Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-230/2023 (2-6345/2022;) ~ М-5393/2022 от 19.09.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(резолютивная часть)

27 февраля 2023 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ковалёвой А.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Рачек О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-230/2023 (УИД 38RS0001-01-2022-005388-03) по иску АО «ЭКСПОБАНК» к Цырульнику Дмитрию Анатольевичу о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» к Цырульнику Дмитрию Анатольевичу о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **, заключенный между АО «ЭКСПОБАНК» и Цырульником Дмитрием Анатольевичем с момента вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от **, заключенному между АО «ЭКСПОБАНК» к Цырульником Дмитрием Анатольевичем:

транспортное средство марки NISSAN QASHQA1 2.0 LE, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова - №, год выпуска – 2008, паспорт транспортного средства – ... путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с Цырульника Дмитрия Анатольевича в пользу АО «ЭКСПОБАНК» судебные расходы, состоящие из возврата государственной пошлины в сумме 6 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Ковалёва

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2023 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ковалёвой А.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Рачек О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-230/2023 (УИД 38RS0001-01-2022-005388-03) по иску АО «ЭКСПОБАНК» к Цырульнику Дмитрию Анатольевичу о расторжении кредитного договора. Обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к Цырульнику Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ** ООО «ЭКСПОБАНК» и Цырульник Д.А. заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 412700,50 руб. на срок до ** включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором: под 30,65 % годовых - с даты предоставления кредита по **, с ** – 18,65 % годовых, при начислении просроченных обязательств взыскивается неустойка в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, являлся залог автомобиля, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит, а именно: марка автомобиля NISSAN QASHQA1 2.0 LE, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова - №, год выпуска – 2008, паспорт транспортного средства – .... Предоставление кредита подтверждаются прилагаемой выпиской по кредитному счету ответчика. За время действия кредитного договора, ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей в связи с чем, в адрес ответчика направлялось Письмо-требование о досрочном возвращении кредита, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Всего по состоянию на ** сумма задолженности по основному долгу составляет -467622,84 руб. истцом была получена исполнительная надпись нотариуса от ** №. Задолженность не погашена. Просили расторгнуть кредитный договор № от ** с момента вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: марка автомобиля NISSAN QASHQA1 2.0 LE, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова - №, год выпуска – 2008, паспорт транспортного средства – ... путем продажи с публичных торгов, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Цырульник Д.А. в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции.

Кроме того, информация о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе о судебном заседании, назначенном на 1 ноября 2022 года размещена в установленном пунктом 2 части 1 статьи 14, статьи 15, статьи 15 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Ангарского городского суда Иркутской области (http://angarsky.irk.sudrf.ru/ раздел «Судебное делопроизводство»).

Третье лицо Орлов Д.В. в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного заседания, и его неявка не является препятствием для рассмотрения дела.

Учитывая неявку ответчика, суд определил гражданское дело рассмотреть в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 1 статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами главы 27 Гражданского кодекса Российской Федерации и правилами об отдельных видах договоров.

Судом установлено, что ответчиком заполнена и представлена в ООО «ЭКСПОБАНК» Заявление-Анкета ** на оформление кредита под залог транспортного средства на приобретение автомобиля бывшего в употреблении, марка автомобиля – NISSAN QASHQA1 2.0 LE, срок возврата кредита -84 месяца, с первоначальным взносом за счет собственных средств - 200000 руб. Цырульник Д.А. заполнив соответствующую сроку дал согласие, с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства и Тарифами по продукту розничного автокредитования "АВТО ДРАЙВ", размещенными на сайте: www.expobank.ru.

** между ООО «ЭКСПОБАНК» и Цырульник Д.А. был заключен кредитный договор № по кредитному продукту "АВТО ДРАЙВ" на следующих условиях: сумма кредита – № руб., с полной стоимостью кредита 19,032% годовых, срок возврата кредита - 84 месяца, до ** в соответствии с Графиком платежей. Указанное следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединение к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля.

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля количество платежей- 84, периодичность уплаты платежей -ежемесячно, срок уплаты платежей устанавливается Графиком ежемесячных платежей, размер платежей кроме первого и последнего 8900 руб.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: NISSAN QASHQA1 2.0 LE, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова - №, год выпуска – 2008, паспорт транспортного средства – ..., пробег свыше 1000 км.

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05% годовых за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля предусмотрена сумма первоначального взноса оплачиваемого Заемщиком самостоятельно в сумме 200000 руб.

Заемщик удостоверил собственноручной подписью свое согласие с индивидуальными условиями договора.

Из общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ООО «ЭКСПОБАНК» согласно п. 5.2.7. Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств, предусмотренных Договором, в случаях указанных в п. 6.1. Общих условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно п. 6.1.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств, предусмотренных Договором в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумму основанного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счет Предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным Договором и действующим законодательством РФ, Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога в случае просрочки возврата Кредита и/или просрочки уплаты процентов Заемщиком по истечении 30 (тридцати) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств указанных в Договоре, После возникновения основания для обращения взыскания на Предмет залога Залогодержатель обращает взыскание на Предмет залога путем направления Залогодателю письменного уведомления об обращении взыскания. С момента направления Залогодержателем указанного уведомления Залогодателю считается, что на Предмет залога обращено взыскание, что предусмотрено п. п. 7.7.1., 7.7.2., 7.7.5. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Согласно п. 8.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактическая уплаты включительно.

Суду представлен график платежей согласно которого гашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8900 руб., кроме первого платежа и последнего 23 числа каждого месяца, имеется подпись Цырульника Д.А.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные кредитным договором, выдав Цырульнику Д.А. кредит в сумме 412700,50 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

При этом факт заключения договора ответчиком не оспаривался.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

** истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Согласно требования за период с ** о ** образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 410344,05 руб.

Данное требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от **, ** у Цырульника Д.А. имеется задолженность в сумме 467622,84 руб.

Расчет проверен судом и является верным.

Ответчиками доказательств опровергающих указанный расчет суду не представлено.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства - марки NISSAN QASHQA1 2.0 LE, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова - №, год выпуска – 2008, паспорт транспортного средства – ..., пробег свыше 1000 км.

Согласно статье 78 Федерального закона «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.

Согласно исполнительной надписи от ** нотариуса нотариального округа г. Москва ФИО5 с Цырульника Д.А. в пользу АО «ЭКСПОБАНК» взыскана сумма задолженности в размере 394242,51 руб. по кредитному договору № от **, проценты, предусмотренные договором в размере 15818,93 руб., а также сумма расходов, понесенная взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 5050,31 руб., а всего взыскать 415111,75 руб.

Как следует из уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ** 22:06:39 (время московское) п. 1 Движимое имущество переданное в залог: NISSAN QASHQA1 2.0 LE, идентификационный номер (VIN) – №, п. 2 Сведения о залогодателях: Цырульника Д.А., ** года рождения, паспорт гражданина №. П. 3 сведения о залогодержателе: ООО «ЭКСПОБАНК». П.4 Сведения о договоре залога: Договор № от **, срок исполнения **.

Таким образом, банком выполнены требования в отношении состоявшегося залога указанного автомобиля.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1).

В силу пп. 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.

Принимая во внимание объем просроченных платежей, длительность допущенной ответчиком просрочки, суд приходит к выводу, что условия договора существенным образом заемщиком нарушены, поскольку в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, требование АО «ЭКСПОБАНК» о расторжении кредитного договора № от ** подлежит удовлетворению.

Суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки NISSAN QASHQA1 2.0 LE, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова - №, год выпуска – 2008, паспорт транспортного средства – ..., путем реализации с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6000 руб., что подтверждается платежным поручением № № от **.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» (ОГРН к Цырульнику Дмитрию Анатольевичу о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **, заключенный между АО «ЭКСПОБАНК» и Цырульником Дмитрием Анатольевичем с момента вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от **, заключенному между АО «ЭКСПОБАНК» к Цырульником Дмитрием Анатольевичем:

транспортное средство марки NISSAN QASHQA1 2.0 LE, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова - №, год выпуска – 2008, паспорт транспортного средства – ... путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с Цырульника Дмитрия Анатольевича в пользу АО «ЭКСПОБАНК» судебные расходы, состоящие из возврата государственной пошлины в сумме 6 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Ковалёва

Мотивированное заочное решение изготовлено 3 марта 2023 года.