Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1602/2022 ~ М-1231/2022 от 30.06.2022

Дело № 2-1602/2022; УИД 42RS0010-01-2022-001896-08

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего – судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

с участием ответчика – Кошкарева Н.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

    30 сентября 2022 года

    гражданское дело по исковому заявлению

    Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Главкредит» к Кошкареву Н.В. о взыскании долга по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» (далее – ООО МКК «Главкредит») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Кошкареву Н.В. о взыскании долга по договору займа.

            Свои требования мотивирует тем, что 6 июля 2020 года между Кошкаревым Н.В., именуемым в договоре «заемщик», и ООО МКК «Главкредит», в лице генерального директора Серебрянникова Е.В., действующего на основании Устава, именуемым в договоре «заимодавец», был заключен договор займа №.

            В соответствии с п. п. 1.1, 1.2 договора займа заимодавец передал заемщику денежные средства в сумме 69000 руб. до 6 июля 2022 года, а заемщик обязался вернуть заем и выплатить проценты за пользование им в сумме 59823 руб., в соответствии с согласованным графиком.

            На сумму основного долга займодавец имеет право начислять процентную ставку, которая указана в п. 1.4 договора займа из расчета 65,2% годовых.

              Согласно расходному кассовому ордеру от 06.07.2020 года заимодавец денежные средства передал, а заемщик их получил.

            Проценты за пользование займом, предусмотренные п. 1.4 договора займа, представляют собой проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

                На основании п. 1.12 договора займа за несоблюдение Приложения № 1 к договору займа № от 06.07.2020 года, заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Также п. 1.12 договора займа предусмотрено, что при нарушении заемщиком своих обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа. За каждый день просрочки по своевременному соблюдению графика платежей заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом, величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по настоящему договору (п.1.4) на 365 (базовое количество календарных дней в году) и составляет 0,18% от суммы займа в день. Сумма процентов, подлежащих уплате заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств по настоящему договору, определяется как результат умножения количества дней просрочки на величину процентной ставки за каждый день пользования займом.

                После получения суммы займа заемщик произвел выплаты, которые отражены в расчетном листке.

        Задолженность по состоянию на 10 апреля 2022 года составляет 56931 руб. – основной долг, 33485 руб. – проценты за пользование займом.

        На основании чего, просит взыскать с Кошкарева Н.В. в пользу ООО МКК «Главкредит» задолженность по договору займа № от 06.07.2020 года за период с 06.03.2021 года по 06.06.2022 года в сумме 90416 руб., в том числе: 56931 руб. – основной долг, 33485 руб. – проценты за пользование займом; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2912,48 руб.(л.д.3-5).

        Представитель ООО МКК «Главкредит», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Кошкарев Н.В. в судебном заседании заявленные к нему требования не признал, представив письменные возражения на исковое заявление, в которых указал на то, что судебным приказом от 11.08.2021 года по гражданскому делу № с него взыскана задолженность по кредитному договору № от 06.07.2020 года в сумме 28106 руб., из них: 7799 руб.–задолженность по основного долгу за период с 06.11.2020 года по 06.02.2021 года, 20307 руб. – задолженность по процентам за тот же период. На основании указанного судебного приказа из его заработной платы производились удержания. Поскольку в отношении него было вынесено два судебных приказа по гражданским делам № и № и имелось два исполнительных производства, в период с 01.11.2021 года по 14.03.2022 года на депозитный счет ОСП в г.Киселевске с его расчетных счетов поступили денежные средства в общей сумме 70376,05 руб., которые перечислены ООО МКК «Главкредит». В связи с чем, его обязательства по судебному приказу по гражданскому делу № он выполнил полностью, погасив основной долг в сумме 7799 руб. и проценты в сумме 20307 руб. за период с 06.11.2020 года по 06.02.2021 года. Считает, что истцом неверно определен основной долг по договору, который с учетом произведенных им платежей должен составлять 52024 руб., из расчета: 59823 руб. – 7799 руб. Также считает, что проценты должны быть начислены на сумму долга не с 6 декабря 2020 года, а с 6 февраля 2021 года, так как судебный приказ по исполнительному производству № им исполнен.

Кроме того, он не согласен с процентной ставкой в размере 65,70% годовых, предусмотренной п. 4 договора потребительского кредита. Для микрокредитных организаций с 1 июля 2019 года действует правило, согласно которому ставка по договору не может превышать 1% в день, а максимальный размер долга не может превышать полуторакратный размер кредита. Между тем, процентная ставка составляет 0,18% в день. В связи с чем, просит суд снизить размер процентов с точки зрения разумности и справедливости. Так, согласно графику платежей по договору он обязан выплатить истцу 128823 руб. при сумме основного долга 60000 руб., то есть фактически он должен выплатить проценты, равные двойной сумме основного долга. Просит суд учесть, что согласно расчету задолженности ему начислены пени в сумме 17827 руб. и доначисленные проценты в сумме 26691 руб., которые истец не предъявил к взысканию. Однако, истец может предъявить требования о взыскании названных сумм после вынесения решения по делу (л.д.41-42).

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,

        Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п.1). Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7).

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы, что предусмотрено п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ.

    В силу п. п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    В свою очередь, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

        Как было установлено в судебном заседании, 6 июля 2020 года между ООО МКК «Главкредит», займодавцем, и Кошкаревым Н.В., заемщиком, был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого займодавец передал заемщику денежные средства в сумме 69000 руб. до 6 июля 2022 года под шестьдесят пять целых семьсот тысячных % годовых (л.д.10-11).

    Факт передачи денежных средств заемщику подтверждается платежным поручением № от 06.07.2020 года (л.д.12) ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

В соответствии с п. 6 договора потребительского займа, Кошкарев Н.В. обязался возвратить полученный заем, и оплатить проценты за пользование им в сроки, установленные Графиком платежей (Приложение №), который является неотъемлемой частью договора.

Как следует из графика платежей, заемщик должен был ежемесячно не позднее 6 числа каждого месяца, начиная с 6 сентября 2020 года, погашать заем и оплачивать проценты за пользование им в общей сумме 5651 руб., последний платеж в сумме 4501 руб. (л.д.9).

В связи с тем, что Кошкарев Н.В. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору потребительского займа № от 06.07.2020 года, образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 10 июня 2022 года задолженность по основному долгу за период с 06.03.2021 года по 06.06.2022 года составляет 56931 руб., по процентам за пользование займом за период с 06.03.2021 года по 06.06.2022 года - 33485 руб. (л.д.14).

Будучи несогласный с представленным расчетом задолженности, Кошкарев Н.В. указывал на то, что истцом неверно определена сумма основного долга, подлежащего взысканию и период начисления процентов. В обосновании своих возражений Кошкарев Н.В. ссылался на то, что судебным приказом от 11.08.2021 года по гражданскому делу № с него взыскана задолженность по кредитному договору № от 06.07.2020 года за период с 06.11.2020 года по 06.02.2021 года в сумме 59823 руб., из них: основной долг - 7799 руб., проценты - 20307 руб.

Однако, суд не может согласиться с указанными возражениями ввиду следующего.

Как было указано выше, ответчику был предоставлен кредит в сумме 69000 руб. под 65,700% годовых. Согласно Графику платежей за время пользования кредитом за период с 06.09.2020 года по 06.07.2022 года ответчик должен был выплатить истцу денежные средства в общей сумме 128823 руб., из них в счет погашения основного долга - 69000 руб., в счет погашения процентов – 59823 руб.

Ввиду того, что ответчик нарушал свои обязательства, принятые по договору потребительского займа № от 06.07.2020 года, истец обратился к мировому судье судебного участка № Киселевского городского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа, в котором просил взыскать с Кошкарева Н.В. задолженность по данному договору за период с 06.11.2020 года по 06.02.2021 года в сумме 28106 руб., из них: основной долг – 7799 руб., проценты – 20307 руб., которое было удовлетворено 11 августа 2021 года (л.д.44).

При этом суд считает необходимым обратить внимание, что сумма основного долга, указанная в графике платежей за период с 06.11.2020 года по 06.02.2021 года составляет 7799 руб.; сумма процентов за период времени с 06.09.2020 года по 06.02.2021 года с учетом произведенной ответчиком оплаты в сумме 5800 руб. составляет 20307 руб.

Таким образом, основной долг по договору потребительского займа с учетом взысканной суммы составляет 61201 руб., из расчета: 69000 руб. – 7799 руб., что соответствует сумме ежемесячных платежей, указанных в графе «сумма основного долга» за период с 06.03.2021 года по 06.07.2022 года Графика платежей.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании основного долга за период с 06.03.2021 года по 06.06.2022 года, сумма основного долга составит 56931 руб., из расчета: 61201 руб. – 4270 руб.

Аналогичным образом судом проверен расчет процентов за период с 06.03.2021 года по 06.06.2022 года в сумме 33485 руб.:

59823 руб. (общая сумма процентов, подлежащая выплате) – 5800 руб. (платеж, произведенный ответчиком 14 июля 2020 года) – 20307 руб. (проценты, взысканные по судебному приказу от 11.08.2021 года) – 231 руб. (проценты, подлежащие уплате 06.07.2022 года).

Денежные средства, поступившие от ответчика в период времени с 19.11.2021 года по 22.03.2022 года в сумме 7799 руб. и 20307 руб. были учтены истцом в счет погашения основного долга и процентов, взысканных по судебному приказу от 11.08.2021 года (л.д.55, 61-63, 69-70).

Также ответчик был не согласен с процентной ставкой, установленной п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа в размер 65,700% годовых, указывая на то, что она не соответствует требованиям действующего законодательства.

Между тем, данные возражения не могут быть приняты судом во внимание, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права.

Федеральным законом от 27.12.2018 года 554-ФЗ ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 333-ФЗ была дополнена п. 23, согласно которому процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. Указанные изменения вступили в силу с 1 июля 2019 года.

Как было указано выше, договором потребительского займа установлена процентная ставка в размере 65,700% годовых, что составляет 0,18% в день.

Соответственно, процентная ставка не превышает установленные законом ограничения - 1% в день. Установленная договором потребительского займа полная стоимость кредита в размере 65,142% годовых также не превышает предельного значения полной стоимости потребительского кредита, применяемого для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2020 года для микрофинансовых организаций с физическими лицами на срок свыше 365 дней на сумму свыше 60000 руб.

      Ограничение, на которое ссылается ответчик и которое предусмотрено п. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 333-ФЗ, применяется к договорам потребительского кредита (займа),срок возврата потребительского кредита (займа) по которым на момент его заключения не превышает одного года. В то время как ответчику предоставлен заем на срок 23 месяца.

Что касается ссылок ответчика на судебный приказ от 03.06.2021 года по гражданскому делу № 2-2785/2021, то по нему с ответчика была взыскана задолженность по договору займа № от 03.07.2020 года. Соответственно, денежные средства, удержанные с ответчика на основании данного судебного приказа, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 06.07.2020 года зачтены быть не могут.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В связи с чем, с Кошкарева Н.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2912,48 руб., понесенные по платежным поручениям № от 17.06.2022 года, № от 06.06.2022 года и № от 07.04.2022 года (л.д.6-8).

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Главкредит» к Кошкареву Н.В. о взыскании долга по договору займа удовлетворить.

    Взыскать с Кошкарева Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Главкредит» задолженность по договору займа № от 06.07.2020 года в сумме 90416 (девяносто тысяч четыреста шестнадцать) руб. 00 коп., в том числе: 56931 руб. – основной долг за период с 06.03.2021 года по 06.06.2022 года, 33485 руб. – проценты за пользование займом за период с 06.03.2021 года по 06.06.2022 года.

    Взыскать с Кошкарева Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Главкредит» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2912 (две тысячи девятьсот двенадцать) руб. 48 коп.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    В окончательной форме решение принято 07 октября 2022 года.

    Председательствующий -                                                        Зоткина Т.П.

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.