Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-497/2023 (2-3133/2022;) ~ М-3001/2022 от 16.12.2022

Дело № 2-497/2023

(УИД 74RS0037-01-2022-003592-61)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сатка, Челябинская область 26 сентября 2023 года

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего         Чумаченко А.Ю.,

при секретаре          Хавановой А.В.,

с участием законного представителя ответчика Бандуриной Е.К. - Бандуриной Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бандуриной Е.К. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк»» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумме 31 673 руб. 77 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 150 руб. 21 коп.

В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор № путем акцептования оферты. ФИО был предоставлен кредит в размере 60 000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла. В связи с тем, что задолженность по вышеуказанному кредитному договору не погашена, Банк просит взыскать задолженность с наследников, принявших наследство.

Кроме этого, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 659 287 руб. 98 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 792 руб. 88 коп.

В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор № путем акцептования оферты. ФИО был предоставлен кредит в размере 299 930 руб. под 25,4 % годовых сроком на 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла. В связи с тем, что задолженность по вышеуказанному кредитному договору не погашена, Банк просит взыскать задолженность с наследников, принявших наследство.

Кроме этого, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 282 руб. 90 коп., расходов по оплате госпошлины в сумме 838 руб. 49 коп.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 30 000 руб. по 0% годовых, сроком на 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Указанные дела определением суда соединены в одно производство.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Бандурина Е.К. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Законный представитель ответчика Бандуриной Е.К. - Бандурина Н.Н. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо Уженцева Д.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена.

Выслушав доводы законного представителя ответчика Бандуриной Н.Н., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор № на сумму 60 000 руб. на срок 120 месяцев (т.1 л.д.14). Погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячными минимальными обязательными платежами.

Свои обязательства по погашению задолженности ФИО не исполнила. Согласно расчету и выписки по счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 31 673 руб. 77 коп., из них: комиссия -3 786 руб., просроченная ссудная задолженность - 20 814 руб. 60 коп., неустойка на остаток основного долга - 703 руб. 09 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1 338 руб. 63 коп., штраф - 5 031 руб. 45 коп. (л.д.11-12 т.1).

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщик получил кредит в размере 299 930 руб. 14 коп. на срок 36 месяцев, с уплатой 25,4% годовых, минимальный обязательный платеж составляет 10 457 руб. 23 коп. (т.1 л.д.46-47).

Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными платежами, в соответствии с установленным графиком платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 659 287 руб. 98 коп., из них: комиссия за СМС-информирование - 149 руб., просроченные проценты - 107 298 руб. 41 коп., просроченная ссудная задолженность - 277 847 руб. 62 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 121 833 руб. 03 коп., неустойка на остаток основного долга - 58 207 руб. 77 коп., неустойка на просроченную ссуду - 93 952 руб.15 коп. (т.1 л.д.42-44).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла (т.1 л.д.78).

После смерти ФИО заведено наследственное дело по заявлению ФИО1 о принятии наследства по закону.

Нотариусом наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (т.1 л.д.131). Кадастровая стоимость квартиры составляет 411 096 руб. 22 коп. Наличие иного наследственного имущества ФИО в ходе рассмотрения дела не установлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла (т.1 л.д.162).

После смерти ФИО1 заведено наследственное дело по заявлению ФИО2 о принятии наследства по закону.

Нотариусом наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк (т.1 л.д.172,173).

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 205 обор.).

С заявлением о принятии наследства по закону обратилась ее дочь Бандурина Ева Константиновна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице ФИО3

Нотариусом наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, на квартиру расположенную по адресу: <адрес>.

В силу ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом приведенных нормативных положений обязательства по погашению кредитной задолженности ФИО лежат на Бандуриной Е.В. в пределах стоимости наследственной массы наследодателя в размере 411 096 руб. 22 коп.Законным представителем ответчика Бандуриной Е.К. - Бандуриной Н.Н. заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из разъяснений, изложенных в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повремённых платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведённых правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде повремённых (периодических) платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Статьей 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как установлено в судебном заседании, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должны исполняться заемщиком ежемесячными минимальными обязательными платежами, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

С исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, в пределах срока исковой давности находятся платежи с датой погашения после ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из представленного истцом расчета задолженности следует, что в пределах срока исковой давности находится задолженность: по просроченной ссудной задолженности - 9 796 руб. 60 коп., по комиссиям - 1 794 руб., по штрафу - 4 025 руб. 16 коп., по неустойке на остаток основного долга - 636 руб. 99 коп., по неустойке на просроченные проценты - 1 264 руб. 30 коп., всего 17 517 руб. 05 коп.

Погашение задолженности и уплата процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должны осуществляться заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, таким образом, срок исковой давности на обращение в суд определяется по каждому платежу отдельно.

Согласно графику платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору по основному долгу составляет 237 960 руб. 05 коп.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, сроком действия в течение 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Положениями п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: 1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные ст. 9 и п. 1 ст. 213.4 настоящего Федерального закона; 2) наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 настоящего Федерального закона; 3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке; 4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Таким образом, оснований для взыскания неустоек и штрафа в период действия моратория не имеется.

С учетом представленного Банком расчета задолженности, в пределах срока исковой давности и с учетом действия периода моратория находится задолженность: по просроченным процентам - 73 899 руб. 27 коп., по просроченной ссудной задолженности - 237 960 руб. 05 коп., по просроченным процентам на просроченную ссуду - 118 853 руб. 45 коп., по неустойке на остаток основного долга - 54 176 руб. 38 коп., по неустойке на просроченную ссуду - 61 270 руб. 97 коп., в общей сумме 546 160 руб. 12 коп.

Поскольку стоимость наследственной массы после смерти ФИО составляет 411 096 руб. 22 коп., с Бандуриной Е.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным обязательствам наследодателя в указанных пределах, при этом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 743 руб. 98 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 398 352 руб. 24 коп., пропорционально размеру задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 30 000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев (т.2 л.д.41).

Погашение задолженности и уплата процентов по кредитному договору должны осуществляться ежемесячными обязательными минимальными платежами.

Согласно расчету задолженности и выписки по счету по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 21 282 руб. 90 коп., из них: комиссии - 1 171 руб. 82 коп., просроченная ссудная задолженность - 17 150 руб. 50 коп., неустойка на остаток основного долга – 2 960 руб. 58 коп. (т.2 л.д.44-46).

Указанная задолженность находится в пределах срока исковой давности.

Вместе с тем, с учетом действия периода моратория, задолженность по кредитному договору составляет 20 573 руб. 69 коп., из них: комиссии - 1 171 руб. 82 коп., просроченная ссудная задолженность - 17 150 руб. 50 коп., неустойка на остаток основного долга – 2 251 руб. 37 коп.

Как следует из материалов дела, в состав наследства после смерти ФИО1 входит квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, квартира по адресу: <адрес>, денежные вклады, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России».

Кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 624 647 руб. 39 коп., кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 411 096 руб. 22 коп., денежные средства на счетах на дату смерти наследодателя 476 руб. 57 коп.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 573 руб. 69 коп. подлежит взысканию с Бандуриной Е.К. в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом приведенной правовой нормы, взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» с Бандуриной Е.К. подлежат расходы по оплате госпошлины по обращению о взыскании задолженности по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 426 руб. 73 коп., по обращению о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 916 руб. 86 коп., по обращению о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 810 руб. 57 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) с Бандуриной Е.К. (ИНН №) в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО:

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 12 743 рубля 98 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 426 рублей 73 копейки;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 398 352 рубля 24 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 5 916 рублей 86 копеек.

Взыскать с пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) с Бандуриной Е.К. (ИНН №) в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 20 573 рубля 69 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 810 рублей 57 копеек.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей жалобы через Саткинский городской суд.

Председательствующий: подпись А.Ю. Чумаченко

Мотивированное решение составлено 03 октября 2023 года.

Верно:

Судья: А.Ю. Чумаченко

Секретарь: А.В. Хаванова