Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7/2023 (2-344/2022;) ~ М-328/2022 от 17.10.2022

Дело № 2-7/2023

22RS0023-01-2022-000431-43

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года                                                                                    с. Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего, судьи Федоровой Н.А.

при секретаре Ульрих А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Право Онлайн» к Маслову В. В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право Онлайн» обратилось в суд с иском к Маслову В. В. о взыскании задолженности по договору займа № от 06.12.2021г., заключенному между ООО МКК «Академическая» и Масловым В.В., образовавшуюся по состоянию на 26.09.2022г. в размере 62500 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2075 руб..

Иск мотивирован тем, что ответчик с целью получения вышеназванного займа подал заявку через сайт займодавца с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа заемщик указал адрес электронной почты и номер телефона 9293767107 и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных. Присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор № от 06.12.2021г. подписан должником Масловым В.В. путем введения индивидуального кода. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно на номер карты 546902******8288, в размере 25000 рублей, и что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от 06.12.2021г.. Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора. Однако, обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. По состоянию на 26.09.2022г. задолженность по договору составила 62500 рублей, из которых 25 000 рублей - сумма основного долга, 37500 рублей - проценты за пользование займом.

16.03.2022г. между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии), в соответствии с которым право требования по договору займа, заключенного с Масловым В.В. перешло к ООО «Право онлайн». В связи с состоявшейся уступкой права требования на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору. До настоящего времени задолженность не погашена.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, судом приняты исчерпывающие меры к его надлежащему извещению.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В силу п.23 ст.5 указанного Федерального закона процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В пункте 24 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 11 ст.6 Федерального закона № 353-ФЗ установлено ограничение размера полной стоимости потребительского кредита (займа), которая на момент заключения договора потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно Информации о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа), опубликованной на официальном сайте Банка России и применяемой для договоров, заключаемых в 4 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 349,338 %, предельное значение данной ставки – 365 %. Таким образом, установленная в договоре займа № от 06.12.2021 между ООО МКК «Академическая» и Масловым М.М. процентная ставка и полная стоимость кредита в 363,540% годовых соответствует установленной Сбербанком России на дату заключения указанного договора.

Частями 2, 3 статьи 8 Федерального закона № 151-ФЗ о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В статье 12.1 этого же закона закреплено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2). Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В судебном заседании установлено, что 06.12.2021г. Маслов В. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратился в ООО МКК «Академическая» с заявлением на получение микрозайма путем регистрации на сайте Общества www.web-zaim.ru, между Обществом и Масловым В.В. согласованы Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма № от 06.12.2021г., по условиям которого сумма займа составляет 25 000 рублей, срок возврата микрозайма –в течение 30 дней с даты, следующей за датой предоставления займа. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму. Процентная ставка по договору займа составляет: с даты, следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) 365 % годовых, с 26 дня до 29 дня (включительно) – 354,050% годовых, с 30 дня до даты фактического возврата займа - 365% годовых. В случае нарушения срока исполнения обязательств заемщиком кредитор вплоть до погашения займа вправе начислять проценты по микрозайму. В случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга. После погашения процентов за пользование кредитом пеня начисляется в размере 0,1% в день на непогашенную заемщиком часть задолженности по основному долгу. В пункте 13 Индивидуальных условий содержится указание на согласие заемщика на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору.

В договоре займа № от 06.12.2021г. указаны персональные данные заемщика, в частности сведения о документах, удостоверяющих личность, а также адрес электронной почты, абонентский номер банковской карты, на которую заемщик просил перечислять денежные средства по договору потребительского займа, которые принадлежат Маслову В. В..

Индивидуальные условия потребительского займа № от 06.12.2021г. и соглашения к Индивидуальным условиям подписаны заемщиком аналогом собственноручной подписи (АСП), в качестве которой рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что 06.12.2021г. между ООО МКК «Академическая» и ответчиком Масловым В.В. заключен договор займа.

Обязательства по договору потребительского займа № от 06.12.2021г. в части предоставления денежных средств кредитором были исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой о производстве платежа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств исполнения заемщиком Масловым В.В. своих обязательств по договору по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование займом - судом не установлено.

Согласно договора уступки права требования (цессии) № АК-74-2022 от ДД.ММ.ГГГГ, цедент ООО МКК «Академическая» уступает цессионарию ООО «Право Онлайн», а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Приложении к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. В приложении № к договору цессии содержится указание на передаваемое право требования к Маслову В. В. (№) по договору №, общая сумма задолженности на дату продажи –50928,90 рублей, из которых 25 000 рублей – задолженность по основному долгу, 24970 руб. – задолженность про процентам по займу, 958,90 руб. – задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2).

Пунктом 10 постановления Пленума Верховного суда от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» предусмотрено, что при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Согласно ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Условия договора потребительского займа № не свидетельствуют о том, что личность кредитора имела для должника существенное значение; в п.13 Индивидуальных условий потребительского займа содержится согласие заемщика на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «Право Онлайн» является надлежащим истцом по данному делу.

Согласно расчету истца, задолженность Маслова В.В. по договору потребительского займа № составила: по основному долгу -25000 рублей, за пользование займом за 264 дня, исходя из расчета 1% в день - 37500 рублей, итого 62500 рублей.

Данный расчет судом проверен, признан неверным, поскольку произведен без учета условий договора займа. Так размер процентов за три дня (с 26 го дня по 29 день) пользования займом составит 727,50 рублей, в иные дни, которых 290 – 72500 рублей.

Вместе с тем, учитывая ограничения ко взысканию кредита с заемщика может быть взыскано 37500 рублей - процентов за пользование займом.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, полагая их подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 2075 рублей, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении с иском в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Право Онлайн» удовлетворить.

Взыскать с Маслова В. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН .......), в пользу ООО «Право Онлайн» (ИНН 5407973997, ОГРН 1195476020343), задолженность по договору займа № от 06.12.2021г., заключенному между ООО МКК «Академическая» и Масловым В.В., в размере 62500 рублей, а также судебные расходы в размере 2075 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Калманский районный суд.

             Судья                                      Н.А. Федорова

Мотивированное решение изготовлено 06.02.2023 г.