Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3295/2021 от 10.11.2021

Дело № 2-3295/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2021 года город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Курбановой Ю.В.,

при секретаре Жуковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Калининой Маргарите Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Калининой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 460646РТG от 31 мая 2018 года в размере 824 622,14 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 19 492 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 31 мая 2018 года ИП Калининой Маргаритой Владимировной в АО «Райффайзенбанк» подано заявление на Кредит № 460646PTG. Заявление на Кредит оформляется и подписывается Заемщиком в Банке по утвержденной Банком форме и содержит предложение (оферту) Заемщика заключить Кредитное соглашение. Акцептом оферты являются действия Банка по зачислению Кредита на Счет Заемщика.

В соответствии с п. 2.1 Формы (с учетом Дополнительного соглашения №1 от 20.02.2019) Истец обязался предоставить Заемщику Кредит в размере 1 000 000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 18,9%. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком путем осуществления платежей в соответствии с разделом 6 Общих условий кредитного соглашения.

Во исполнение условий Кредитного соглашения Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно разделу 5 Общих условий кредитного соглашения Первый Период Начисления Процентов (период в один месяц) начинается в Дату предоставления Кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных разделом 8 Общих условий кредитного соглашения, Банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки на 2% (п. 5.1 Общих условий кредитного соглашения).

В соответствии с пунктом 6.1. Общих условий кредитного соглашения возврат Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком путем осуществления Аннуитетных платежей в следующем порядке: Аннуитетные платежи осуществляются Заемщиком ежемесячно в последнюю дату каждого Периода Начисления процентов.

В нарушение условий Кредитного соглашения, Заемщик не вносит ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, наступил Случай неисполнения обязательств (раздел 9 Общих условий кредитного соглашения), и у Банка появилось основание для досрочного истребования Кредита. В соответствии с п. 9.12. Банк досрочно потребовал у Заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил ответчика требованием о досрочном возврате кредита, которое не исполнено.

По условиям ст. 7 Общих условий кредитного соглашения в случае несвоевременного возврата Заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременной уплаты Банку какой-либо иной суммы, причитающейся Банку по Кредитному соглашению, Заемщик должен выплатить пеню в размере 0.1% от просроченных сумм за каждый день просрочки. При этом, в период начисления пени, проценты за пользование кредитом, указанные в ст. 5 Общих условий кредитного соглашения, на невозвращенную в срок задолженность по кредиту Банком не начисляются и Заемщиком не уплачиваются.

Согласно расчету задолженности по Кредитному соглашению, задолженность ИП Калининой Маргаритой Владимировной не погашена, ее размер составляет 824 622,14 рублей, которая складывается из: 781 772,31 рублей - основной долг; 33 747,16 рублей - проценты за пользование кредитом; 7 958,19 рублей - неустойка за просрочку возврата кредита; 1 144,48 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть спор в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Калинина М.В., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин своей неявки в судебное заседание в известность суд не поставила, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не поступало.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика и вынести по настоящему делу заочное решение по имеющимся в деле доказательствам, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела и содержащиеся в нем письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из надлежащих письменных доказательств, исследованных в судебном заседании, 31 мая 2018 года Калинина М.В. обратилась в АО «Райффайзенбанк» с заявлением № 460646PTG о предоставлении потребительского кредита на сумму 1 000 000 рублей.

Согласно пункта 1 статьи 435 ГК РФ указанное заявление является офертой, которой, согласно приведенной норме, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, 31 мая 2018 года между АО «Райффайзенбанк» и Калининой М.В. был заключен кредитный договор на сумму 1 000 000 рублей сроком на 30 месяцев под 18,9% годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных разделом 8 Общих условий кредитного соглашения, Банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки на 2% (п. 5.1 Общих условий кредитного соглашения).

Согласно разделу 5 Общих условий кредитного соглашения Первый Период Начисления Процентов (период в один месяц) начинается в Дату предоставления Кредита.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком путем осуществления платежей в соответствии с разделом 6 Общих условий кредитного соглашения.

В соответствии с пунктом 6.1. Общих условий кредитного соглашения возврат Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком путем осуществления Аннуитетных платежей в следующем порядке: Аннуитетные платежи осуществляются Заемщиком ежемесячно в последнюю дату каждого Периода Начисления процентов.

Согласно графика платежей являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик Калинина М.В. взяла на себя обязательство вносить в счет погашения кредита ежемесячно сумму в размере 42 083,23 рублей, а 30 ноября 2020 года в размере 42 506,74 рублей.

Калинина М.В. была ознакомлена со всеми существенными условиями кредитного договора, содержащимися в Общих условиях обслуживания счетов, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении о предоставлении кредита.

Согласно пункта 2 статьи 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Как видно из дела, ответчик Калинина М.В. не воспользовалась указанным правом и не отказалась от кредита, кроме того, ее действия были направлены на исполнение обязанностей по договору.

Во исполнение условий Кредитного соглашения Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика №.

В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

В соответствии со ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вопреки условиям кредитного договора, подписанного ответчиком, с момента заключения договора и до обращения Банка в суд с настоящим иском Калинина взятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не выполняла.

Таким образом, наступил Случай неисполнения обязательств (раздел 9 Общих условий кредитного соглашения), и у Банка появилось основание для досрочного истребования Кредита. В соответствии с п. 9.12. Банк досрочно потребовал у Заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил ответчика требованием о досрочном возврате кредита, которое не исполнено.

По условиям ст. 7 Общих условий кредитного соглашения в случае несвоевременного возврата Заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременной уплаты Банку какой-либо иной суммы, причитающейся Банку по Кредитному соглашению, Заемщик должен выплатить пеню в размере 0,1% от просроченных сумм за каждый день просрочки. При этом, в период начисления пени, проценты за пользование кредитом, указанные в ст. 5 Общих условий кредитного соглашения, на невозвращенную в срок задолженность по кредиту Банком не начисляются и Заемщиком не уплачиваются.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности по Кредитному соглашению, задолженность Калининой Маргаритой Владимировной по кредитному договору № 460646РТG от 31 мая 2018 года составляет 824 622,14 рублей, из которых: 781 772,31 рублей - основной долг; 33 747,16 рублей - проценты за пользование кредитом; 7 958,19 рублей - неустойка за просрочку возврата кредита; 1 144,48 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств в опровержение доводов истца, суду не представлено.

Факт существенных нарушений договора, в виде неисполнения Калининой М.В. обязательств по погашению кредита и процентов в соответствии с условиями кредитного договора, установлен в судебном заседании, на что указано выше.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенные нормы закона и установленные судом обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Райффайзенбанк» о взыскании с ответчика Калининой М.В. задолженности по кредитному договору в размере 824 622,14 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 19 492 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика Калининой М.В., в связи с удовлетворением заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Калининой Маргарите Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Калининой Маргариты Владимировны в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору потребительского кредита № 460646РТG от 31 мая 2018 года в размере 824 622,14 рублей, из которых: основной долг – 781 772,31 рублей, проценты за пользование кредитом - 33 747,16 рублей; неустойка за просрочку возврата кредита - 7 958,19 рублей; неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом - 1 144,48 рублей.

Взыскать с Калининой Маргариты Владимировны в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 492 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано истцом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд.

( Мотивированное решение суда изготовлено 11 января 2022 года)

Судья     Ю.В.Курбанова