Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-385/2023 от 24.01.2023

                                                                                                                                                                                      УИД 38RS0023-01-2022-002349-97

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2023 года                                                                                       г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-385/2022 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, в котором просит суд взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО2 в пользу истца сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 63 624,80 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 108,74 руб.

В обоснование предъявленного иска истец указал, что на основании заявления ФИО2 на получение кредитной карты с ним заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, заемщику предоставлена кредитная карта №. Процентная ставка за пользование кредитом: 19% годовых, тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО2 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За ответчиком, по состоянию на 29.09.2022, образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: 8767,54 руб. – просроченные проценты, 54 857,26 руб. – просроченный основной долг.

ФИО2 умер (дата), после его смерти заведено наследственное дело №.

Согласно выписке по всем счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя ФИО2, по состоянию на 03.06.2022, имеется остаток денежных средств: счет № в сумме 82,71 руб.; счет № в сумме 779,41 руб.; счет № в сумме 1,41 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, в письменном ходатайстве просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Определением суда от 06.12.2022 к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора на стороне ответчика – ФИО7

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал частично на сумму долга в пределах стоимости принятого им наследственного имущества, суду пояснил, что в наследство от отца он получил только старый автомобиль (данные изъяты), стоимостью 47 300 рублей. Он с отцом длительное время не общался, фактически наследство после его смерти не принимал. Его отец постоянно проживал в (адрес), а он живет в (адрес). Недвижимого имущества после смерти отца не осталось. В (адрес) отец проживал вместе с женщиной, с которой состоял в фактических брачных отношениях, на иждивении у него никто не находился, в браке он не состоял. Кроме него у отца есть дочь ФИО7, но она с заявлением о принятии наследства не обращалась, фактически наследство после смерти ФИО2 не принимала. Других детей, кроме него и ФИО7 у ФИО2 не было. Факт заключения его отцом кредитного договора и получения по нему денежных средств, ответчик не оспаривает.

Третье лицо ФИО7 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1, п. 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Как следует из статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Судом из письменных материалов дела установлено, что 15 мая 2013 года ФИО2 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту Сбербанка России Visa Credit Momentum с лимитом кредита.

В соответствии с разделом «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» ФИО3 указал, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка он ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять (п. 4); уведомлен, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифа банка и памятка держателя размещены на веб-сайте ОАО «Сбербанка России» и в отделениях ОАО «Сбербанк России».

Экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» получен ФИО2, подписан им 15.05.2013. Согласно указанной формы тип карты - Visa Credit Momentum, кредитный лимит – 30 000 руб., срок кредита – 12 мес., длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период – 00,00% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, кредит предоставлен на 12 мес., полная стоимость кредита – 20,50% годовых.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – индивидуальные условия) в совокупности с «Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее – памятка держателя), альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – тарифы банка), являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1).

Клиент несет ответственность за все операции с картой/реквизитами карты, совершенные до получения банком уведомления об утрате карты (п. 3.17).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка (5.3).

Клиент обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита (п. 4.4).

Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора (п. 8.1.условий).

Также в материалы дела представлены Тарифы ПАО Сбербанк на кредитные карты.

Указанный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

Согласно расчету по состоянию на 29.09.2022 сумма задолженности по договору № (лицевой счет №) по состоянию на 29.09.2022                                                                                                                                   составляет 63 624,80 руб., в том числе: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) – 54 857,26 руб. руб., задолженность по процентам – 8 767,54 руб.

Согласно копии свидетельства о смерти, выданного Отделом по (адрес)) службы записи актов гражданского состояния (адрес) 14 декабря 2021 года, ФИО2, (дата) г.р., уроженец (адрес), умер (дата) в (адрес).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершего (дата), следует, что 20 мая 2022 года с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя ФИО3

Наследственное имущество состоит из автомобиля марки №, модификация (тип) транспортного средства легковой седан, идентификационный номер №, 1994 года выпуска, модель двигателя №, двигатель №, кузов №, шасси №, цвет (данные изъяты), регистрационный знак №;

прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк Байкальский банк, АО Почта банк с причитающимися процентами и компенсациями; недополученной пенсии.

По сведениям адресной справки от 20.05.2022, по имеющимися сведениям отдела по вопросам миграции МО МВД России «Тулунский», ФИО2, (дата) года рождения, уроженец (адрес), зарегистрирован по месту жительства, в период с 18.01.2014 по 04.12.2021, в (адрес).

В соответствии с отчетом № об оценке рыночной стоимости автомобиля №, гос. номер №, проведенной экспертом-оценщиком инженерно-инновационного центра «(данные изъяты)» от 04.12.2021, рыночная стоимость транспортного средства составляет 47 300 руб.

По сведениям ГУ-ОПФ по (адрес) от 07.06.2022, согласно действующим региональным базам данных, ФИО2, (дата) г.р., являлся получателем страховой пенсии по старости, ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды (2 группа)». Недополученные выплаты отсутствуют. С 01.01.2022 выплата пенсии прекращена по причине смерти.

Кроме того, в соответствии с ответом Акционерного общества «Почта Банк» № от 30.06.2022, ФИО2, (дата) года рождения, являлся клиентом данного банка и на его счёте № имеется остаток денежных средств в размере 4,99 руб. Завещательные распоряжения, компенсации отсутствуют.

В соответствии с ответом на запрос ПАО Сбербанк, на счете №, открытом 28.09.2011 на имя ФИО2, имеется остаток денежных средств в размере 1,41 руб.; на счете №, открытом 04.05.2008, в размере 779,41 руб.; на счете №, открытом 13.04.2012, в размере 82,71 руб. Общая сумма остатка денежных средств на счетах ФИО2 составляет 863,53 руб.

Указанное подтверждается также представленной в материалы дела выпиской по счетам, открытым на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк, за период с 03.12.2021 по 03.06.2022, которой также подтверждается факт открытия денежных счетов и сумм остатка на них на указанную дату.

21 июля 2022 года наследнику ФИО3 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в соответствии с которым он является наследником, указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО2, умершего (дата). Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из автомобиля марки №, 1994 года выпуска, регистрационный знак №, принадлежащего наследодателю на праве собственности на основании паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации транспортного средства.

Свидетельство о праве на наследство по закону подтверждает возникновение права собственности наследника ФИО3 на вышеуказанное наследство. Данное свидетельство не было признано недействительным, ответчиком не оспаривается.

В силу требований статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

    Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

     Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

    Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса.

    В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

    Согласно требованиям ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

    В соответствии со ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

     В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

    По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Смерть заемщика ФИО2, умершего (дата), не прекращает его обязательства по кредитному договору № от 15.05.2013. Обязательство заемщика в силу его денежного характера не связано с его личностью. При смерти заемщика действуют общие правила: в силу ст. 418, 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации долг заемщика переходит на его наследников.

Таким образом, после смерти ФИО2, умершего (дата), - должника по кредитному договору № от 15.05.2013, его обязательства по выплате долга перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику ФИО3 – принявшего наследство после его смерти.

Фактов отсутствия наследников, отказа от принятия наследства, непринятие наследства, отстранение наследника от наследования судом из наследственного дела после смерти ФИО2, установлено не было.

В состав наследственного имущества ФИО2 входит автомобиль марки ГАЗ 31029, регистрационный знак Н200ЕУ38, рыночная стоимость которого 47 300 руб., остаток денежных средств на счетах, открытых на его имя в ПАО Сбербанк, АО «Почта Банк» в общем размере 863,53 руб. Стоимость наследственного имущества, а также размер денежных средств по вкладам, никем в судебном заседании не оспаривались.

Таким образом, общая стоимость перешедшего наследственного имущества к наследнику составляет 48 163,53 руб. (47 300 руб. + 863,53 руб.).

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 15.05.2013 в общем размере 63 624,80 руб. Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который проверен, признан судом обоснованным и верным, и подтверждается расчетом задолженности по банковской карте, движением основного долга и процентов. Расчет задолженности ответчиком не оспаривался.

Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование имуществом (в данном случае процентов за пользование денежными средствами) поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

В п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следует учитывать, что, согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, приведенным в данном Постановлении, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В пункте 61 данного постановления обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Доказательств того, что наследник не был осведомлен о заключении кредитного договора, что в силу указанных разъяснений Верховного Суда РФ, являлось бы условием для того, чтобы расценить действия истца ПАО Сбербанк как злоупотребление правом, ответчиком не представлено, и судом не установлено. Судом не было установлено факта намеренного без уважительных причин длительного не предъявления истцом требования об исполнении обязательств, возникших из кредитного договора № от 15.05.2013.

Поскольку общая сумма задолженности превышает стоимость наследственного имущества, то у наследника возникает обязанность по исполнению неисполненного наследодателем перед кредитором обязательства частично в пределах стоимости принятого наследства, в связи с чем с ответчика надлежит взыскать в пользу истца сумму задолженности в размере 48 168,52 рублей. Оснований для взыскания суммы долга в большем размере у суда не имеется.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В связи с тем, что судом установлен и привлечен в качестве соответчика наследник умершего заемщика, а истец не уточнил исковые требования относительно состава ответчиков, не заявил ходатайство о замене ненадлежащего ответчика надлежащим, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитной карте с наследственного имущества ФИО2, так как наследственное имущество должника не является субъектом спорного правоотношения.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1 596,46 руб., из расчета: (48 168,52 руб. х 2108,74 руб.)/63 624,80 руб. = 1596,46 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

           ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3, (░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ (░░░░░) (░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ (░░░░░) ░ (░░░░░) ░ (░░░░░) (░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 48 168,52 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 596,46 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░2, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 15 456,28 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 512,28 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

(░░░░░░ ░░░░░░)

(░░░░░░ ░░░░░░)

░░░░░                                                 ░.░. ░░░░░░░░