Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2348/2024 ~ М-982/2024 от 16.02.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сочи                              № марта 2024 года

Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

судья Ефанов В.А.,

секретарь судебного заседания Дмитриева Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2348/24 по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Козлову И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит суд взыскать с Козлова И. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КК-651062921601 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 254 001,73 руб.; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 390 437,37 руб.; расходы по оплате госпошлины в сумме 9 644 руб.

В обоснование заявленных требований истец в иске указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и Козловым И.А. был заключили кредитный договор №КК-651062921601, в рамках программы дистанционного банковского обслуживания «Ноль визитов», согласно которому Банк обязался предоставить должнику кредит (лимит кредитования) в сумме 200 000 руб. Кроме того, Банк обязался:

- выдать кредитную карту Банка ВТБ (ПАО): Visa;

- открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах;

- предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

Договором предусмотрено взимание процентов от 25,90-34,90% годовых при ее использовании.

Банк выдал заемщику кредитную карту, вместе с тем, заёмщик систематически не исполнял условия договора, поэтому банк потребовал вернуть досрочно сумму кредита и причитающиеся проценты, однако до настоящего времени требования заемщиком не исполнены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 285 396,97 руб. При этом банк снизил сумму неустойки (пени) и штрафов до 10%, в связи с чем задолженность составила сумму в размере 254 001,73 руб., из которой 191 642,15 руб. остаток ссудной задолженности; 58 871,22 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом; 3 488,36 руб. задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (публичное акционерное общество) в адрес Козлова И.А. по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 1 500 000 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ с мобильного телефона произведен вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 500 000 рублей, путем отклика на предложение истца и принятия условий кредитования (копия системного протокола прилагается).

Таким образом, истец и ответчик заключили кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику в кредит денежные средства в размере 1 500 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов в размере 15,9% годовых, при этом кредит должен оплачиваться каждое 08 число месяца ежемесячными платежами по 36 397,43 руб.

Ответчику, воисполнение условий банк перечислил денежные средства, что подтверждается ордером и выпиской по счету.

В виду неисполнения условий кредита ответчиком образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 411 660,41 руб. При этом истец снизил неустойку на 90%, с учетом снижения неустойки задолженность составляет сумму в размере 390 437,37 руб., из которой основной долг 339 357 руб.; задолженность по плановым процентам 48 722,11 руб.; задолженность по пене по просроченному долгу 1 427,36 руб.; задолженность по пене по процентам 930,75 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте, которого был извещен надлежаще ДД.ММ.ГГГГ (ШПИ 35400092841349), причины неявки суду неизвестны, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено извещение о времени и месте судебного заседания, которое поступило в отделение почты для вручения ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ письмо возвращено отправителю из-за истечения срока хранения (ШПИ 35400092841356).

Для ответчика, как и для других участников гражданского судопроизводства, судебное извещение является обязательным. Ответчик, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (п. 1 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Таким образом, суд полагает, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания надлежаще, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

    Суд, изучив представленные суду письменные доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и Козловым И.А. был заключили кредитный договор №КК-651062921601, в рамках программы дистанционного банковского обслуживания «Ноль визитов», согласно которому Банк обязался предоставить должнику кредит (лимит кредитования) в сумме 200 000 руб. Кроме того, Банк обязался:

- выдать кредитную карту Банка ВТБ (ПАО): Visa;

- открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах;

- предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

Договором предусмотрено взимание процентов от 25,90 - 34,90% годовых при ее использовании.

Банк выдал заемщику кредитную карту, вместе с тем, заёмщик систематически не исполнял условия договора, поэтому банк потребовал вернуть досрочно сумму кредита и причитающиеся проценты, однако до настоящего времени требования заемщиком не исполнены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 285 396,97 руб. При этом банк снизил сумму неустойки (пени) и штрафов до 10%, в связи с чем задолженность составила сумму в размере 254 001,73 руб., из которой 191 642,15 руб. остаток ссудной задолженности; 58 871,22 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом; 3 488,36 руб. задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (публичное акционерное общество) в адрес Козлова И.А. по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 1 500 000 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ с мобильного телефона произведен вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 500 000 рублей, путем отклика на предложение истца и принятия условий кредитования (копия системного протокола прилагается).

Таким образом, истец и ответчик заключили кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику в кредит денежные средства в размере 1 500 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов в размере 15,9% годовых, при этом кредит должен оплачиваться каждое 08 число месяца ежемесячными платежами по 36 397,43 руб.

Ответчику, воисполнение условий банк перечислил денежные средства, что подтверждается ордером и выпиской по счету.

В виду неисполнения условий кредита ответчиком образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 411 660,41 руб. При этом истец снизил неустойку на 90%, с учетом снижения неустойки задолженность составляет сумму в размере 390 437,37 руб., из которой основной долг 339 357 руб.; задолженность по плановым процентам 48 722,11 руб.; задолженность по пене по просроченному долгу 1 427,36 руб.; задолженность по пене по процентам 930,75 руб.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно ст. 1 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок.

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 201 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиям федеральных законов, и направлены с использование информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

    Следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия кредитного договора и стоит простая электронная подпись клиента.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Договор считается подписанным, если использован любой способ, позволяющий определить выразившее волю лицо (например, отправка СМС-сообщения или заполнение электронной формы на сайте). Специальный способ определения такого лица может быть предусмотрен законом (иными правовыми актами) и соглашением сторон (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

    В обоснование факта подписи ответчиком кредитных договоров истец представил суду протокол работы системы дистанционного банковского облуживания, банковский ордер №24.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с договором кредита, ответчик принял на себя обязательства вносить платежи в счет погашения задолженности.

Заключая данные договора и взяв выше названные суммы в кредит, ответчик, полагал и знал о своих кредитных обязательствах, однако взятые на себя обязательства по погашению кредитов не выполнил.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что с учётом снижения истцом размера неустойки, указанная в иске сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств и не подлежит уменьшению.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате госпошлины подлежат возмещению стороне истца c ответчика.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) (<данные изъяты>) к Козлову И. А. (паспорт 03 21 <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Козлова И. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КК-651062921601 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 254 001,73 руб.; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 390 437,37 руб.; расходы по оплате госпошлины в сумме 9 644 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20.03.2024.

Судья