Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-515/2021 ~ М-484/2021 от 12.10.2021

Дело (УИД) № 21RS0019-01-2021-000724-64

Производство № 2-515/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 ноября 2021 г. г. Ядрин

Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии

в составе:

председательствующего судьи Изоркиной Л.М.,

при секретаре Смирновой Л.В.,

с участием ответчика Никифоровой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Никифоровой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Никифоровой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 17 августа 2012 года между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – Банк) и Никифоровой О.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены в заем денежные средства. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору за период с 28.01.2015 г. по 17.07.2019 г. образовалась задолженность в сумме 186 558,75 руб., из которых: 67 190, 34 руб. - задолженность по основному долгу, 5 948,33 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 111 170,08 руб. – проценты на просроченный долг, 750 руб. - комиссии, 1500 руб. – штрафы. На основании договора уступки от 17.07.2019 г. право требования указанной задолженности банком было передано ООО «Феникс», в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 186 558,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 931, 18 руб.

Истец – представитель ООО «Феникс», будучи уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Никифорова О.И. в ходе судебного заседания исковые требования истца не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, и на данном основании просила в удовлетворении иска отказать.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 17.08.2012 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Никифоровой О.И. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту по тарифному плану «ТП74/1».

Тарифным планом «ТП 74/1» были предусмотрены следующие условия договора: максимальный кредитный лимит – 300 000 рублей, льготный период кредитования - до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту - 42%, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - 5% от задолженности, граница минимального платежа - 100 рублей.

Неотъемлемыми частями договора о карте являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам, Тарифы комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц.

Факт выдачи банком кредитной карты и предоставления кредита по договору подтверждается платежными ордерами за №№1-25 от 31.08.2012 года на сумму 8183,1 руб., от 30.09.2012 года на сумму 61 439,87 руб., от 31.10.2012 года на сумму 280,39 руб., от 30.11.2012 года на сумму 2200 руб., от 31.01.2013 года на сумму 8434 руб., от 28.02.2013 года на сумму 6400 руб., от 31.03.2013 года на сумму 161 руб., от 30.04.2013 года на сумму 7024 руб., от 31.05.2013 года на сумму 3200 руб., от 30.06.2013 года на сумму 3700 руб., от 31.07.2013 года на сумму 4475 руб., от 31.08.2013 года на сумму 5 руб., от 30.09.2013 года на сумму 6949,55 руб., от 30.11.2013 года на сумму 3600 руб., от 31.12.2013 года на сумму 7400 руб., от 31.01.2014 года на сумму 3400 руб., от 31.03.2014 года на сумму 3600 руб., от 30.04.2014 года на сумму 6900 руб., от 31.05.2014 года на сумму 3700 руб., от 30.06.2014 года на сумму 3855 руб., от 31.07.2014 года на сумму 3500 руб., от 30.09.2014 года на сумму 7042 руб., от 31.10.2014 года на сумму 3500 руб., от 31.12.2014 года на сумму 3500 руб., от 31.01.2015 года на сумму 3415 руб., а также выпиской по карте за период с 17.08.2012 г. по 16.07.2019 г.

Согласно п.п. 1.2.2.7, 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Договором. В случае неисполнения/ненадлежащего/ несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/ несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.).

Клиент обязуется в случае кредитования счета по карте, если Клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте, выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (условий, Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью) (пункты 4.4.11, 4.4.13.2 Общих условий).

Договор о Карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Договор о карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о Карте. Срок для акцепта Банком предложения (оферты) Клиента устанавливается в 5 (пять) лет с даты получения предложения (оферты) Банком. Акцептом Банком предложения (оферты) Клиента в части заключения Договора о Карте является открытие Банком Клиенту Счета по Карте и/или выпуск Карты.

Банк обязался открыть клиенту счет по карте, выпустить клиенту карту, в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте (пункты 4.2.3, 4.2.7 Общих условий).

Активация Карты подтверждает право Клиента на использование Карты и его согласие с условиями выпуска и обслуживания Карты (п.4.2.9. абз.2 Общих условий).

Ответчик в ходе суда подтвердил, что получил на руки Карту, активировал ее.

Согласно представленному в дело расчету последняя оплата по вышеуказанному договору произведена ответчиком 30.04.2015 г. в размере 5000 руб., после чего погашение кредита не производилось. Задолженность Никифоровой О.И. за период с 28.01.2015 г. по 17.07.2019 г. составила в сумме 186 558,75 руб., из которых: 67 190, 34 руб. - задолженность по основному долгу, 5 948,33 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 111 170,08 руб. – проценты на просроченный долг, 750 руб. - комиссии, 1500 руб. – штрафы.

Данный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и соответствует фактическим обстоятельствам дела. Возражения по расчету исковых требований от ответчика не поступили.

В соответствие со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании договора цессии № rk-160719/1217 от 16.07.2019 г. и акта приема-передачи от 17.07.2019 г. права (требования) по кредитному договору № перешли к ООО «Феникс» в размере 186 558,75 рублей.

Произведенная уступка права не противоречит закону, а также условиям заключенного кредитного договора, в частности п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), согласно которому банк вправе полностью или частично уступить свои права по договору третьим лицам.

Возражая относительно заявленных исковых требований, Никифорова О.И. заявила о пропуске срока исковой давности и отказе в иске по данному основанию.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п. 24 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абз. 2 п. 26 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Такое правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Из представленных в дело материалов усматривается, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом по договору № должны были осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей в соответствии с Тарифами по картам.

Учитывая вышеуказанные правовые нормы, а также разъяснения, приведенные в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., суд исходит из того, что в рассматриваемом споре при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом и комиссиям, уплата которых предусматривалась в виде периодических платежей, следует применять общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с даты наступления платежа.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6 п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ по их применению для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судьей 13.12.2020 г. согласно штемпелю на почтовом конверте.

Судебный приказ о взыскании с Никифоровой О.И. задолженности по кредитному договору № был вынесен мировым судьей судебного участка №1 Ядринского района ЧР 16 декабря 2020 г. и отменен 28 декабря 2020 г. в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Определение мирового судьи судебного участка №1 Ядринского района ЧР от 28 декабря 2020 г. об отмене судебного приказа направлено истцу согласно штемпелю на почтовом конверте 28.12.2020 г. и получено им 04.01.2021 г.

Исковое заявление было направлено в Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии 05.10.2021 г., то есть более чем через шесть месяцев после отмены судебного приказа.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов, комиссий и штрафов в данном случае также подлежит исчислению в общем порядке и основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления, то есть за период с 28.01.2015 г. по 17.07.2019 г., отсутствуют, и этот срок, пропущенный юридическим лицом, восстановлению не подлежит.

Из искового заявления следует, что истец предъявляет требования о взыскании кредитной задолженности за период с 28.01.2015 г. по 17.07.2019 г. (день, следующий за датой перехода права требования к истцу).

Между тем, при исследовании выписки по лицевому счету ответчика за указанный период, а также расчета задолженности судом установлено, что задолженность по основному долгу вынесена на просрочку с 31.01.2015 г., проценты в размере 5 948,33 рублей начислены по 31.05.2015 г., проценты на просроченный основной долг в размере 111 170,10 рублей - по 31.03.2016 г., комиссии в размере 750 рублей – по 30.04.2016 г., штраф в размере 1500 рублей – по 31.08.2012 г. После указанных дат каких-либо начислений не производилось. Учитывая, что срок исковой давности за указанные периоды истек, суд отказывает в удовлетворении иска.

При отказе истцу в иске оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199, 98 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Никифоровой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с 28.01.2015 г. по 17.07.2019 г. в сумме 186 558,75 руб., из которых: 67 190, 34 руб. - задолженность по основному долгу, 5 948,33 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 111 170,08 руб. – проценты на просроченный долг, 750 руб. - комиссии, 1500 руб. – штрафы, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики через Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения, то есть с 10 ноября 2021 г.

Председательствующий: Л.М. Изоркина