Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2491/2019 ~ М-1304/2019 от 06.02.2019

Дело № 2-2491/19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

    г. Краснодар                              13 марта 2019 г.

    Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

    судьи Кочетковой Т.Ю.,

    при секретаре Радченко О.Н.,

    с участием:

    представителя истца Женской С.С., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Газпромбанк» к Полевой Э.А, третье лицо – Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка денежные средства, полученные по Кредитному договору в размере 2191639,04 руб., а именно: сумма просроченного основного долга – 2054150,49 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 104854,82 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 18538,96 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 12889 руб., сумма пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1205,77 руб., а также расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 19158,20 руб. Кроме того, взыскать с ответчика проценты по кредитному договору по ставке в размере 10,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 15.01.2019 по дату его полного погашения включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 63,2 кв. м, жилой площадью 38,9 кв.м, принадлежащую на праве собственности Полевой Э.А, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2048800 руб.

В обоснование требований указано, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключил с Полевой Э.А Кредитный договор на покупку недвижимости (жилой дом с земельным участком) № (далее - Кредитный договор). По Кредитному договору Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2200000 руб. сроком по 30.09.2026 включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, на приобретение в собственность Заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 63,2 кв. м, жилой площадью 38,9 кв.м. До настоящего времени кредит полностью не погашен, проценты за него в полном объеме не уплачены, что явилось поводом для обращения в суд.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил. Заявлений с просьбой об отложении дела суду не представил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 3 указанного Закона, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 указанного Федерального закона).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 - 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Установлено, что 16.04.2012 «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г. Краснодаре (далее -Банк) заключил с Полевой Э.А (далее - Заемщик) Кредитный договор на покупку недвижимости (жилой дом с земельным участком) №.

По Кредитному договору (п. 2.1., п. 2.2., п. 2.3.) Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 200 000, 00 руб. сроком по 30.09.2026 включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, на приобретение в собственность Заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 63,2 кв. м, жилой площадью 38,9 кв.м (далее - Квартира).

Пунктом 2.6. Кредитного договора установлено, что обеспечением обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог Квартиры, приобретенной за счет кредитных средств (права Кредитора удостоверены Закладной) и средств целевого жилищного займа.

Квартира находится в залоге (ипотеке) у кредитора и у Российской Федерации с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на Недвижимость и регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований Банка, согласно п. 4 ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке).

Выдача кредита произведена Банком в полном объеме в соответствии с условиями Кредитного договора 27.04.2012, что подтверждается Банковским ордером № от 27.04.2012.

ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, а также зарегистрировано право собственности Полевой Э.А на квартиру.

Поскольку иное не предусмотрено, ипотека обеспечивает требования залогодержателя (Банка ГПБ (АО)) в том объеме, какой они имеет к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 46 Закона об ипотеке, требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) (п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке).

Согласно п. 3.2.2. Кредитного договора Заемщик обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты.

Возврат кредита (погашение задолженности по основному долгу) и уплате процентов по Кредитному договору (п. 4.2.) осуществляется ежемесячно в последний календарный день месяца, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3.3.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 45 календарных дней или при просрочках очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, в отношении платежей осуществляемых Учреждением.

С учетом того, что Заемщиком допущены просрочки внесению ежемесячных аннуитетных платежей начиная с июля 2018 года и количество данных просрочек превышает три в течение 2018 года, ФГКУ «Росвоенипотека» также прекратило перечисление денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до 14.12.2018. Соответственно соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

До настоящего времени Ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 14.01.2019 размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 2191639,04 руб., из которых: 2054150,49 руб. - просроченный основной долг; 104854,82 руб. - проценты за пользование кредитом; 18538,96 руб. - проценты на просроченный основной долг; сумма пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 12889,00 руб., сумма пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1205,77 руб.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ oт исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Каких-либо доказательств уплаты задолженности ответчик, не явившийся в судебное заседание, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней, считая с даты указанной в письменном уведомлении такого требования.

Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, имеются основания для обращения взыскания на Квартиру в судебном порядке.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Банком для определения стоимости Квартиры был привлечен независимый оценщик - НАО «Евроэксперт».

Согласно отчету НАО «Евроэксперт» № от 24.12.2018, рыночная стоимость Квартиры составляет 2561000 руб.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 2048800 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество (Квартиру) не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Исходя из установленной отчетом НАО «Евроэксперт» рыночной стоимости недвижимости, 5 процентов от нее составляет 128050 руб.. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Задолженность Заемщика перед Банком на 14.01.2019 составляет 2191639,04 руб., что существенно превышает 5 % стоимости Недвижимости.

Следовательно, оснований для применения положений п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется.

Квартиры, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ч. 2 ст. 78 ФЗ Закона об ипотеке).

Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

При таких обстоятельствах, суд находит заявление АО «Газпромбанк» обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Удовлетворяя иск, суд также считает необходимым взыскать с ответчика судебные издержки, понесенные истцом.

Согласно требований ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 19158,20 руб., суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца указанные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление АО «Газпромбанк» к Полевой Э.А, третье лицо – Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Полевой Э.А в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 16.04.2012 по состоянию на 14.01.2019 в размере 2191639,04 руб. и государственную пошлину в размере 19158,20 руб.

Взыскать с Полевой Э.А в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору по ставке в размере 10,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 15.01.2019 по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 63,2 кв. м, жилой площадью 38,9 кв.м, принадлежащую на праве собственности Полевой Э.А, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2048800 руб.

Копию решения в течение 3-х суток направить для сведения ответчику, разъяснив право в течение 7 суток обратиться в Первомайский районный суд с заявлением об отмене решения. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Первомайский районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья Первомайского

    районного суда г. Краснодара                             Т.Ю.Кочеткова