Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1558/2023 ~ М-628/2023 от 22.02.2023

УИД 02RS0001-01-2023-001079-72                           Дело № 2-1558/2023

Категория 2.205

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2023 года                                                                                г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего                                        Сумачакова И.Н.,

при секретаре                                               Ушаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 к К.Э.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 обратилось в суд с иском к К.Э.Г., в котором просит (с учетом уточнения) расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с К.Э.Г. задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 059 803 рубля 17 копеек, в том числе: просроченные проценты – 2 456 рублей 65 копеек, просроченный основной долг – 1 057 337 рублей 52 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 499 рублей 02 копейки; обратить взыскание на предмет залога: квартира, местонахождение: <адрес>, находящаяся в залоге с момента государственной регистрации права собственности, путем продажи с торгов, установив начальную продажную цену в размере, соответствующем ее залоговой стоимости 2 843 000 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало К.Э.Г. кредит в сумме 1 766 152 рубля 80 копеек на срок 220 месяцев под 9,5% годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. ДД.ММ.ГГГГ Горно-Алтайским городским судом Республики Алтай вынесено решение по делу №, которым с К.Э.Г. в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» была досрочно взыскана задолженность по договору целевого жилищного займа, а также обращено взыскание на предмет залога. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» является последующим залогодержателем, указанное решение суда послужило основанием для направления в суд настоящего искового заявления.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласие на вынесение по делу заочного решения. От представителя третьего лица ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и К.Э.Г. заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и погашения обязательств по ипотечному кредиту, в соответствии с п. 4 которого обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем является ипотека жилого помещения, указанного в подп. 3.1. договора (квартира по адресу: <адрес>).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и К.Э.Г. заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал кредит К.Э.Г. в сумме 1 766 152 рубля 80 копеек на срок 220 месяцев под 9,5% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком предоставлен залог указанного объекта недвижимости.

Согласно кредитному договору ПАО «Сбербанк России» является первоначальным залогодержателем квартиры, а Российская Федерация в лице уполномоченного органа – последующим залогодержателем (п. 10 кредитного договора).

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения и несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Решением Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено исковое заявление ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Расторгнут договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и К.Э.Г.; взысканы с К.Э.Г. в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2 325 428 рублей 43 копейки а также проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда по ставке 6,75%; обращено взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности К.Э.Г.: квартира по адресу: <адрес>, с начальной продажной стоимостью в размере 2 800 000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Указанное решение послужило основанием для обращения ПАО «Сбербанк России» в суд с настоящим исковым заявлением в соответствии с п. 6 ст. 342.1 ГК РФ, п. 2 ст. 46 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В связи с тем, что банк принял решение о досрочном взыскании суммы кредита, вся задолженность К.Э.Г., образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 059 803 рубля 17 копеек, считается просроченной.

ДД.ММ.ГГГГ К.Э.Г. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ К.Э.Г. банком направлено уведомление № о намерении обратиться с исковым заявлением в суд.

Ответчиком суду не представлено доказательств оплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Расчет задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом признан судом верным, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту подлежат удовлетворению в заявленной сумме.

Пункт 6 статьи 342.1 ГК РФ, пункт 2 статьи 46 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливают, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу данной нормы объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой о регистрации на договоре купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст.ст. 51, 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, принимая во внимание, что соглашением сторон определена залоговая стоимость спорной квартиры, составляющая по отчету об оценке Торгово-промышленной палатой Республики Алтай № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 843 000 рубля, учитывая, что доказательств иной рыночной стоимости квартиры стороной ответчика не представлено, полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога, равной залоговой стоимости в размере 2 843 000 рубля.

Исходя из положений ст. ст. 450, 450.1 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, по решению суда или в одностороннем порядке, если это предусмотрено законом или договором.

В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком допущено ненадлежащее исполнение условий договора, что является существенным нарушением договора, досудебный порядок разрешения вопроса о расторжении договора истцом соблюден, требование истца о расторжении договора подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при обращении с настоящим иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 25 499 рублей 02 копейки (из расчета 13 499 рублей 02 копейки – за требование о взыскании суммы задолженности, 6 000 рублей 00 копеек – за требование о расторжении кредитного договора, 6 000 рублей 00 копеек – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку требования истца о взыскании задолженности удовлетворены, судебные расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика К.Э.Г. в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к К.Э.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и К.Э.Г..

Взыскать с К.Э.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 059 803 рубля 17 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 2 465 рублей 65 копеек, просроченный основной долг в размере 1 057 337 рублей 52 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 499 рублей 02 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности К.Э.Г., - квартиру с кадастровым номером 04:11:020154:577, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 843 000 рубля.

Ответчик вправе подать в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья                                                                                                          И.Н. Сумачаков

Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2023 года