Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5845/2019 ~ М-5081/2019 от 29.08.2019

Дело №...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Троицковой Ю.В.,

при помощнике судьи Спиридонове А.С.,

с участием представителя истца, представителя ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании 01 октября 2019г. в г. Волгограде гражданское дело по иску Иванюка Д. С. к ПАО КБ «Восточный», АО «МАКС» о защите прав потребителей,

                      У С Т А Н О В И Л:

Иванюк Д.С. обратился в суд с иском к ПАО КБ «Восточный», в котором просит признать п.7.1. заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности Заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от 18.02.2019г. незаконным; исключить из числа застрахованных по программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заключенный между ПАО КБ «Восточный» и АО «МАКС»; взыскать с ПАО КБ «Восточный», АО «МАКС» в пользу Иванюка Д.С. в качестве компенсации морального вреда 10 000 руб., расходы по оплате услуг представителя 8000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Иванюком Д.С. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор №... в рамках которого истцу предоставлен кредит на сумму 40 363 рубля сроком возврата 12 месяцев. При заключении кредитного договора истцом ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Плата за страхование составила 6 060 рублей, которая взимается ежемесячно в течение всего срока кредитования в размере 505 рублей. Согласно п. 7.1. Программы возврат платы за присоединение к Программе или ее части при досрочном прекращении действия не производится. 26.02.2019г. истец обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о возврате страховой премии в размере 6 060 руб. 27.02.2019г. истец обратился в АО «МАКС» о возврате страховой премии в размере 6060 руб. 06.03.2019г. АО «МАКС» отказал в расторжении договора страхования и возврате денежных средств. Банк также не возвратил страховую премию. Истец полагает, что п.7.1. Программы ущемляет его права как потребителя по сравнению с Указанием Банка России от 20.11.2015г. №...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающего возврат страхователю страховой премии в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

    Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

    Представитель истца Барышников Д.И., действующий на основании доверенности, поддержал иск.

    Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, представил письменные возражения на иск, в которых иск не признал и указал, что в настоящее время Банком требования истца о возврате платы за присоединение к Программе страхования были добровольно удовлетворены в связи с отказом истца от страхования, истец исключён из числа застрахованных лиц, денежные средства истцу возвращены на счет 20.09.2019г. в размере 3 531,54 руб.

    Представитель ответчика АО «МАКС» Куприянов Ю.А., действующий на основании доверенности, иск не признал по тем основаниям, что в соответствии с п.7.3 Договора №... страхователь обращается к страховщику за исключением лиц, включенных в перечень застрахованных и производится возврат премии страхователю, которым является Банк. Полагает, что требования предъявлены к ненадлежащему ответчику.

    Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст. 5, 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Иванюком Д.С. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор №.../№..., в рамках которого истцу предоставлен кредит на сумму 40 363 рубля сроком возврата 12 месяцев. При заключении кредитного договора истцом ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», которая включает в себя: плату за услуги банка (консультирование по условиям страхования, сбор и обработка документов, юридические и технические действия по включению в список застрахованных) в размере 505 руб., компенсацию страховой премии в размере 72,65 руб. за каждый год страхования, которую Банк уплачивает Страховщику (компенсация страховой премии включена в плату за услуги банка). Плата за страхование за весь период 12 месяцев составила 6 060 рублей.

Согласно п. 7.1. Программы возврат платы за присоединение к Программе или ее части при досрочном прекращении действия не производится.

26.02.2019г. истец обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о возврате страховой премии в размере 6 060 руб.

    Как следует из представленных Банком документов, требования истца о возврате платы за присоединение к Программе страхования были удовлетворены 20.09.2019г., то есть после обращения с иском в суд, истец был исключен из программы страхования и ему на счет перечислены денежные средства в размере 3531,54 руб.

    В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России N 3854-У от ДД.ММ.ГГГГ "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункта 5 Указания Банка России N 3 854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

При этом, в соответствии с пунктом 8 Указания Банка России N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Поскольку ответчиком ПАО КБ «Восточный» требования истца об исключении из программы страхования удовлетворены и он исключен из данной программы, оснований для признания п.7.1 Заявления на присоединение к Программе страхования незаконным, исключении его из числа застрахованных, у суда не имеется.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку ответчиком ПАО КБ «Восточный» требования истца исполнены не в добровольном порядке, а после обращения с иском в суд, нарушены сроки возврата уплаченной страховой премии в связи с отказом страхователя от договора добровольного страхования жизни и здоровья, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с Банка компенсации морального вреда в размере 2000 руб., отказав в остальной части требований о взыскании компенсации свыше 2000 руб.

С учетом изложенных обстоятельств, отсутствия правоотношений между Иванюком Д.С. и АО «МАКС», связанных с заявленными требованиями, в удовлетворении исковых требований к АО «МАКС» необходимо отказать.

Согласно п. 6 ст. 13 Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом вышеуказанной правовой нормы со страховой компании в пользу истца надлежит взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 1000 руб. = 2000 руб. * 50%.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что стоимость юридических услуг по представлению интересов истца в суде составляет 8 000 руб. 00 коп., которая оплачена истцом в полном объеме.

Принимая во внимание, что полномочия представителя истца оформлены в соответствии с п.2 ст.53 ГПК РФ, учитывая требования ст.100 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела, объем помощи, категорию спора, который не представляет собой особой сложности, время оказания помощи, продолжительность судебного заседания, суд находит требования о взыскании расходов на услуги представителя подлежащими частичному удовлетворению в размере 6 000 руб. 00 коп., и считает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании представительских услуг свыше 6000 руб. 00 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом указанных требований закона, поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград в размере 300 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Иванюка Д. С. к ПАО КБ «Восточный», АО «МАКС» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Иванюка Д. С. компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 1000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 6000 руб.

Отказать Иванюку Д. С. в удовлетворении остальной части требований к ПАО КБ «Восточный» о признании незаконным п.7.1 заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от 18.02.2019г., исключении из числа застрахованных по программе страхования жизни и трудоспособности Заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заключенного между ПАО КБ «Восточный» и АО «МАКС», взыскании компенсации морального вреда свыше 2000 руб., расходов по оплате услуг представителя свыше 6000 руб.

Отказать Иванюку Д. С. в удовлетворении иска о защите прав потребителей к АО «МАКС».

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в доход муниципального образования городской округ город-герой Волгоград госпошлину в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г.Волгограда, со дня изготовления мотивированного решения суда с 07.10.2019г.

Судья: подпись:                        Ю.В. Троицкова