Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-110/2023 ~ М-109/2023 от 21.07.2023

Дело № (УИД №)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 сентября 2023 года <адрес>

Овюрский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи Банзай Ю.З.,

при секретаре судебного заседания Карасале А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к Куулар Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ответчику Куулар Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска (с учетом уточненного иска) указано, что на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - кредитный договор) ПАО «Сбербанк» и ПАО «Сбербанк» предоставило индивидуальному предпринимателю Куулар Н.Д. кредит в сумме 3 000 000,00 руб. на срок 36 месяцев под 17 % годовых. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 5 заявления). Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №. Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 203 230,12 руб. в том числе: - просроченный основной долг – 1 054 998,24 руб.; - просроченные проценты – 148 231,88 руб. неустойка ко взысканию банком не предъявляется. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается). Данное требование до настоящего момента не выполнено. Согласно выписке из ЕГРИП ИП Куулар Н.Д. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ. Просят взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с Куулар Н.Д.. в связи с частичным погашением задолженности, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 003 230,12 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 216,15 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Куулар Н.Д. в первом судебном заседании присутствовала, с иском согласилась, принимает меры по погашению кредита, к сказанному пояснению суду представила снова ходатайство об отложении дела, соглашение о проведении процедуры медиации без подписи.

В силу ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 23, 24 ГК РФ, после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу статьи 5 данного федерального закона, неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления индивидуального предпринимателя (далее по тексту – ИП) Куулар Н.Д. о присоединении к Общим условиям кредитования №, ПАО "Сбербанк России" предоставило ИП Куулар Н.Д. кредит в сумме 3 000 000,00 руб. на срок 36 мес. под 17 % годовых.Согласно п. 5 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце настоящего заявления (№, открытый в ПАО «Сбербанк»). Акцепт предоставляется банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования. Таким образом между ПАО «Сбербанк России» и ИП Куулар Н.Д. заключен кредитный договор.

Из Выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) ИП Куулар Н.Д. видно, что ДД.ММ.ГГГГ на счет № поступили денежные средства в сумме 3 000 000,00 рублей – выдача кредита по договору № клиенту ИП Куулар Н.Д. согласно распоряжению кредитного отдела № от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно Карточке движения средств по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составляет 1 123 556,88 рублей, в том числе: задолженность по ссуде – 0 руб., по процентам – 108 041,55 руб., по просрочке ссуды 1 054 998.24 руб., по просрочке процентов 148 231,88 руб., пеня за просрочку ссуды 22 615,43 руб., пеня за просрочку процентов 5 752,88 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный ПАО «Сбербанк России», позволяет с достоверностью определить сумму задолженности, поскольку в нем отражены все даты: дата подписания контракта клиентом, дата открытия контракта, дата образования срочной задолженности, дата выхода на просрочку, а также количество дней непрерывной просрочки, общая сумма погашений, дата последнего погашения по банковской карте и сумма последнего погашения по банковской карте (л.д. 48).

В соответствии с расчетом цены иска, приложенного истцом к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ об уточнении исковых требований, остаток задолженности по процентам – 0,00руб., остаток по основному долгу – 1 003 230,12 руб.. неустойка на сумму задолженности и по процентом – 5 766,99 руб., неустойка на сумму задолженности по основному долгу – 22 687.67 руб.

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически правильным, иного расчета ответчиком не представлено.

Истец в своем заявлении об уточнении исковых требований не выдвигает требований о взыскании неустойки на сумму задолженности, по процентам и неустойки на сумму задолженности по основному долгу.

Как установлено, ответчик нарушил сроки выплаты основного долга и процентов, установленный эмиссионным контрактом.

Указанная задолженность по настоящее время не погашена.

Следуя положениям п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

Согласно п.4 Индивидуальных Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 0,0 % годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика досрочного возврата суммы задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка, процентов за пользованием кредитной линией.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику Куулар Н.Д. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 198 733,9 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано выше, ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору посредством акцепта заявления ИП Куулар Н.Д., сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, в части несвоевременного его погашения и уплаты процентов.

В связи с чем, иск подлежат удовлетворению полностью, а относительно заключения мирового соглашения стороны могут дополнительно по нему принять свое решение.

Согласно ч. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

При подаче искового заявления о взыскании кредитной задолженности оплачена госпошлина в размере 14 216,15 руб.

Сумма государственной пошлины 14 216,15 рублей подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку частичное погашение задолженности Куулар Н.Д. произведено после поступления иска в суд и возбуждении гражданского дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ и ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 216,15 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 003 230 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» 14 216 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 15 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░          ░.░. ░░░░░░