Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-112/2024 (2-1281/2023;) ~ М-1129/2023 от 15.12.2023

УИД 16RS0039-01-2023-001626-44

Дело №2-112/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 февраля 2024 года                                                                             город Заинск РТ

Заинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Исаичевой В.П.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Евдокимовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Комиссарову В.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" (АО"Тинькофф Банк", истец) обратилось в суд с иском к Комиссарову В.И. (ответчик) о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование требований указано, что 16.04.2018 между АО "Тинькофф Банк" и Комиссаровым В.И. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 120 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий кредитования, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-анкеты. Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа и срока его внесения и иную информацию по договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в одностороннем порядке расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления искового заявления в суд кредитная задолженность ответчика составляет 69598 рублей 73 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу- 59380 рублей 34 копейки, просроченные проценты-9342 рубля 81 копейка, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте-875 рублей 58 копеек. Истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с 11.08.2022 по 14.01.2023 включительно в размере 69598 рублей 73 копейки и расходы по уплате госпошлины в размере 2287 рублей 96 копеек.

В судебное заседание представитель истца – АО"Тинькофф Банк" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Комиссаров В.И. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации.

Часть 1 статьи 35 ГПК РФ возлагает на лиц, участвующих в деле, обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Ответчик был обеспечен в полном объёме возможностью участвовать в судебном заседании, реализовать свое право на защиту.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 №13 «О применении норм гражданско-процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно части 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Таким образом, суд приходит к выводу, что судом предприняты все возможные меры для надлежащего извещения ответчика по имеющемуся в деле адресу и считает возможным рассмотреть дело без ответчика в соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 819, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы, предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

Из материалов дела следует, что ответчик обратился к истцу с заявлением-анкетой на получение кредитной карты, в котором просил Банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), Тарифах.

В заявлении-анкете на получение кредитной карты и в индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, что ответчик ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и согласен с ними.

Также, в заявлении-анкете на получение кредитной карты, ответчик выбирает Тарифный план: ТП 14.1 (Рубли РФ), понимает и соглашается с тем, что договор заключается, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении. Акцептом Банка, свидетельствующим о принятии Банком оферты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении, ответчик подтвердил своей подписью.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах банка.

Ответчик заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, передал его в банк, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора.

В соответствии с договором, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиенту банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.

В соответствии с условиями договора кредитной карты (п. 5.7 - 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору заемщик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке, направляемой Банком.

В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России N 2008-У от 13 мая 2008 г. "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки выплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их "пользованием" N 266- П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик был уведомлен о вышеуказанных условиях, поскольку, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном пунктом 2.7 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, направив банку оферту на заключение договора кредита.

Между тем свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты заемщик не исполняет.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк расторг договор 14.01.2023 путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления штрафов и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора за период с за период с 11.08.2022 по 14.01.2023 включительно составил в размере 69598 рублей 73 копейки, из которых просроченная задолженность по основному долгу- 59380 рублей 34 копейки, просроченные проценты-9342 рубля 81 копейка, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте-875 рублей 58 копеек.

Представленный расчет судом проверен, признан выполненным верно, в соответствии с действующим законодательством и достигнутыми договоренностями.

Доказательств частичной или полной выплаты кредитной задолженности, наличия платежей, осуществленных ответчиком, и не учтенных истцом при расчете задолженности, не представлено.

02.08 2023. отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 по Заинскому судебному району Республики Татарстан от 17.03.2023 о взыскании с ответчика задолженности в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк".

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору кредитной карты является основанием для удовлетворения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика Комиссарова В.И. подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 2287 рублей 96 копеек.

    Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Тинькофф Банк» – удовлетворить.

Взыскать с Комиссарова В.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», (ИНН 773302601007, ОГРН 1027739642281), задолженность по договору кредитной карты № от 16.04.2018 за период с 11.08.2022 по 14.01.2023 включительно в размере 69598 (шестьдесят девять тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 73 копейки; из которых: просроченная задолженность по основному долгу- 59380 (пятьдесят девять тысяч триста восемьдесят) рублей 34 копейки, просроченные проценты-9342 (девять тысяч триста сорок два) рубля 81 копейка, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте-875 (восемьсот семьдесят пять) рублей 58 копеек, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2287 (две тысячи двести восемьдесят семь) рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Судья:                                                                         Исаичева В.П.

    Мотивированное заочное решение составлено 20 февраля 2024 года.