Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3918/2023 ~ М-1282/2023 от 07.03.2023

Дело № (2023)

№

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н ИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2023 года                                      г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Цветковой Н.А.,

при ведении протокола помощником судьи Трясолобовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО4, ФИО5, ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ФИО1 и ФИО5 заключен договор займа №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 1 200 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,5% годовых. Указанный кредит был предоставлен для приобретения в общую долевую собственность ответчиков (по 1/3 доли в праве каждому) жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат общей площадью 42,7 кв.м., расположенного на 4 этаже 5-этажного дома, стоимостью 2 100 000 руб., кадастровый №. Согласно п. 1.3.1 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщиками является ипотека в силу закона. Согласно п. 2.1 и 3.1 Договора купли-продажи объекта от ДД.ММ.ГГГГ имущество приобретено ФИО1, ФИО5, ФИО3 за счет личных средств в размере <данные изъяты> руб., за счет кредитных средств в размере <данные изъяты> руб., предоставленных по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ В силу п. 2.4 Договора купли-продажи объекта от ДД.ММ.ГГГГ с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по кредитному договору. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. Также произведена государственная регистрация ипотеки. В настоящее время законным владельцем закладной, и, соответственно кредитором и залогодержателем является истец. Заемщики свои обязательства по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не исполняют надлежащим образом, в связи с чем, истец потребовал возврата суммы займа и уплаченных процентов за пользование заемными денежными средствами, направив ДД.ММ.ГГГГ заемщику требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование истца ответчиками исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составила 1 525 255, 64 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб., задолженность по пеням в размере <данные изъяты> руб. На момент заключения договора, предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке №-ИК-Т от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ООО «ОК «Тереза» в размере <данные изъяты> руб., таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит <данные изъяты> руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО1, ФИО5; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 525 255,64 руб.; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО5 проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО5 расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 826 руб.; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности в размере по 1/3 доли ФИО1, ФИО5, ФИО3 предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 42,7 кв.м., на 4 этаже 5 этажного жилого дома, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 712 000 руб., установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания путем продажи с публичных торгов.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещался, в заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «ДОМ.РФ».

Ответчики ФИО1, ФИО5, ФИО3 в судебное заседание не явились о дате и месте судебного заседания извещались судом в предусмотренном законом порядке, о причинах своей неявки суду не сообщили, каких-либо ходатайств не направили. Положениями ст. 233 ГПК РФ суду предоставлено право, рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии по ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (в настоящее время АО «ДОМ.РФ» и ФИО1, ФИО5 заключен договор займа №-И/13-СТ (далее Договор займа), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 200 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов 12,5 % с целью приобретения для постоянного проживания Залогодателей в общую долевую собственность ФИО1 (1/3 доля в праве), ФИО5 (1/3 доля в праве), ФИО3 (1/3 доля в праве) жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат общей площадью 42,7 кв.м., расположенного на 4 этаже 5 этажного дома стоимостью 2 100 000 руб., кадастровый №.

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составил <данные изъяты> руб. (п. 1.1.4 Договора займа).

Согласно п. 5.2, п. 5.3 Договора займа, при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату сумма займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет займодавца (включительно).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.3 договора займа, ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной (п.1.4 договора займа), которая выдана Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю первоначальному залогодержателю - ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно закладной, составленной в пользу первоначального залогодержателя ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию», ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат общей площадью 42,7 кв.м., кадастровый № обеспечивает обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 2 140 000 руб. (л.д. 73-79).

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования было переименовано в АО «ДОМ.РФ». ДД.ММ.ГГГГ сведения о новом фирменном наименовании АО «ДОМ.РФ» были внесены в ЕГРЮЛ и утверждена новая редакция Устава.

Права первоначального кредитора по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ по закладной были переданы, что подтверждается Справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ» (л.д. 36).

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю зарегистрировано право общей долевой собственности ФИО1 (1/3 доля в праве), ФИО5 (1/3 доля в праве), ФИО3 (1/3 доля в праве) на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №

Подписывая договор займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщики ФИО1 и ФИО9 подтвердили, что с указанным договором ознакомлены и согласны, обязуются выполнять его условия

Принятые на себя обязательства по договору займа исполнены ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» надлежащим образом.

Ответчики ФИО1 и ФИО5 воспользовались кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по договору нарушили, что привело к образованию задолженности.

Направленное в адрес ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора оставлено без исполнения.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 525 255, 64 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб., задолженность по пени в размере <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, согласуется с условиями договора, графиком платежей и ответчиками в соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не опровергнут.

При разрешении вопроса о взыскании с ФИО1, ФИО5 задолженности по договору займа не доверять представленному истцом расчету оснований у суда не имеется, так как в расчете истца отражены даты поступления платежей заемщиков и вносимые ими суммы, доказательств осуществления платежей в большем размере или внесения платежей, не учтенных в расчете истца, ответчиками в дело не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 и ФИО5 свои обязательства по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом нарушили, доказательств устранения допущенных нарушений на момент рассмотрения дела ответчиками не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО5 в пользу истца задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 525 255,64 руб.

Также, с ФИО1 и ФИО5 в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку     в силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчики свою обязанность по своевременному и в полном объеме погашению кредита нарушили, что явилось основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о том, что ответчиками допущено существенное нарушение условий договора, поэтому требование истца о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В силу ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. В связи с расторжением заключенного сторонами кредитного договора в судебном порядке, он считается расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 2 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с ч. 1 ст. 50, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по договору займа, требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ООО «ОК «Тереза» рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью 42,7 кв.м., на 4 этаже 5-этажного кирпичного жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> составляет 2 140 000 руб. (л.д. 84-125).

Суд принимает данный отчет в качестве допустимого доказательства по делу, доказательств иной стоимости квартиры ответчиками не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить в размере 2 140 000 х 80% = 1 712 000 рублей.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков ФИО1, ФИО5 в пользу истца следует взыскать солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 21 826 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>).

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 525 255,64 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 826 руб., а также проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности в размере по 1/3 доли ФИО4, ФИО5, ФИО3 предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 42,7 кв.м., на 4 этаже 5 этажного жилого дома путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 712 000 руб.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Перми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                               Цветкова Н.А.