Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2683/2024 ~ М-1685/2024 от 25.04.2024

Дело № 2-2683/2024

УИД: 42RS0009-01-2024-003521-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «19» июня 2024 года

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Пахирко Р.А.,

помощника судьи Фроловой А.С., осуществляющего по поручению председательствующего ведение протокола судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Коротких Вере Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Коротких Вере Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** года между АО «Банк Русский Стандарт» и Должником был заключён кредитный договор ###.

Коротких Вера Викторовна направила в Банк заполненную им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила Банк: Заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, «Условия кредитования счета», и предоставить кредит с лимитом кредитования.

При этом Клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, а также что ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов; на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт»,Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить банковскую карту.

Во исполнение своих обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет ###, выпустил на имя Клиента банковскую карту ..., осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Таким образом, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 421 ГК РФ между сторонами были заключены Договор о карте и кредитный договор.

С момента открытия счета Договор потребительского кредита ### считается заключенным.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

Клиент нарушал согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав **.**.**** Заключительный счет-выписку, содержащие сведения о размере задолженности Клиента в сумме 214157,53 руб. и сроке её погашения – до **.**.****.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на **.**.**** составляет 213507,20 рублей.

На основании изложенного просит суд: взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Коротких Веры Викторовны сумму задолженности за период с **.**.**** по **.**.**** по Договору ### от **.**.**** в размере 213507,20 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5335,07 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Коротких В.В. в судебное заседание не явилась о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще судебной повесткой, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 № 25).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 указанного постановления Пленума, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, Коротких В.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила: заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, «Условия кредитования счета, и предоставить кредит с лимитом кредитования. На условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить банковскую карту.

При этом в Заявлении Коротких В.В. указала, что принимает и соглашается с тем, что: принятием Банком предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Счета; составными и неотъемлемыми частями по Договору о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по картам и Тарифы по картам, с которыми ознакомлен, согласен и положения которых обязуется соблюдать; с момента заключения Договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе в Информационном блоке Заявления.

В заявлении Коротких В.В. указала желаемый лимит кредитования в размере – 299000 рублей.

Ответчик подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, а также что ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов;

Банк акцептовал оферту Коротких В.В. о заключении кредитного договора и договора о карте, открыв на ее имя банковский счет ###, выпустил на имя Коротких В.В. банковскую ...

С момента открытия счета – **.**.**** договор о карте и договор потребительского кредита ### считается заключенным.

Договор о предоставлении банковской карты (кредитной карты) является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ и, следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 ГК РФ.

С момента заключения Договора о Карте к взаимоотношениям заемщика с Банком в рамках Договора о Карте применяется Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план», ТП 58-н.

Согласно Тарифному плану ТП 58-н / Тарифы по карте «Русский Стандарт», плата за выпуск и обслуживание основной карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты составляет 499 руб.; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые составляет 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2 000 рублей.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита от **.**.**** ### лимит Кредитования с даты отражения: 160000 рублей. Максимальный лимит кредитования 299000 рублей. Банк вправе изменять Лимит в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Условиями кредитования счета «Русский Стандарт» (п.1).

Согласно п.2 Индивидуальных условий, договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Срок возврата Кредита определяется моментом востребования Кредита Банком согласно Условиям. Если по Договору имеется Кредит с рассрочкой, то срок возврата Кредита до востребования определяется моментом востребования, а Кредита с рассрочкой - в графике платежей.

Процентная ставка за пользованием денежных средств определена пунктом 4 Индивидуальных условий в размере 32.9% годовых - ставка применяется для начисления процентов за пользование Кредитом, предоставленным для осуществления Операций (далее - Базовые Операции): 1) с использованием Карты по оплате товаров (имущества/работ/услуг/результатов интеллектуальной деятельности); 2) по переводу денежных средств в пользу Партнеров; 39.9% годовых - ставка применяется для начисления процентов за пользование Кредитом, предоставленным для осуществления Операций, не являющихся Базовыми Операциями.

Порядок погашения кредита - до востребования Кредита проценты по Кредиту подлежат уплате Заемщиком Банку до окончания Расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате.

До востребования Кредита на дату окончания каждого Расчетного периода определяется Минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 1) 3% от суммы Основного долга; 2) сумма Сверхлимитной задолженности; 3) сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий Расчетный период процентов по Кредиту; 4) сумма неустойки; 5) Неоплаченная часть Минимального платежа без Сверхлимитной задолженности; 6) суммы очередных платежей по Кредитам с рассрочкой (при их наличии), подлежащих уплате в дату окончания Расчетного периода, следующего за соответствующим Расчетным периодом. Датой оплаты Минимального платежа является дата окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования Кредита Заемщик должен погасить Задолженность в полном объеме в течение 30 (тридцати) дней с момента востребования. Если по Договору имеется Кредит с рассрочкой, то количество, состав и размер платежей Заемщика по Кредиту с рассрочкой определяется в графике платежей. Периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредиту с рассрочкой: дата окончания каждого Расчетного периода, начиная с Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором кредит по Договору переведен в такой Кредит с рассрочкой (пункт 6 Индивидуальных условий).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в пункте 12 Индивидуальных условий, согласно которому после востребования Кредита и при наличии Задолженности после Дня оплаты Банк взимает неустойку в размере 0,1 % от суммы такой Задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Днем оплаты, и до дня полного погашения такой Задолженности.

Со всеми указанными условиями Коротких В.В. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на каждой странице индивидуальных условий.

Ответчиком были совершены операции по получению заемных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, погашение задолженности Заемщиком производится путем размещения на Счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со Счета, определенной Условиями по карте).

Согласно Условий кредитования счета, Заемщик до дня выставления Заключительного Счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на Счете в целях досрочного полного либо частичного погашения Основного долга и Задолженности в целом. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В целях погашения задолженности Банк, в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счета и Условиями по карте, формирует и передает Заемщику счет-выписку.

Невозможность списания денежных средств в счет оплаты минимального платежа и отсутствие на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

Банк потребовал погашения задолженности, сформировав **.**.**** Заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 214157,53 рублей и сроке её погашения – до **.**.****

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 214157,53 рублей, являлась полной суммой задолженности Коротких В.В. перед банком на дату его выставления и подлежала оплате в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Для защиты своих прав истец обратился к мировому судье судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово с заявлением о вынесении судебного приказа.

**.**.**** мировым судьей судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово вынесен судебный приказ о взыскании с Коротких В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 216828,32 рублей.

От должника поступили возражения относительно исполнения судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** судебный приказ, вынесенный **.**.**** по делу ### о взыскании с Коротких В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о карте **.**.**** ### в размере 197752,36 рублей отменен.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** ответчиком не погашена и составляет 213507,20 рублей, из которых: 154822,05 рублей – задолженность по основному долгу, 36 655,95 рублей – проценты за пользование кредитом, 29911,20 рублей – плата за пропуск минимального платежа, 118 рублей – смс-сервис.

До настоящего времени задолженность не погашена.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с Коротких В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность за период с **.**.**** по **.**.**** по Договору ### от **.**.**** в размере 213 507,20 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В материалы дела представлено платежное поручение от **.**.**** ### на сумму 2664,28 рублей, платежное поручение от **.**.**** ### на сумму 2670,79 рублей в подтверждении оплаты государственной пошлины при обращении в суд.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5335,07 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Коротких Веры Викторовны, **.**.**** года рождения, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) задолженность за период с **.**.**** по **.**.**** по Договору ### от **.**.**** в размере 213 507,20 рублей.

Взыскать с Коротких Веры Викторовны, **.**.**** года рождения, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5335,07 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Р.А. Пахирко

В мотивированной форме решение изготовлено 25.06.2024.