Судебный акт #1 (Определение) по делу № 2-62/2023 (2-1163/2022;) от 05.12.2022

Дело № 2-62/2023

УИД:23RS0049-01-2020-001684-80

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

ст. Тбилисская                                                              19 января 2023 года

Тбилисский районный суд Краснодарского края в составе:

    председательствующего судьи Гулова А.Н.,

    при секретаре судебного заседания Беликовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Асеева Виталия Петровича к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» и Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителей, взыскании платы за присоединение к программе страхования, взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Асеев Виталий Петрович обратился в суд с иском к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» и акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителей, взыскании платы за присоединение к программе страхования, взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, в котором просил взыскать солидарно с ответчиков в его пользу плату за присоединение к Программе страхования в размере 22 577 рублей 27 копеек; неустойку, подлежащую выплате потребителю за нарушение сроков по требованию о возврате уплаченной за товар денежной суммы в размере 17 384 рубля 45 копеек; штраф в размере 50 пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; моральный вред, в размере 10 000 рублей.

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что 06 марта 2020 года между Асеевым Виталием Петровичем и акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» было заключено соглашение № 2003321/0089 на следующих индивидуальных условиях: п. 1. «Сумма кредита – 1 100 000 (один миллион сто тысяч) рублей»; п. 2. «Срок действия Договора до полного исполнения обязательств по Договору. Срок возврата кредита не позднее 06 апреля 2021 года»; п. 4. «В связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 12,9 % (двенадцать целых девять десятых процента) годовых. В случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора… процентная ставка устанавливается в размере до 17,4 % (семнадцать целых четыре десятых процента) годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита в Банке без обязательного заключения договора личного страхования». п. 15. «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг – не применимо».

06 марта 2020 года Асеевым Виталием Петровичем было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Абзацем 1 п. 3 Заявления установлено, что «за сбор, обработку и техническую передачу информации Страховщику, связанную с распространением на заявителя условий Договора страхования, последний обязан единовременно уплатить Банку плату за присоединение в соответствии с утвержденными тарифами в размере 22 577 (двадцать две тысячи пятьсот семьдесят семь) рублей 27 копеек за весь срок страхования. Плата за присоединение, в том числе включает сумму страховой премии, уплачиваемой Страховщику в размере 6 772 (шесть тысяч семьсот семьдесят два) рубля 69 копеек. В случае неуплаты платы за присоединение в размере, указанном в данном пункте, страхование не осуществляется».

Реализуя свое право на отказ от присоединения к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, Истцом, 14 марта 2020г. (спустя 8 дней после подписания заявления) было подготовлено и отправлено в адрес Ответчиков заявление об отказе от договора добровольного страхования, которое последними было получено 18 марта 2020 года и 19 марта 2020 года.

Ответом рег. № 03.00.06/4505 от 08 апреля 2020 года, полученным                                       29 апреля 2020 года Истцу было сообщено, что Заемщик/Созаемщик вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом, в случае отказа Заемщика/Созаемщика от участия в Программе страхования, Банк обязан осуществить возврат платы за присоединение к Программе страхования в полном объеме, при условии отсутствия заявленного страхового случая и/или осуществленной Страховщиком страховой выплаты по Договору страхования. Четырнадцатидневный срок начинает исчисляться с даты, следующей за датой подписания Заявления на присоединение к Программе страхования. В связи с вышеизложенным, для возврата страховой премии/платы за страхование поступило предложение истцу обратиться в офис Банка, в котором оформлялся кредит и осуществлялось подключение к Программе страхования». Ответом № 003-04-05/2740 от 26 мая 2020 года до Истца было доведено, что «Краснодарский РФ АО «Россельскохозбанк», рассмотрев его обращение от 14 марта 2020 года, поступившее в Краснодарский офис 18 мая 2020 года о расторжении договора страхования, сообщает следующее: пакет документов был передан в АО СК «РСХБ-Страхование» для расторжения договора страхования, оформленного при заключении кредитного договора с Банком №2003321/0089 от 06 марта 2020 года и возврата страховой премии. До подачи настоящего искового заявления Ответчики своих обязанностей по возврату денежных средств по заявлению на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, не исполнили, что и явилось причиной для обращения Истца в суд. В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования и просил взыскать солидарно с ответчиков плату за присоединение к Программе страхования в размере 22 577 рублей 27 копеек; неустойку, подлежащую выплате потребителю за нарушение сроков по требованию о возврате уплаченной за товар денежной суммы, исчисленную на дату вынесения решения и по состоянию на 22 июня 2021 года составляющую 101 823 рубля 49 копеек; проценты за пользование чужими средствами в размере 1 298 рублей 61 копейка; штраф в размере 50 пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, моральный вред, в размере 10 000 рублей.

Истец в судебном заседании настаивал на уточненных исковых требованиях, мотивируя доводами, изложенными в нем.

Ответчик – представитель АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» в судебном заседании просила суд об оставлении исковых требований истца Асеева В.П., без рассмотрения в порядке ст. 222 ГПК РФ, в связи с тем, что им не соблюден, предусмотренный ФЗ № 123 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» досудебный порядок урегулирования спора.

Ответчик – представитель АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте проведения судебного разбирательства надлежащим образом, об отложении дела не просил.

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснения содержащихся в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

            Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

          В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания.

          Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

            По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика – представителя АО СК «РСХБ-Страхование».

Суд, выслушав стороны, явившиеся в судебное заседание, исследовав материалы гражданского дела, приходит к убеждению о необходимости оставления искового заявления без рассмотрения по следующим основаниям.

Согласно части 4 статьи 3, пункту 3 статьи 132 ГПК РФ заявление подается в суд после соблюдения претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров, и при наличии документа, подтверждающего выполнение данного требования.

Специальное указание об обязательном соблюдении досудебного порядка урегулирования спора в отношении требований потребителей финансовых услуг по требованиям имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, содержится в Федеральном законе от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон о финансовом уполномоченном).

В соответствии с частью 2 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 названного Закона, в случае: непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 указанного Закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 названного Закона; несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

В силу статьи 15 Закона о финансовом уполномоченном, финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, если размер требований потребителя не превышает 500 000 рублей либо если требования потребителя вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО, и, если до дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Частью 8 статьи 32 Закона о финансовом уполномоченном установлено, что потребители финансовых услуг вправе направить обращения финансовому уполномоченному в отношении договоров, которые были заключены до дня вступления в силу настоящего Федерального закона (услуг, которые были оказаны или должны были быть оказаны до дня вступления в силу названного Закона).

В отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренному Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО), страхованию средств наземного транспорта, к которому, в частности, относится добровольное страхование транспортных средств (за исключением средств железнодорожного транспорта), и добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, положения Закона о финансовом уполномоченном применяются с 1 июня 2019 года (часть 5 статьи 32 Закона о финансовом уполномоченном).

В отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, положения Закона о финансовом уполномоченном применяются с 28 ноября 2019 года (часть 6 статьи 32 Закона о финансовом уполномоченном).

Как усматривается из материалов дела, 06 марта 2020 года между Асеевым Виталием Петровичем и акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» было заключено соглашение № 2003321/0089 на следующих индивидуальных условиях: п. 1. «Сумма кредита – 1 100 000 (один миллион сто тысяч) рублей»; п. 2. «Срок действия Договора до полного исполнения обязательств по Договору. Срок возврата кредита не позднее 06 апреля 2021 года»; п. 4. «В связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 12,9 % (двенадцать целых девять десятых процента) годовых. В случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора… процентная ставка устанавливается в размере до 17,4 % (семнадцать целых четыре десятых процента) годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита в Банке без обязательного заключения договора личного страхования». п. 15. «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг – не применимо».

06 марта 2020 года Асеевым Виталием Петровичем было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.                               Абзацем 1 п. 3 Заявления установлено, что «за сбор, обработку и техническую передачу информации Страховщику, связанную с распространением на заявителя условий Договора страхования, последний обязан единовременно уплатить Банку плату за присоединение в соответствии с утвержденными тарифами в размере 22 577 (двадцать две тысячи пятьсот семьдесят семь) рублей 27 копеек за весь срок страхования. Плата за присоединение, в том числе включает сумму страховой премии, уплачиваемой Страховщику в размере 6 772 (шесть тысяч семьсот семьдесят два) рубля 69 копеек. В случае неуплаты платы за присоединение в размере, указанном в данном пункте, страхование не осуществляется».

Реализуя свое право на отказ от присоединения к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, Истцом, 14 марта 2020 года (спустя 8 дней после подписания заявления) было подготовлено и отправлено в адрес Ответчиков заявление об отказе от договора добровольного страхования, которое последними было получено 18 марта 2020 года и 19 марта 2020 года.

Ответом рег. № 03.00.06/4505 от 08 апреля 2020 года, полученным                                       29 апреля 2020 года Истцу было сообщено, что Заемщик/Созаемщик вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом, в случае отказа Заемщика/Созаемщика от участия в Программе страхования, Банк обязан осуществить возврат платы за присоединение к Программе страхования в полном объеме, при условии отсутствия заявленного страхового случая и/или осуществленной Страховщиком страховой выплаты по Договору страхования. Четырнадцатидневный срок начинает исчисляться с даты, следующей за датой подписания Заявления на присоединение к Программе страхования. В связи с вышеизложенным, для возврата страховой премии/платы за страхование поступило предложение истцу обратиться в офис Банка, в котором оформлялся кредит и осуществлялось подключение к Программе страхования».

Ответом № 003-04-05/2740 от 26 мая 2020 года до Истца было доведено, что «Краснодарский РФ АО «Россельскохозбанк», рассмотрев его обращение от 14 марта 2020 года, поступившее в Краснодарский офис 18 мая 2020 года о расторжении договора страхования, сообщает следующее: пакет документов был передан в АО СК «РСХБ-Страхование» для расторжения договора страхования, оформленного при заключении кредитного договора с Банком №2003321/0089 от 06 марта 2020 года и возврата страховой премии.

Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению (часть 2 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном); абзац восьмой пункта 4 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 г.).

Таким образом, законодателем установлен обязательный досудебный порядок урегулирования спора, в том числе по делам, возникающим из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита.

Иск Асеевым В.П. подан 22 июня 2020 года вх. № 4048 (направлен по почте в Тбилисский районный суд). В материалах гражданского дела отсутствуют сведения об обращении истца к финансовому уполномоченному.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцу надлежало соблюсти обязательный досудебный порядок разрешения спора.

В с соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 222 ГПК РФ судья оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории споров или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

С учетом вышеизложенного, исковое заявление Асеева Виталия Петровича к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» и акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителей, взыскании платы за присоединение к программе страхования, взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда подлежит оставлению без рассмотрения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 222-223 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 15 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ /░░░░░░░/