Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2657/2022 ~ М-2197/2022 от 13.05.2022

<номер обезличен>

26RS0<номер обезличен>-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

20 июля 2022 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Радионовой Н.А.,

при секретаре Васильевой Е.А.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к Левиной Н. П. о взыскании задолженности по договору банковского счета,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в Ленинский районный суд <адрес обезличен> с исковым заявлением к Левиной Н. П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что <дата обезличена> ОАО «БИНБАНК» и Левина Н.П. заключили договор банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты № <номер обезличен>.

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, Условиях предоставления и использования банковских карт, тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 69335,03 руб., процентная ставка по кредиту – 24 % годовых.

Истец указывает, что в заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей - являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении, договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Далее истец указывает, что кредитное досье заемщика было банком утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от <дата обезличена>. В подтверждение заключения кредитного договора Банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между Банком и ответчиком, с указанием персональных данных ответчика.

Далее истец указывает, что за период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 133759 руб.

Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 130332,96 рублей, в том числе: суммы основного долга в размере 69335,03 рублей; процентов за пользование кредитом в сумме 60997,93 рублей.

<дата обезличена> на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от <дата обезличена> (протокол <номер обезличен>), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол <номер обезличен> от <дата обезличена>) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».

На основании изложенного, истец просит суд: 1) Взыскать с Левиной Н. П. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 130332,96 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 69335,03 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 60997,93 рублей; 2) Взыскать с Левиной Н. П. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3807 руб.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Левина Н.П. в судебное заседание не явилась, извещалась судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Согласно отчета об отслеживании почтового отправления, судебное извещение возвращено в адрес суда за истечением срока хранения.

Указанные обстоятельства свидетельствуют, что ответчику были созданы все условия для реализации ее права на личное участие в судебном разбирательстве, однако она ими не воспользовалась по своему личному усмотрению. Таким образом, поскольку ответчик не явилась в суд и в нарушение положений ч. 1 ст. 167 ГПК РФ не поставила суд в известность о причинах своей неявки, суд вправе рассмотреть дело в ее отсутствие по имеющимся доказательствам в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Истец указывает, что <дата обезличена> ОАО «БИНБАНК» и Левина Н.П. заключили договор банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты № BW_498-Р-93994818_RUR. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, Условиях предоставления и использования банковских карт, тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 69335,03 руб., процентная ставка по кредиту – 24 % годовых.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствие с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех и более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковским правилам.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец указывает, что кредитное досье заемщика было банком утрачено,

В материалах дела имеется акт об утрате кредитного досье, в том числе, Левиной Н. П., от <дата обезличена>.

Вместе с тем, факт утраты истцом кредитного досье, в том числе, подлинника кредитного договора, не освобождает истца от беремени доказывания и не может служить основанием для удовлетворения его требований исключительно на основании сведений, указанных им в исковом заявлении.

Таким образом, в отсутствие кредитного договора от <дата обезличена>, суд лишен возможности проверить факт заключения данного договора, его условия, правильность расчета задолженности.

ПАО Банк «ФК Открытие» в обоснование иска представлены: выписка по счету в период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, выписка из лицевого счета с <дата обезличена> по <дата обезличена>, а также расчет задолженности.

Вместе с тем, настоящие выписки по счету и расчет задолженности, не содержат информацию о производимых по счету операциях (снятии и погашении денежных средств), составлены самим банком и не содержит персональных данных, позволяющих достоверно установить личность конкретного заемщика, и не является надлежащим доказательством, подтверждающим факт передачи денежных средств ответчику.

Документы, подтверждающие волеизъявление ответчика на заключение кредитного договора, открытие на его имя расчетного счета, на который поступят денежные средства, а также получение денежных средств именно ответчиком истцом не предоставлены (Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от <дата обезличена> по делу <номер обезличен>).

Таким образом, истцом в материалы дела не представлено доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости с достоверностью подтверждающих факт заключения кредитного договора и получения ответчиком денежной суммы по кредиту, условия кредитования, в том числе, размер кредитной суммы, срок возврата, размер процентов за пользование денежными средствами и других, факт внесения ответчиком платежей в счет погашения кредита и их суммы; расчет истца не является бухгалтерским доказательством, обосновывающим требования истца (Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от <дата обезличена> <номер обезличен>).

Истец указывает, что из выписки из лицевого счета следует, что им ответчику предоставлена сумма в размере 69335,03 руб.

Согласно положениям пункта 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1107 названного Кодекса лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

В свою очередь, у суда отсутствует возможность применить положения ст. 1102 и 1107 ГК РФ, поскольку предоставленная истцом выписка из лицевого счета, не содержит сведений об открытии данного счета на имя Левиной Н.П., зачислении денежных средств на данный счет, сведений о снятии ею денежных средств со счета, о движении денежных средств по счету (имеются только сведения о начислении просроченной задолженности, процентов и неустоек).

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований ПАО Банк «ФК Открытие» к Левиной Н. П. о взыскании задолженности по договору банковского счета.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» (░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>) ░ ░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░ 0702 <░░░░░ ░░░░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № BW<░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 130332,96 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3807 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>.

░░░░░         ░░░░░░░░░ ░.░.