Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-54/2018 ~ М-24/2018 от 07.03.2018

Дело № 2-54/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 апреля 2018 года

Юрлинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Дереглазовой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Кониной Ю.С.,

с участием представителя ответчика Ведерниковой Н.Б. – адвоката Автайкиной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Юрла гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к Ведерниковой Наталье Борисовне о взыскании долга по договору кредитования, расходов по уплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с названным требованием, указывая, что 11 мая 2012 года между ним и Ведерниковой Н.Б. был заключён договор кредитования № 12/1220/00000/400859, согласно которому заёмщику были предоставлены денежные средства в размере 500 001 рубль на срок 60 месяцев, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, определённых договором.

В соответствии с условиями соглашения заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, часть суммы основного долга.

Проставлением своей подписи в договоре заёмщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договор услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, а также согласие со всеми положениями договора и принятие обязательства на их исполнение.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счёту.

Ответчик обязательства по договору не исполняет.

В соответствии с условиями договора заёмщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путём направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на 31 января 2018 года задолженность по договору составляет 564 723, 40 рублей, из которых 353 024, 60 рублей – задолженность по основному долгу, 164 519, 40 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 47 179, 40 рублей – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Ссылаясь на положения п. 1 ст. 408, п. 2 ст. 811, ст.ст. 810, 819, 310, 809, 453, 15 ГК РФ, истец просит взыскать с Ведерниковой Н.Б. в его пользу: 564 723, 40 рублей; расходы банка на уплату госпошлины в размере 8 847, 23 рублей; определить подлежащими взысканию с Ведерниковой Н.Б. проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 19, 5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 564 723, 40 рублей, начиная с 31 января 2018 года по дату вступления в силу решения суда.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Вавилина Е.В. не явилась, о дате, месте и времени его проведения была извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия.

Ответчик Ведерникова Н.Б. о времени и месте его проведения извещена не была по причине отсутствия данных о месте фактического проживания.

Привлечённая к участию в деле в качестве представителя неявившегося ответчика адвокат Автайкина М.И. заявила о необходимости отказа в удовлетворении рассматриваемых требований.

Заслушав представителя ответчика, оценив доводы иска, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

11 мая 2012 года Ведерникова Н.Б. представила в ОАО «Восточный экспресс банк» заявление (оферту) № 12/1220/00000/400859 на получение кредита в сумме 500 001 рубль под 19, 5% годовых на срок 60 месяцев (по 11 мая 2017 года) которым, кроме прочего, подтверждено согласие заёмщика на условия, изложенные в заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, в том числе, на ежемесячное погашение кредита равновеликими платежами в размере 15 111 рублей, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетными платежами).

В соответствии с условиями, обозначенными в заявлении, истцом 11 мая 2012 года произведено зачисление на счёт Ведерниковой Н.Б. 500 001 рубля, являющееся акцептом оферты о предоставлении кредита.

Таким образом, ОАО «Восточный экспресс банк» (ПАО «Восточный экспресс банк») и Ведерникова Н.Б. заключили смешанный договор с элементами кредитного договора, предполагающий, в соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, передачу одной стороной (займодавцем) другой стороне (заёмщику) денег или других вещей, определённых родовыми признаками, и возврат заёмщиком такой же суммы денег или равного количества других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из выписки из лицевого счёта за период с 11 мая 2012 года по 31 января 2018 года, списание 500 001 рубля состоялось 11 мая 2012 года, погашение кредита осуществлялось с 17 мая 2012 года по 17 сентября 2015 года платежами разного размера. Общий оборот за названный период составил 875 080, 49 рублей.

Истцом указано на необходимость взыскания с заёмщика задолженности по основному долгу в размере 353 024, 60 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 164 519, 40 рублей, задолженности по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 47 179, 40 рублей.

Размер сумм, о взыскании которых заявлено истцом, подтверждён расчётом задолженности по состоянию на 31 января 2018 года, соответствующим данным выписки по счёту, методике расчёта по потребительскому и персональному кредиту.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Согласно условиям соглашения о кредитовании, обозначенным в заявлении на получение кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности клиент выплачивает банку неустойку – 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки, а также 1% от суммы просроченного к уплате процента за пользование кредитными средствами за каждый день просрочки.

Приведённые позиции соответствуют п. 1 ст. 809 ГК РФ о том, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Обозначено истцом, соответствует содержанию заявления, Типовых условий потребительского кредита, что информирование заёмщика о наличии задолженности о её размере осуществлялось кредитным учреждением ежемесячно.

Сведений о направлении заёмщику требования о возврате займа истцом не представлено, что, по мнению представителя ответчика, может являться основанием к отказу в иске.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Содержание данной нормы предписывает обязательное предъявление заёмщику требования при условии возврата суммы займа досрочно. Обращение с иском в рассматриваемом случае состоялось после истечения 60-месячного срока, предусмотренного для исполнения обязательств по договору, что свидетельствует об отсутствии в действиях банка нарушений. Кроме того, заёмщик Ведерникова Н.Б., не вносившая платежей в погашение задолженности с октября 2015 года, не могла не знать о её наличии.

Изложенное в совокупности свидетельствует о правомерности требований истца в части, касающейся основного долга, процентов, неустойки.

Размер неустойки, заявленный истцом, является соразмерным последствиям неисполнения обязательства. Исключительных обстоятельств, являющихся в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ основанием для её уменьшения, суд не усматривает.

Разрешая иск в части требования об определении подлежащими взысканию процентов за пользование кредитом на остаток задолженности с 31 января 2018 года по дату вступления в силу решения суда, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии иного соглашения.

Как следует из п. 4.2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта, являющихся частью кредитного договора, приобщённых истцом к иску в обоснование требований, начисление процентов прекращается:

- начиная со дня, следующего за днём исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заёмщиком по решению суда, причём из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заёмщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда.

Приведённые положения исключают положительное разрешение требования о взыскании процентов по кредиту за период по дату вступления в законную силу решения суда.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы – уплаченная при подаче иска государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ведерниковой Наталье Борисовне удовлетворить частично.

Взыскать с Ведерниковой Натальи Борисовны в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 573 570 (пятьсот семьдесят три тысячи пятьсот семьдесят) рублей 63 копейки, включая: задолженность по основному долгу в размере 353 024 (триста пятьдесят три тысячи двадцать четыре) рубля 60 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 164 519 (сто шестьдесят четыре тысячи пятьсот девятнадцать) рублей 40 копеек; задолженность по неустойке за образование просроченной задолженности в размере 47 179 (сорок семь тысяч сто семьдесят девять) рублей 40 копеек; 8 847 (восемь тысяч восемьсот сорок семь) рублей 23 копейки – в счёт возмещения затрат на уплату госпошлины.

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Пермского края через Юрлинский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Юрлинского районного суда

Пермского края Н.Н.Дереглазова