементы кредитного договора и договора банковского счёта, истцом представлена выписка по банковскому счету, открытому на имя ответчика ФИО1, из которой следует, что ЗАО МКБ «<адрес>» открыло на имя ФИО1 банковский счёт, выдало ответчику банковскую карту для осуществления операций по указанному счёту и осуществляло кредитование этого счёта. При этом ФИО1 по своему усмотрению распоряжался предоставленными банком денежными средствами путём осуществления расходных операций по банковскому счёту с использованием выданной банковской карты и, кроме того, вносил кредитору денежные средства в счёт погашения задолженности по кредитному договору.
При таких обстоятельствах суд находит доказанным факт заключения между ЗАО МКБ «<адрес>» (после изменений наименования – ЗАО «<адрес> кредитные карты», АО «<адрес>»), правопреемником которого является ПАО Банк «ФК <адрес>», и заёмщиком ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № и получения заёмщиком по данному договору денежных средств.
В судебном заседании также установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратил исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором.
Как следует из представленного истцом расчёта задолженности и выписки по счёту карты, у ФИО1 имеется задолженность: по основному долгу 297 551 рубль 78 копеек и по процентам 246 307 рублей 32 копейки.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как видно из расчёта задолженности и выписки по счёту на имя ФИО1, последняя операция с использованием кредитной банковской карты совершена им ДД.ММ.ГГГГ. При этом предъявляемая к взысканию в рамках настоящего дела сумма основного долга в размере 297 551 рубль 78 копеек сформировалась уже по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты на данную сумму основного долга ответчику начислялись только проценты за пользование кредитом.
Применяя положения об исковой давности по данному делу, суд учитывает, что основной долг в размере 297 551 рубль 78 копеек, который истец просит взыскать с ответчика, уже имелся по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств того, что уплата указанного основного долга, могла производиться частями после ДД.ММ.ГГГГ (Тарифы, Условия) истцом вопреки статье 56 ГПК РФ суду не представлено. Таким образом, суд исходит из того, что о существовании задолженности по основному долгу в размере 297 551 рубль 78 копеек кредитору было известно ДД.ММ.ГГГГ, следовательно от указанной даты следует исчислять срок исковой давности.
В суд с рассматриваемым исковым заявлением ПАО Банк «ФК <адрес>» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть с существенным пропуском 3-летнего срока для взыскания задолженности по основному кредитному долгу.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (в частности процентам и пени), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В данном случае, поскольку на момент обращения с исковым заявлением истцом был пропущен срок по взысканию задолженности по основному долгу, то и срок взыскания задолженности по процентам и пени, начисленным после начала течения срока исковой давности по главному требованию, следует считать пропущенным.
Учитывая изложенное, в удовлетворении иска ПАО Банк «ФК <адрес>» следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196, п. 2 ст. 199, ст. 200, п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ <░░░░░>» ░░░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░
░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.