Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4159/2022 ~ М-4137/2022 от 06.07.2022

Дело № №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 ноября 2022 года                         <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шкляр А.В., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Исец обратился в суд с указанным иском. В обонование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из которых просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме <данные изъяты> руб., комиссия за минимальный платеж согласно тарифам ПАО «Совкомбанк» в сумме <данные изъяты> руб. Просят взыскать в пользу истца указанные суммы, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 не присутствовала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, дополнительно сообщила, что ответчику была выдана кредитная карта с лимитом <данные изъяты> руб. Поскольку банк Востоный присоседился к ПАО «Совкомбанк», к кредитному договору, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 стали применяться тарифы по финансовому продукту «Халва»ПАО «Совкомбанк». Переход на новый тариф произошел автоматически, проценты по карте за пользование денежными средствами перестали начисляться, однако происходит расчет комиссий по карте Халва за банковскую услугу «Минимальный платеж» и составляет <данные изъяты> руб., о чем имеется телефонограмма. Письменные пояснения представителем истца не представлен.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не присутствовала, о дате и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно. Ранее в судебных заседаниях ответчик поясняла, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку в нарушение ст. 384 ГК РФ кредитор письменно не уведомил ее о переходе прав по договору к другому кредитору. Совкомбанк реорганизовали и без ее согласия был произведен перевод на карту «Халва», в связи с чем уменьшился срок кредита, а долг и ежемесячный платеж увеличился. На вопросы суда пояснила, что условия договора были изменены в одностороннем порядке, о чем ответчик узнала из приложения банка. Вносить платежи она перестала в связи с увольнением с работы мужа, а в последствии и самой ответчицы, кроме того банком была установлена большая сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> рублей, что для ответчика является неподъемной суммой.

Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц по материалам дела.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.330, 810, 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, предусмотренных договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, срок возврата - до востребования (п. 2,3 договора).

Согласно п. 14,15 договора заемщик ознакомлен с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора и ему выпущена карта Visa Instant Issue/Visa Classic/ Union-Pay Classic / Мир классическая – кредитная карта Комфорт.

С условиями возврата кредитных средств заемщик был ознакомлен, что подтверждает имеющаяся в договоре подпись.

Факт получения суммы кредита заемщиком подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» ПАО «Совкомбанк», кредитная карта выдана ответчику на срок 120 месяцев с максимальным лимитом кредитования, полная стоимость кредита – 0% годовых.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с п. 1 ст. 44 ГПК РФ в случае выбытия одной стороны в спорном или установленном решении суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательстве) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Таким образом, иск предъявлен надлежащим лицом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год общая задолженность перед банком составляет <данные изъяты> руб., из которых просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме <данные изъяты> руб., комиссия за минимальный платеж согласно тарифам ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Халва» в сумме <данные изъяты>.

Поскольку наличие задолженности ответчика перед банком (без выставления процентов за пользование денежными средствами) нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела суд полагает законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб.

Доказательств внесения платежей по кредитному договору в счет оплаты ссудной задолженности ответчиком не представлено.

Разрешая требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании неустойки, суд учитывает, что уплата неустойки связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, установлена условиями заключенного сторонами кредитного договора и не является чрезмерной, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика.

Разрешая требование истца о взыскании иных комиссий, предусмотренных тарифами ПАО «Совкомбанк», суд не находит правовых оснований для его удовлетворения, поскольку материалы дела не содержат документального подтверждения согласия заемщика с переходом на новый тарифный план по кредитной карте.

В силу ч.9 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; (в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ); 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); (п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ) 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Условия смены тарифа с новыми условиями внесения платежей, размера платежей сторонами не согласовывались, полной информация о тарифах по финансовому продукту «Карта «Халва» ответчику не предоставлялась, карта «Халва» так же не выдавалась ответчику, условия изменены в одностороннем порядке, что подтверждается стороной истца, в связи с чем ответчик не имела возможность изучить предлагаемые ей новые условия обслуживания кредитной карты, а также выразить свое желание относительно перехода на новый тарифный план, таким образом, в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание карты «Халва» в размере <данные изъяты> надлежит отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением и в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ в виде просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб., неустойку за просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>.) руб.

В остальной части иска – отказать.

    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через суд его вынесший.

Судья                                                                                               А.В. Шкляр

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18.11.2022г.