Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-439/2023 ~ М-373/2023 от 03.08.2023

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> РТ

Мамадышский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи ФИО5.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 621928 рублей 37 копеек и возврате уплаченной госпошлины в размере 9419 рублей 28 копеек, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 600000 рублей под 9,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 621928 рублей 37 копеек. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 621928 рублей 37 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9419 рублей 28 копеек.

    В процессе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 590788 рублей 37 копеек и расходы по оплате государственной пошлины, указав, что после формирования и подачи искового заявления в суд ответчиком в счет погашения задолженности были внесены денежные средства.

    Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал и суду показал, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с тяжелым материальным положением. После подачи искового заявления в суд им в счет погашения задолженности внесены денежные средства в общей сумме 31114 рублей, просроченной задолженности по кредитному договору не имеет, вошел в график платежей.

Выслушав в судебном заседании ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Займ»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу норм статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 600000 рублей сроком на 60 месяцев под 9,9% годовых (л.д. 22-24).

Ставка кредита 9,9% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Кредитный договор заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении транша, посредством применения простой электронной подписи, формируемой с использованием логина и одноразового пароля (л.д. 21).

За ненадлежащее исполнение обязательств установлена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите(займе)».

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, являющимися частью договора потребительского кредита, с которыми заемщик ознакомлен и согласился, предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела следует, что заемщик нарушил принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению долга. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 77 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 20 дней.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 621928 рублей 37 копеек, в том числе: просроченная ссуда 591000 рублей, просроченные проценты 30928 рублей 37 копеек (л.д. 37-38).В адрес заемщика направлено требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено (л.д. 20).

    В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, указав, что после формирования и подачи искового заявления в суд ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору - просроченная ссуда составляет 590788 рублей 37 копеек.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем исковые требования банка подлежат удовлетворению путем взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 590788 рублей 37 копеек.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

    Доводы ответчика о том, что просроченной задолженности по кредитному договору он не имеет, вошел в график платежей, суд признает несостоятельными.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

    На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

    Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Из содержания указанных выше норм в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

    В данном случае предъявив требование о полном досрочном возврате всей суммы кредита (л.д. 20), банк реализовал предоставленное ему законом и договором право и изменил тем самым срок возврата кредита, при этом первоначальный график утратил свою силу.

    Доводы ответчика относительно отказа банка от заключения мирового соглашения также суд отклоняет, поскольку заключение мирового соглашения является правом банка, а не его обязанностью. Кроме того, заключение мирового соглашения возможно на стадии исполнения решения суда, как и обращение в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда.

Доводы ответчика о тяжелом финансовом положении основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований не является, поскольку не исключают обязанность ответчика погашать задолженность по кредитному договору.

На момент выдачи кредита ответчик был ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе обязанностью производить ежемесячные платежи, с размером ответственности за неисполнение соглашения и последствиями неисполнения обязательств по кредитному договору.

Вступая в договорные отношения с банком, которые обусловлены для заемщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами), учитывая уровень заработка, финансовые перспективы, семейное положение, ответчик должен был оценить, сможет ли он надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы взыскиваются с ответчика.

При подаче иска в суде истцом уплачена госпошлина в размере 9419 рублей 28 копеек (л.д. 19). Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

    Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 590788 (Пятьсот девяносто тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 37 копеек, в возврат расходов по уплате госпошлины 9419 (Девять тысяч четыреста девятнадцать) рублей 28 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Мамадышский районный суд Республики Татарстан.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>