Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3/2024 (2-231/2023;) от 12.01.2023

УИД 58RS0028-01-2022-001804-94

Дело №2-3/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» апреля 2024 г. с.Кондоль

Пензенский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Толстенкова А.Б.,

при секретаре Багреевой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ТРАСТ» к Иванову С.В. и ООО «Альфастрахование Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Иванову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 09.02.2014 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Иванов С.В. заключили Кредитный договор № (далее по тексту «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 830 500 руб. на срок до 21.02.2019 под 15,99 % годовых.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 ст.432 Гражданского кодекса РФ: ответчик направил ОАО «АЛЬФА-БАНК» Анкету-заявление на получение кредита наличными, которое по своей правовой природе является офертой - предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом, в свою очередь, стало перечисление банком денежных средств на счет заемщика. В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из ст.ст. 309-310 ГК РФ вытекает, что обязательства должны, исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, причем односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; а ст. 314 ГК РФ определяет, что, если обязательство предусматривает или позволяет, определить день исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, предоставив Заемщику денежные средства в полном объеме.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. Таким образом, Должник нарушил положения ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

20.06.2019 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав требования № 5.378.9/1893ДГ, по которому цедент («АЛЬФА-БАНК») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Согласно акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права и в отношении Ответчика по кредитному договору № № от 09.02.2014 г. Сумма задолженности по основному долгу составила 1 775 880,49 руб., сумма просроченных процентов составила 94 751,07 руб., сумма задолженности по неустойке составила 167 400 руб., задолженность по уплате госпошлины за обращение в суд составила 18 390,16 руб.

Статьей 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В период с 20.06.2019 г. по 25.05.2022 г. (дата составления искового заявления) в рамках исполнительного производства новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 567 445,92 руб.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

За счет средств поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены:

1. судебные расходы за подачу заявления о вынесении судебного приказа, в размере 18 390,16 руб.;

2. проценты за пользование кредитом, в размере 94 751,07 руб.;

3. частично основной долг, в размере 454 304,69 руб..

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

П. 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает право займодавца требовать в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, уплаты процентов на эту сумму, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

ВУведомлении о предоставлении кредита установлено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком. Неустойка подлежит начислению из расчета 2 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Размер задолженности по неустойке, переданной банком по договору цессии, составил 167 400 рублей.

Когда Истец заявляет требование о взыскании неустойки, исходя из ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, он должен доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений, то есть он должен доказать только то, что обязательство не исполнено либо исполнено ненадлежащим образом, так как в соответствии со ст. 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Доказательством неисполнения Ответчиком своих обязательств является непринятие им каких-либо мер по погашению долга, а длительность периода просрочки позволяет сделать вывод о злостном уклонении от погашения задолженности.

Однако Истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки до30 000 рублей.

Таким образом, сумма общей задолженности Ответчика составляет1 351 575,8 (Один миллион триста пятьдесят одна тысяча пятьсот семьдесят пять руб. 80 коп.), из которых:

1 321 575,80 руб. - сумма просроченного основного долга,

30 000 руб. - сумма неустойки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 819, 811, 309-310, 382, 384 ГК РФ, представитель истца просил взыскать в пользу ООО «ТРАСТ» с Иванова С.В. задолженность по кредитному договору № М0РDР520S14020402839 от 09.02.2014 г. в размере 1 351 575,8 (Один миллион триста пятьдесят одна тысяча пятьсот семьдесят пять руб. 80 коп.), из которых:

1 321 575,80 руб. – сумму просроченного основного долга,

30 000 руб. – сумму неустойки.

Взыскать в пользу ООО «ТРАСТ» с Иванова С.В. расходы по оплате государственной пошлины, в размере 14 957,88 руб..

Определением от 18.05.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Альфастрахование-Жизнь».

Представитель истца ООО «ТРАСТ» действующий на основании доверенности Борголов А.А. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Иванов С.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрении дела надлежаще уведомлен, в письменных отзывах на иск просил в удовлетворении исковых требований отказать, по тем основаниям, что ООО «ТРАСТ» пропущен срок исковой давности, кроме того спорный кредит был застрахован в ООО «Альфастрахование Жизнь» на предмет потери работы, которую он потерял, о чем проинформировал АО «Альфа-Банк».

Представитель ответчика ООО «Альфастрахование Жизнь» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом по месту нахождения.

В соответствии с частью 1 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ:

1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ:

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, на основании Анкеты - заявления на получение кредита наличными Иванова С.В., 09.02.2014г. между Ивановым С.В. и ОАО «Альфа-Банк» в офертно - акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 830 500 руб. на срок 60 месяцев, до 21.02.2019, под 15,99 % годовых.

ОАО «Альфа-Банк» надлежащим образом выполнило свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 40-52).

В связи с неисполнением обязательств заемщиком Ивановым С.В., заочным решением Октябрьского районного суда г. Пензы от 21.10.2015 года с Иванова С.В. в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 09.02.2014г. в размере 2038031 руб. 56 коп., расходы по оплате государственной пошлине в размере 18390 руб. 16 коп..

20.06.2019 г. между АО «Альфа-Банк» и ООО «Траст» был заключен договор уступки прав требования № 5.378.9/1893ДГ, согласно которому цедент АО «Альфа-Банк» уступил цессионарию ООО «Траст» право требовании по кредитному договору № № к заемщику Иванову С.В..

Согласно выписки из акта приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права в отношении Ответчика по кредитному договору № от 09.02.2014 г. в сумме 2056421 руб. 72 коп..

Определением Октябрьского районного суда г. Пензы от 07.02.2020 г. произведена замена истца (взыскателя) АО «Альфа-Банк» на правопреемника ООО «Траст» по гражданскому делу по иску ОАО «Альфа-Банк» к Иванову С.В. о взыскании задолженности по кредиту.

Апелляционным определением судьи Пензенского областного суда от 19.05.2021 г. определение Октябрьского районного суда г. Пензы от 07.02.2020 г. отменено, заявление ООО «Траст» о процессуальном правопреемстве – оставлено без удовлетворения.

Определением Октябрьского районного суда г. Пензы от 15.02.2021 г. заочное решение Октябрьского районного суда г. Пензы от 21.10.2015 года по иску АО «Альфа-Банк» к Иванову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 09.02.2014г. отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу.

Определением Октябрьского районного суда г. Пензы от 22.06.2021 г. исковое заявление АО «Альфа-Банк» к Иванову С.В. о взыскании задолженности по кредиту оставлено без рассмотрения.

Обсуждая заявление ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятие из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2015 г. № 43 разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 г., при исчислении сроков давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется защита нарушенного права (п.1).

При этом если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.3).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее 6-ти месяцев, она удлиняется до 6-ти месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, после оставления искового заявления без рассмотрения 22.06.2021 г., ООО «Траст» обратилось в суд по истечению 6 месяцев с даты 22.06.2021 г. лишь 16.06.2022 г..

Таким образом, учитывая, что первоначальный кредитор первоначально обратился в суд с исковым до истечения срока исковой давности, а затем истец обратился с иском в Пензенский районный суд Пензенской области лишь 16.06.2022 г., суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору № № от 09.02.2014 г., что служит самостоятельным основанием для отказа в иске.

Доводы ответчика Иванова С.В. о том, что спорный кредит был застрахован от потери работы в ООО «Альфастрахование Жизнь» суд во внимание не принимает, поскольку надлежащими доказательствами не подтвержден.

В силу ст. 98 ГПК РФ истцу не подлежат возмещению понесенные им в связи с данным делом судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ТРАСТ» (ОГРН 1063801051203) к Иванову С.В. (<...>) и ООО «Альфастрахование Жизнь» (ОГРН 1027739301050) о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий