Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-249/2022 ~ М-22/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-249/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2022 года                        г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,

при ведении протокола помощником судьи Ижановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ВБ « Правёж» к Козельской Е.В. о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),

УСТАНОВИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» (далее по тексту - ООО «Бюро взыскания «Правёж») обратилось в суд с иском к Козельской Е.В. о взыскании задолженности по договору займа заключенному с ООО МКК «Ферратум Раша» от 12 марта 2018 года. В обоснование исковых требований истец указал, что 12 марта 2018 года между ООО МКК «Ферратум Раша» и ответчиком был заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> рублей. Договор заключен в акцептно-офертной форме. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составили <данные изъяты> % годовых. Договор займа был заключен на срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условия договора займа на 1 год.

Транш должен был быть возвращен в срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа – 30 календарных дней со дня предоставления Транша. По причине проведения упрощенной идентификации заемщика скан-копия паспорта заемщика кредитором не собирается. Сторона при заключении договора обязана предоставлять достоверные данные об обстоятельствах, имеющих значение для заключения договора, его исполнения или прекращения, в противном случае несет ответственность в порядке статьи 431.2. Гражданского кодекса Российской Федерации «Заверения об обстоятельствах». Таким образом, достоверность указанного адреса регистрации и места жительства заемщика считается подтвержденным из принципа добросовестности сторон при заключении договора займа. Микрофинансовая компания провела упрошенную идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) заемщика согласно требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были переведены Козельской Е.В. 12 марта 2018 года, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение - идентификатор выплатной операции <данные изъяты>.

03 апреля 2020 года между ООО МКК «Ферратум Раша» и ООО «Бюро взыскания «Правёж» был заключен договор уступки права требования №, согласно которого право требования к должнику Козельской Е.В. переходит к ООО «Бюро взыскания «Правёж» в полном объеме. Козельская Е.В. была уведомлена о совершенном договоре. Займодавец заключил договор с кредитной организацией на проведение упрощенной идентификации с использованием СМЭВ, которая осуществляется путем электронного подключения к системе и обмена электронными сообщениями. В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, ООО «Бюро взыскания «Правёж» были направлены Козельской Е.В. претензии о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. После направления претензии, от должника в «Бюро взыскания «Правёж» платежи не поступили.

Согласно приложенному расчету задолженности, заявитель просит о взыскании с должника Козельской Е.В. задолженности за период с 12.03.2018 по 03.04.2020 в общей сумме 54 389рублей 04 копейки в том числе: основной долг – 10 000 рублей; проценты за пользование заемными денежными средствами – 40 000 рублей; пени – 4 389,04 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Бюро взыскания «Правеж» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Козельская Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия и применить срок исковой давности, который по ее мнению истцом пропущен. Считает, что в иске необходимо отказать в полном объеме.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и их удовлетворении в полном объеме.

На основании части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При таких обстоятельствах, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Ферратум Раша» и Козельской Е.В. был заключен договор займа на сумму <данные изъяты> рублей.

Основной деятельностью ООО МКК «Ферратум Раша» является выдача микрозаймов путем заключения с заемщиком договора займа через интернет. По причине проведения упрощенной идентификации заемщика скан-копия паспорта заемщика кредитором не собирается. Сторона при заключении договора обязана предоставлять достоверные данные об обстоятельствах, имеющих значение для заключения договора, его исполнения или прекращения, в противном случае несет ответственность в порядке статьи 431.2. Гражданского кодекса Российской Федерации «Заверения об обстоятельствах». Таким образом, достоверность указанного адреса регистрации и места жительства заемщика считается подтвержденным из принципа добросовестности сторон при заключении договора займа.

Микрофинансовая компания провела упрошенную идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) заемщика согласно требованиям Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В целях заключения договора потребительского займа, сумма которого не превышает 15 000 рублей, микрофинансовая компания обязана провести упрощенную идентификацию, то есть мероприятия по подтверждению достоверности предоставленных заемщиком данных о себе (статьи 3, 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Идентификация считается пройденной, личность заемщика установлена при наступлении следующих фактов (пункт 1 13. статьи 7 Федерального закона № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»):

1. ФИО, серии и номера паспорта, СНИЛС и (или) ИНН, и (или) номера медицинского полиса подтверждены путем совпадения указанных заемщиком данных с данными, полученными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации.

Абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации подтверждается путем направления информации (кода) и подтверждения клиентом - физическим лицом такого получения (введение заемщиком полученного кода на сайте микрофинансовой компании).

12 марта 2018 года с использованием телекоммуникационной сети «Интернет» Козельская Е.В. выполнила запрос к ресурсу к ресурсу ООО МКК «Ферратум Раша» с целью регистрации Личного кабинета заемщика и заключения договора потребительского займа. Для подтверждения указанного должником Козельской Е.В. номера телефона: <данные изъяты> был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из журнала СМС-сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице Личного кабинета. Пользователь заполнила анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена 12 марта 2018 года, о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации: «12 марта 2018 года Состояние идентификации: Идентификация завершена (COMPLETED) Ответ сервиса идентификации: ОК».

В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона <данные изъяты>, который был подтвержден пользователем. Таким образом, предоставленные заемщиком сведения о себе, номер телефона были идентифицированы и подтверждены полученными данными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия из информационных систем органов государственной власти в установленном законом порядке. 12 марта 2018 года Козельская Е.В. акцептовала условия договора потребительского займа в порядке, установленным статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, привязала банковскую карту в своем Личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму: 1,00 руб.

Денежные средства в размере 10 000 рублей были переведены ей на счет 12 марта 2018 года, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение - идентификатор выплатной операции 328903. Договор займа заключен между ООО МКК «Ферратум Раша» и Козельской Е.В. в акцептно-офертной форме.

Общие условия договора потребительского займа, а именно: совершение следующие действия: а) ознакомление с Информацией; б) ознакомление с текстом Договора потребительского займа; в) ознакомление с текстом Правил; г) ознакомление с текстом Политики; д) начало заполнения Анкеты и регистрация Учетной записи в Системе; е) подтверждение номера мобильного телефона; ж) авторизация; з) полное заполнение Анкеты; и) указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения: к) введение уникального цифрового кода в подтверждение Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения заемщиком прочтения, осознания и принятия условий договора потребительского займа он не может пользоваться Системой и получать Займы.

Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответчик Козельская Е.В. получила сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. Уведомление от оператора электронных денежных средств о совершенном платеже является надлежащим подтверждением факта направления заемщику заемных денежных средств.

Согласно статьи 4 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Способы предоставления займа указаны микрофинансовой компанией согласно требованиям закона (статья 5 Закона № 353-ФЗ) в Общих и Индивидуальных условиях договора потребительского займа, в том числе путем перечислениям на платежную (банковскую) карту заемщика с использованием оператора электронных денежных средств КИВИ БАНК, с которым у микрофинансовой компании заключен договор. Оператор электронных денежных средств КИВИ БАНК включен в Перечень операторов электронных денежных средств, опубликованный на официальном сайте Центрального банка России.

Согласно части 4 статьи 9 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, к которому относится в том числе способ, позволяющий клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения с использованием реквизитов электронного средства платежа в целях осуществления перевода денежных средств с использованием информационно-коммуникационных технологий, путем направления клиенту соответствующего уведомления.

Порядок (включая информирование об операциях, совершенных с использованием дополнительно эмитированных платежных карт) и способы доведения до сведения клиента указанной информации (например, посредством телефонной связи, СМС-сообщений, электронной почты), а также получения от клиента необходимых для выполнения требований Закона № 161-ФЗ сведений устанавливаются оператором по переводу денежных средств в договоре, заключаемом с клиентом.

В договоре с оператором электронных денежных средств КИВИ БАНК предусмотрено информирование о совершенных операциях и (или) предоставление отчета о совершенных операциях при обращении. Такое уведомление должно содержать Реквизиты Электронного средства платежа - данные Электронного средства платежа, необходимые для проведения операции Оплаты. Для банковских карт такими реквизитами являются: номер карты, срок действия карты, имя владельца карты, а также иные реквизиты, если они запрошены. Для других Электронных средств платежа такими реквизитами могут быть: идентификационный номер, номера кошелька, номер счета и другие реквизиты, используемые Эмитентом.

Таким образом, ответ оператора электронных денежных средств КИВИ БАНК является надлежащим подтверждением о проведении операции по перечислению заемных средств должнику через оператора электронных денежных средств. При оформлении договора займа должник указал реквизиты платежной (банковской) карты для получения суммы займа.

Сторона при заключении договора обязана предоставлять достоверные данные об обстоятельствах, имеющих значение для заключения договора, его исполнения или прекращения, в противном случае несет ответственность в порядке статьи 431.2. Гражданского кодекса Российской Федерации «Заверения об обстоятельствах». Таким образом, факт принадлежности заемщику указанной им платежной (банковской) карты считается подтвержденным из принципа добросовестности сторон при заключении договора займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции на день заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего трехкратную сумму займа.

Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего трехкратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Условие о данном запрете указано в договоре ООО МКК «Ферратум Раша» от 12.03.2018 на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

03 апреля 2020 года между ООО МКК «Ферратум Раша» и ООО «Бюро взыскания «Правёж» был заключен договор уступки права требования №, согласно которого право требования к должнику Козельской Е.В. переходит к ООО «Бюро взыскания «Правёж» в полном объеме. Заемщик была уведомлена о совершенном договоре. После направления претензии, от должника Козельской Е.В. «Бюро взыскания «Правёж» платежи не поступили, то не оспаривалось ответчиком.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств подтверждается материалами дела, ответчиком не опровергнут, доказательств оплаты задолженности в большем размере, чем указано истцом, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает, что действия истца при заключении договора займа не нарушают действующее законодательство.

Каких- либо доказательств, подтверждающих совершение займодавцем действий, свидетельствующих о понуждении Козельской Е.В. к заключению договора займа на указанных в нем условиях, в материалы дела не представлено.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд признает не состоятельными, поскольку срок действия договора займа был определен на 1 год, т.е. до 12.03.2019. Срок возврата транша - 30 календарных дней со дня предоставления транша (очередной суммы займа, выдаваемой в рамках лимита кредитования). Первым днем такого срока является день поступления Транша в распоряжение заемщика по день возврата Транша включительно (день возврата Транша является день поступления денежных средств на расчетный счет кредитора). С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 14.08.2020. После отмены судебного приказа истец обратился с настоящим иском в суд 16.12.2021. Следовательно срок обращения установленный законом в 3 года с даты истечения срока действия договора до 12.03.2022 года истцом не пропущен.

На основании изложенного, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика Козельской Е.В. в пользу ООО «Бюро взыскания «Правёж» суммы займа в размере 54 389рублей 04 копейки в том числе: основной долг – 10 000 рублей; проценты за пользование заемными денежными средствами – 40 000 рублей; пени – 4 389,04 рублей.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

    Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Суд находит заявленную истцом сумму пеней в размере 4 389,04 руб. соразмерной основному денежному обязательству, последствиям и сроку нарушения заемщиком денежного обязательства в связи с чем не находит оснований для её уменьшения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 831,68 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью « БВ «Правёж» - удовлетворить.

Взыскать с Козельской Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью « БВ «Правёж» сумму займа и процентов по договору № от 12.03.2018 начисленных за период с 12.03.2018 по 03.04.2020 в общем размере 54 389 рублей 04 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 831,68 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья:                         Н.Г. Ершова

Мотивированное решение составлено 14 февраля 2022 года

Судья:         Н.Г. Ершова