Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-148/2019 ~ М-75/2019 от 21.02.2019

Дело № 2-148/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    06 мая 2019 года                                                                                    г. Короча

Корочанский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Дорошенко Л.Э.,

при секретаре Кибицкой И.С.,

с участием: ответчика Сапронова П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» Белгородское отделение № 8592 к Сапронову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

22.04.2016 между ПАО «Сбербанк России» и Колесниковой О.В. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Колесниковой О.В. денежные средства в размере 131 000 руб. сроком на 60 месяцев, с выплатой процентов из расчета 26,5 % годовых.

26.10.2017 Колесникова О.В. умерла, не исполнив обязательства по названному кредитному договору.

Сапронов П.В. принял наследство после смерти Колесниковой О.В.

Дело инициировано иском ПАО «Сбербанк России» Белгородское отделение № 8592, просившего суд взыскать с Сапронова П.В. задолженность по кредитному договору № от 22.04.2016 по состоянию на 02.08.2018 в размере 129 876,19 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность по кредиту в размере 107 676,78 руб., просроченные проценты по кредиту в размере 22 199,41 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 797,52 руб.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Сапронов П.В. с иском не согласен, поскольку его матерью Колесниковой О.В. при заключении кредитного договора был заключен договор страхования, в связи с чем оплатить задолженность должна страховая компания.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о неявке суду не предоставил.

Исходя из положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22.04.2016 путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита», между ПАО Сбербанк России и Колесниковой О.В. был заключен Кредитный договор № (л.д. 18,19-22), согласно которому банк предоставил последней денежные средства в сумме 131 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 26,5 % годовых. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в размере 3 961,07 руб. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, путем перечисления с ее счета или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Договор заключен в письменной форме, что не противоречит ст. 820 ГК РФ.

    Со всеми условиями предоставления и погашения кредита Колесникова О.В. была ознакомлена и согласна, что подтверждается собственноручной записью заемщика в кредитном договоре, была ознакомлена под роспись с графиком платежей (л.д. 23-24).

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 131 000 руб. на счет заемщика, о чем свидетельствует копия лицевого счета (л.д. 28-30).

    Суд приходит к выводу о том, что подписывая кредитный договор, Колесникова О.В. был ознакомлена с условиями кредитования, при этом приняла обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заемщик выразил свое согласие с содержанием Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования (л.д. 37), Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от их исполнения не допускается (ст. 310 названного кодекса).

При заключении кредитного договора, 22.04.2016 Колесниковой О.В. написано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № в котором она выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.137).

Заемщик Колесникова О.В. умерла 26.10.2017, что подтверждается медицинским свидетельством о смерти № (л.д. 40), свидетельством о смерти № (л.д. 79).

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГКРФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 1142 ГКРФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела № (л.д.78-103), открытого нотариусом Корочанского нотариального округа 17.01.2018 после смерти Колесниковой О.В., умершей 26.10.2017, следует, что с заявлением о принятии наследства обратился сын Сапронов П.В. (заявление от 17.01.2018).

Иных наследников, принявших наследство после смерти Колесниковой О.В., судом не установлено.

31.05.2018 Сапронову П.В. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что на день смерти у Колесниковой О.В. имелось обязательство перед ПАО «Сбербанк России» по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В абз. 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Доказательств наличия признаков, обозначенных в абз. 3 п. 61 Постановления, по делу не установлено.

Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении одного года после смерти заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением денежного обязательства, а равно о злоупотреблении правом в иной форме.

В суде ответчик Сапронов П.В. пояснил, что обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страховой премии только 30.04.2019.

При этом в течение периода сбора и обработки материалов страхового дела по факту смерти заемщика, вне зависимости от своевременности исполнения страховой организацией своих обязательств по выплате страхового возмещения, наследник обязан был производить исполнение кредитных обязательств заемщика в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Ответчику Сапронову П.В. о наличии долговых обязательств было известно с момента открытия наследства, что он подтвердил в судебном заседании, с момента открытия наследства до настоящего времени ответчик исполнения по кредитному договору не производил.

Кроме того Сапронов П.В., являясь правопреемником умершего заемщика, не был лишен возможности обратиться в суд с иском к страховой компании о понуждении к выплате страхового возмещения.

Однако доказательств того, что Сапронов П.В. предпринимал соответствующие действия, а Банк и страховая организация намеренно уклонялись от исполнения обязательств по договору страхования материалами дела не представлено.

Согласно расчету истца задолженности по договору от 22.04.2016 № по состоянию на 22.04.2016 (л.д. 8-9), сумма просроченного основного долга составила 107 676,78 руб., сумма просроченных процентов – 22 199,41 руб., что также подтверждается приложениями № 1,2,3,4 к расчету задолженности (л.д. 10-17).

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит, является обоснованным, контррасчет суду не представлен.

Наследником умершего заемщика является ее сын Сапронов П.В., который принял наследство.

Стоимость наследственного имущества является достаточной для исполнения обязательств умершего заемщика Колесниковой О.В. по кредитному договору от 22.04.2016 №.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с наследника умершего заемщика Сапронова П.В. задолженности по кредитному договору от 22.04.2016 № являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика Сапронова Н.В. о том, что истец умышленно затягивал время для обращения в суд, с целью увеличения штрафных санкций, в связи с чем, имеет место злоупотребление правом, не принимаются судом во внимание по следующим основаниям.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Вместе с тем, лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (абзац 2 пункта 1 статьи 401 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательства.

Между тем, доказательства ненадлежащего исполнения обязательств банком, то есть наличия в его действиях умысла или неосторожности, повлекших за собой увеличение размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо неприятием истцом разумных мер к уменьшению убытков, что наделяет суд правом уменьшения размера ответственности должника, ответчиком в материалы дела не представлены.

В соответствии с п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Однако таких обстоятельств по делу не установлено. Доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы кредита в соответствии с графиком платежей Сапроновым С.В. не представлены.

    Представленные суду доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основания своих требований.

    Ответчиком не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с Сапронова П.В. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию понесенные по делу судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 3 797,52 руб., факт уплаты которой подтвержден платежным поручением № от 20.11.2018 (л.д.7).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8592 ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8592 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 22.04.2016 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 02.08.2018 ░ ░░░░░░░ 129 876,19 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 107 676,78 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 199,41 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 797,52 ░░░., ░ ░░░░░ 133 673,71 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 08.05.2019 ░░░░