Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2885/2024 ~ М-2216/2024 от 07.05.2024

Дело № 2-2885/2024

УИД 59RS0011-01-2024-003533-83        

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Березники      06 июня 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ю.А. Халявиной,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Иванчиной В.Ф,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в лице РОО «Пермский» филиала № Банка ВТБ (ПАО) к Тулякову АР о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Тулякову А.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 27.06.2019 между Банк ВТБ (ПАО) и Туляковым А.Р. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Тулякову А.Р. кредит в размере ..... руб. на 146 месяцев. Кредит предоставлен для целей приобретения двухкомнатной квартиры общей площадью ..... кв.м., расположенной по адресу: ....., с регистрацией ипотеки в силу Закона в пользу Банка. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной 01.07.2019 Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ. Запись об ипотеке внесена в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 01.07.2019. Начиная с октября 2023 года заемщиком, в нарушение условий закладной и кредитного договора, неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем Банк направил в адрес Заемщика требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Требование Банка оставлено без исполнения. По состоянию на 17.04.2024 сумма долга по кредитному договору составила ..... руб., в том числе ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... руб. – задолженность по уплате процентов. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости ООО «Вишера-Оценка» № от 29.02.2024 рыночная стоимость квартиры составляет ..... руб., в связи с чем, полагают, что начальную стоимость квартиры следует установить в размере ..... руб. Полагают, что действия ответчика являются достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд расторгнуть кредитный договор № от 27.06.2019; взыскать с ответчика Тулякова А.Р. в пользу истца сумму задолженности в размере 1 117 869,70 руб., в том числе 1 027 573,44 руб. – остаток ссудной задолженности, 90 296,26 руб. – задолженность по уплате процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 48,7 кв.м., расположенную по адресу: ....., определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1 708 000,00 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) – Пантелеев А.Ю., действующий на основании доверенности от 02.12.2022, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела без своего участия, на исковых требованиях настаивают в полном объеме, против вынесения заочного решения суда не возражает.

Ответчик Туляков А.Р. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по адресу места жительства, имеющемуся в материалах дела, о чем в материалах дела имеется судебное извещение, направленное в адрес ответчика заказной корреспонденцией по месту регистрации и возвращенное в суд за истечением срока хранения.

С учетом положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20, 54 ГК РФ, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении направленных в его адрес судебных извещений, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями с отметкой «за истечением срока хранения», сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика. Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями ФЗ РФ от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Березниковского городского суда Пермского края в сети Интернет, и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией. Судом предприняты все возможные меры к извещению Туляков А.Р. о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом указанных положений закона, мнения стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. (п. 1 ст. 807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 27.06.2019 между Туляковым А.Р. и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредита/Правилам и подписания Индивидуальных условий договора. В соответствии с Индивидуальными условиями договора истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере ..... руб. на срок 146 месяцев с даты предоставления кредита под 11,60% годовых, а заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 10-11).

Кредит предоставлен для целей приобретения квартиры, общей площадью ..... кв.м., расположенной по адресу: ....., с регистрацией ипотеки в силу закона в пользу банка (п. 8.1 кредитного договора).

01.07.2019 зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: ....., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 24.05.2024.

Согласно п. 4.5 Индивидуальных условий кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ..... руб.

Процентный период определен как месячный период, считая с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 4.6).

Платежный период определен с 15 числа и не позднее 19:00 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.7).

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки (п.4.8).

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п.4.9).

Как следует из п. 10.1 Индивидуальных условий кредитного договора Туляков А.Р. подтвердил, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, и выражает согласие со всеми их условиями, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части Договора.

Судом установлено, что банком, предусмотренные договором обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства в сумме 1 300 000,00 руб. перечислены на счет ответчика Тулякова А.Р. (л.д.18).

Установлено, что ответчик Туляков А.Р., воспользовавшись предоставленным кредитом, свои обязательства по договорам кредитования исполнял ненадлежащим образом, с октября 2023 года допускал нарушение сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и процентов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По состоянию на 17.04.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору № от 27.06.2019 составляет ..... руб., в том числе ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... руб. – задолженность по уплате процентов (л.д. 21-24).

Оснований не доверять предоставленным истцом расчетам у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

Согласно п. 8.4.1. Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов (л.д. 17).

Учитывая, что Туляков А.Р. ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

25.04.2023 Банком ВТБ (ПАО) в адрес Тулякова А.Р. было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 65).

Каких-либо доказательств, подтверждающих необоснованность исковых требований, ответчик не представил.

До настоящего времени требования Банка ВТБ (ПАО) не выполнены, задолженность по кредиту не погашена.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 27.06.2019 в сумме ..... руб.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от 27.06.2019, заключенного с Туляковым А.Р.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком Туляковым А.Р. нарушены существенные условия кредитного договора, требования истца о его расторжении подлежит удовлетворению.

Кроме того, Банком ВТБ (ПАО) заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с разделом 7 индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет Кредитору залог объекта недвижимости: двухкомнатную квартиру, общей площадью ..... кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: ......

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках от 24.05.2024, двухкомнатная квартира, общей площадью ..... кв.м. с кадастровым номером № принадлежит Тулякову А.Р., зарегистрирована ипотека в силу закона 01.07.2019.

Согласно п. 6.5 Закладной, составленной 01.07.2019, залоговая стоимость ..... комнатной квартиры, расположенной по адресу: ....., составляет ..... руб. (л.д.19).

Поскольку обязательства ответчиком по кредитному договору не исполнены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку сумма неисполненного обязательства ответчика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, просрочка платежей более чем 3 месяца, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога.

Из ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

В соответствии с отчетом об оценке №, выполненным ООО «Вишера-Оценка», рыночная стоимость предмета ипотеки – двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..... по состоянию на 29.02.2024 составляет ..... руб. (л.д. 27-64).

При определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает во внимание представленный отчет об оценке. Оснований не доверять данному отчету у суда не имеется, отчет мотивирован, иным доказательствам по делу не противоречит, выполнен лицом, имеющим соответствующую квалификацию, с учетом средних сложившихся в регионе цен, в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», Федеральных стандартов оценки, утвержденных приказом Минэкономразвития РФ от 20.05.2015. Данный отчет отвечает требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ об относимости и допустимости доказательств.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

С учетом требований п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 80 % от его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика. Соответственно в отношении квартиры, назначение: жилое, площадь ..... кв.м., этаж 15, находящейся по адресу: ....., начальная продажная стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов составляет ...... (..... руб. * 80% = ......).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб., уплаченные по платежному поручению № от 26.04.2024 (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) к Тулякову АР (СНИЛС №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между Банком ВТБ (публичным акционерным обществом) и Туляковым АР, ..... года рождения, уроженцем ......

Взыскать с Тулякова АР, ..... года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в сумме 1 117 869,70 руб., в том числе 1 027 573,44 руб. – остаток ссудной задолженности, 90 296,26 руб. – задолженность по уплате процентов.

Взыскать с Тулякова АР, ..... года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 789,35 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – 2-комнатную квартиру, общей площадью 47,8 кв.м., кадастровый №, расположенную на 15-м этаже жилого дома по адресу: ....., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену реализации с торгов в размере 1 708 000,00руб.

Ответчик вправе подать в Березниковский городской суд Пермского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна: Судья Ю.А. Халявина

Заочное решение суда

в окончательной форме

принято 13.06.2024.