Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-193/2024 от 28.06.2024

67RS0<номер>-73

Дело <номер>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Демидов                                                                                   12 августа 2024 года

Демидовский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Т.А.,

при секретаре <ФИО>2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Колибри» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Колибри» обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что <дата> АО КБ «Интерпромбанк» и <ФИО>1 заключили кредитный договор <номер>/ФПК, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 665 761,00 руб. с уплатой процентов по ступенчатой ставке 19%, 17%, 15% годовых, со сроком возврата до <дата>. Дополнительным соглашением <номер> от <дата> срок кредитного договора продлен на 4 месяца, процентная ставка установлена в размере 19% годовых. Вместе с тем обязательства, предусмотренные кредитным договором, исполняются заемщиком недобросовестно.

<дата> между АО КБ «Интерпромбанк» и ООО «Колибри» заключен договор уступки прав требования (цессии) <номер> в соответствии с которым права требования к физическим лицам по 3172 кредитным договорам перешли истцу, в том числе и в отношении ответчика. ООО «Колибри» направило заемщику уведомление о состоявшейся цессии. По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 135 556,34 руб., из которых: 603 790,97 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 311 937,33 руб. – задолженность по процентам, 127 474,25 руб. – пени по просроченному основному долгу, 92 353,49 руб. – пени по просроченным процентам. Требование истца о досрочном возврате кредита в добровольном порядке не было исполнено ответчиком.

На основании изложенного, ООО «Колибри» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в общем размере 1 135 556,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 877,78 руб., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с <дата> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с <дата> по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Заочным решением Демидовского районного суда Смоленской области от <дата> с <ФИО>1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Колибри» взыскана задолженность по кредитному договору <номер>/ФПК от <дата> по состоянию на <дата> в общем размере 1 135 556,34 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 603 790,97 руб., задолженность по процентам – 311 937,33 руб., пени по просроченному основному долгу – 127 474,25 руб., пени по просроченным процентам – 92 353,79 руб.; в возврат государственной пошлины 13 877,78 руб.; сумма процентов по ставке 19% годовых на сумму основного долга 603790,97 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности; сумма неустойки по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с <дата> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Определением Демидовского районного суда Смоленской области от <дата> заочное решение Демидовского районного суда Смоленской области от <дата> было отменено, рассмотрение гражданского дела по существу - возобновлено.

В судебное заседание истец ООО «Колибри» явку представителя не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик <ФИО>1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, письменных возражений на заявленные требования не представил, как и ходатайств об отложении судебного заседания или рассмотрении дела без своего участия. Надлежащее уведомление подтверждается почтовым конвертом с судебным извещением, возвращенным суду почтовым отделением за истечением срока хранения.

Представитель третьего лица АО КБ «Интерпромбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

При таких обстоятельствах, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором считается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Из положений ст. ст. 432, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела, <дата> между АО КБ «Интерпромбанк» (далее – «Банк») и <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер>/ФПК в рамках программы «Рефинансирование со ступенчатой ставкой», согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 665 761 руб. с уплатой процентов по ступенчатой ставке 19%, 17%, 15% годовых, сроком возврата <дата>. Дополнительным соглашением <номер> от <дата> срок кредитного договора продлен на 4 месяца, процентная ставка установлена в размере 19% годовых (л.д. 85-87, 90-93).

Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором, что подтверждается его подписям на каждом его листе.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий предоставления кредита в рамках программы погашение кредита должно было осуществляться равными (аннуитетными) платежами согласно графику платежей по 16 601,00 руб., последний платеж в размере 16511,13 рублей должен был быть осуществлен <дата>.

Банком своевременно и в полном объеме согласно кредитному договору зачислены на счёт заёмщика кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается его подписью на договоре.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства перед ответчиком исполнил, предоставив <ФИО>1 кредит в размере 665 761,00 руб. В свою очередь, ответчиком обязательства по договору не выполнены, допущена просрочка уплаты кредита и процентов за пользование кредитом. Последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору, согласно отчету, внесен <дата> (л.д. 214-216).

<дата> между АО КБ «Интерпромбанк» (цедент) и ООО «Колибри» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) <номер>, по условиям которого, цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц. Приложение <номер> к договору <номер> уступки прав (требований) от <дата> содержит указание на кредитный договор <номер>/ФПК от <дата>, по которому должником является <ФИО>1, общая сумма уступаемых прав требования в размере 722 647,15 руб. (л.д. 47-50, 64-67).

Согласно ч.1 и ч.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Заключенный кредитный договор <номер>ФПК предусматривал, что кредитор вправе переуступить свои права и обязанности по настоящему договору другому лицу без согласия заемщика. Так, п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных ответчиком <ФИО>1, содержит условие о том, что уступка прав (требований) по договору третьим лицам допускается (л.д. 87).

Таким образом, в суде установлено, что к истцу перешли права требования с ответчика образовавшейся по кредитному договору задолженности.

Письмом от <дата> ООО «Колибри» уведомило <ФИО>1 о состоявшейся уступке права требования (л.д.70).

В судебном заседании установлено, что заемщиком было допущено нарушение графика платежей, сроков погашения кредита и уплаты процентов по нему, доказательств обратного суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов ООО «Колибри» в адрес ответчика <дата> направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии (л.д. 75).

Однако задолженность <ФИО>1 погашена не была, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, предоставленному истцом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору <номер>ФПК от <дата> по состоянию на <дата> составляет 1 135 556,34 руб., из которых: 603 790,97 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 311 937,33 руб. – задолженность по процентам, 127 474,25 руб. – пени по просроченному основному долгу, 92 353,79 – пени по просроченным процентам (л.д.162).

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору, находит его достоверным, соответствующим условиям договора о предоставлении кредита, а также положениям гражданского законодательства. Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется.

Ответчиком свой расчет задолженности не представлен. Возражений, относительно представленного истцом расчета, ответчик также не представлено.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток основного долга по кредиту, учитываемого на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, до дня полного погашения задолженности по кредиту включительно.

Согласно разъяснениям в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, досрочное взыскание суммы задолженности по договору кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено условиями кредитного договора и действующим законодательством.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 кредитного договора <номер>ФПК от <дата> за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере из расчета 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки по день полного исполнения соответствующего обязательства (включительно).

Поскольку кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня фактического исполнения решения суда.

Учитывая, что доказательств возврата суммы процентов за пользование кредитным договором ответчиком не представлено, то требования истца в части взыскания процентов по ставке 19% годовых на сумму основного долга 603790,97 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с <дата> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований применения ст. ст. 333, 404 ГК РФ к сумме начисленных штрафов в виду их несоразмерности у суда не имеется в связи с отсутствием явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения договорных обязательств, продолжительностью неисполнения договорных обязательств. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ответчику неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, заявленная сумма задолженности и неустойки должна быть взыскана с ответчика в полном объеме, так как является справедливым и соразмерным последствием нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств выплаты ответчиком вышеуказанной суммы задолженности по кредитному договору суду не представлено и судом не добыто.

В настоящее время задолженность не погашена и составляет 1 135 556,34 руб.

При вынесении определения об отмене заочного решения судом предложено ответчику <ФИО>1 представить доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Таким образом, учитывая, что доказательств иного суду, в соответствии в ч. 1

ст. 56 ГПК РФ, не представлено, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 13 877,78 руб., что подтверждается платёжным поручением <номер> от <дата> (л.д.19).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░>1 (░░░░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» (░░░ 4101161450) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>/░░░ <░░░░░>/░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ <░░░>1, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 1 135 556 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 34 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 603 790 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░. 97 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 311 937 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 33 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 127 474 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 25 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 92 353 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 79 ░░░.; ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 13 877 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 78 ░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 19% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 603790,97 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,05% ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                               ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: <░░░░>.