Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-563/2022 от 02.03.2022

№ 2-563/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2022 года г. Белебей

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Р.,

при секретаре судебного заседания Ушамовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к Абросимову Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № 105363 от 13.06.2018, взыскать с Абросимова Е.В. задолженность по кредитному договору № 105363 от 13.06.2018 за период с 30.07.2019 по 25.11.2021 (включительно) в размере 667311,13 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9873,11 рубля.

Иск мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и ответчик заключили кредитный договор № 105363 от 13.06.2018 на следующих условиях: сумма кредита 501000 рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 15,9 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

За несвоевременное внесение ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.

Ответчику направлены письма с требованием о погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Требования ответчиком не исполнены.

Истец – представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Абросимов Е.В. на судебные заседания не явился, своевременно и в надлежащей форме был извещен о времени и месте проведения судебного заседания. О причинах неявки суду не известно.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Часть 2 данной статьи предусмотрено: при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Абросимовым Е.В. заключен кредитный договор № 105363 от 13.06.2018 на следующих условиях: лимит кредита – 501000 рублей, срок возврата кредита по истечении 60 месяцев, процентная ставка – 15,9 % годовых, периодичность платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12156,74 рублей, неустойка - 20% годовых (пункты 1, 2, 4, 6, 12 кредитного договора).

Согласно предоставленной распечатке истории погашений по договору № 105363 от 13.06.2018 ответчиком неоднократно допускалось нарушение условий договора в части сроков внесения и размера ежемесячного платежа, в связи с чем за период с 30.07.2019 по 25.11.2021 (включительно) у Абросимова Е.В. образовалась задолженность в размере 667 311,13 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 429 741,37 рубль, проценты – 158897,24 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 48 644,41 рубля, неустойка за просроченные проценты – 30028,11 рублей.

25.10.2021 истцом ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до 24.11.2021 и предложением о расторжении кредитного договора.

Требования оставлены ответчиком без удовлетворения.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и является правильным.

Контррасчет ответчиком не предоставлен, как и документы, подтверждающие надлежащее исполнение условий кредитного договора.

Заемщик, не исполняя обязанности по возврату полученных денежных средств и своевременной уплате начисленных процентов за пользование кредитом, нарушил требования закона и условия заключенного им кредитного договора.

Соответственно, у истца имеются основания, установленные законом и договором, требовать от заемщика возврата суммы кредита, процентов и неустойки (пени, штрафов) в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга по кредитному договору в размере 429 741,37 рублей, просроченных процентов – 158 897,24 рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно условиям договора истцом начислена неустойка за период с 30.07.2019 по 25.11.2021 (включительно) за просроченный основной долг в размере 48644,41 рублей, за просроченные проценты в размере 30028,11 рублей.

Размер неустойки составляет 20% годовых.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ).

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно пункту 1 статьи 423 Гражданского кодекса РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Применительно к данному делу, не применение положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ может привести к тому, что сумма пени превысит сумму процентов за пользование кредитом. Размер ответственности ответчика (неустойка в размере 20% годовых) в несколько раз превышает значение средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, а также ключевую ставку по операциям рефинансирования, публикуемые Центральным банком Российской Федерации. Взыскание в таком размере неустойки, как это разъяснено в пункте 80 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», без применения положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ, не отвечало бы принципам справедливости, экономической целесообразности, и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет просрочившего исполнение должника.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (часть 1). Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (часть 6).

Таким образом, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной ко взысканию суммы пени последствиям нарушения обязательства, размер задолженности по договору, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательств, а также компенсационную природу неустойки, недопустимость неосновательного обогащения, исходя из принципа разумности и справедливости, суд признает, что размер пени, подлежащий взысканию в пользу истца, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, применяет положения статьи 333, пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ и приходит к выводу об уменьшении размера пени на просроченный основной долг с 48644,41 рублей до 14930,30 рублей, на просроченные проценты с 30028,11 рублей до 8842,90 рублей, из расчета:

Период начисления. рублей	Просроченный основной долг, рублей	Процентная ставка, %	Проценты, рублей.
31.07.2019- 31.07.2019	6540,67	7,25	1,30
01.08.2019-31.08.2019	12982,46	7,25	79,94
01.09.2019-08.09.2019	19511,24	7,25	31
09.09.2019-30.09.2019	19511,24	7	82,32
01.10.2019-27.10.2019	26306,89	7	136,22
28.10.2019-30.11.2019	26306,89	6,5	159,28
01.12.2012-02.12.2019	33015,61	6,5	11,76
03.12.2019-15.12.2019	39987,74	6,5	92,57
16.12.2019-31.12.2019	39987,74	6,25	109,56
01.01.2020-09.02.2020	46895,12	6,25	320,32
10.02.2020-29.02.2020	46895,12	6,25	153,75
01.03.2020-26.04.2020	54062,31	6	505,17
27.04.2020-30.04.2020	54062,31	5,5	32,50
01.05.2020-31.05.2020	68518,07	5,5	319,19
01.06.2020-01.06.2020	75967,06	5,5	11,42
02.06.2020-21.06.2020	83359,45	5,5	250,53
22.06.2020-30.06.2020	83359,45	4,5	92,24
01.07.2020-26.07.2020	91001,87	4,5	290,91
27.07.2020-31.07.2020	91001,87	4,25	52,84
01.08.2020-31.08.2020	98596,73	4,25	354,92
01.09.2020-30.09.2020	206293,87	4,25	370,29
01.10.2020-31.10.2020	114235,19	4,25	411,22
01.11.2020-30.11.2020	122142,94	4,25	425,50
01.12.2020-31.12.2020	130290,82	4,25	469.01
01.01.2021-31.01.2021	130290,82	4,25	470,30
01.02.2021-28.02.2021	138404,10	4,25	451,24
01.03.2021-01.03.2021	146880,41	4,25	17,10
02.03.2021-21.03.2021	155340,58	4,25	361,75
22.03.2021-31.03.2021	155340,58	4,5	191,52
01.04.2021-25.04.2021	163791,78	4,5	504,84
26.04.2021-30.04.2021	163791,78	5	112,19
01.05.2021-31.05.2021	172472,96	5	732,42
01.06.2021-14.06.2021	181155,52	5	347,42
15.06.2021-30.06.2021	181155,52	5,5	436,76
01.07.2021-25.07.2021	190063,62	5,5	715,99
26.07.2021-31.07.2021	190063,62	6,5	203,08
01.08.2021-31.08.2021	198983,73	6,5	1098,50
01.09.2021-12.09.2021	208024,29	6,5	444,55
13.09.2021-24.10.2021	208024,29	6,75	1615,75
25.10.2021-31.10.2021	208024,29	7,5	299,21
01.11.2021-01.11.2021	217283,52	7,5	44,65
02.11.2021-25.11.2021	429741,37	7,5	2119,27
ИТОГО:			14930,30

Период начисления. рублей	Просроченные проценты, рублей	Процентная ставка, %	Проценты, рублей.
31.07.2019-19.08.2019	5608,07	7,25	22,28
20.08.2019-30.08.2019	6044,43	7,25	13,21
31.09.2019-08.09.2019	11672,38	7,25	20.87
09.09.2019-30.09.2019	11672,38	7	49,25
01.10.2019-27.10.2019	17033,46	7	88.20
28.10.2019-30.10.2019	17033,46	6,5	9,10
31.10.2019-02.12.2019	22481,47	6,5	132,12
03.12.2012-15.12.2019	27666,07	6,5	64,05
16.12.2019-31.12.2019	27666,07	6,25	75,80
01.01.2020-30.01.2020	32915,48	6,25	168,62
31.01.2020-09.02.2020	37905,02	6,25	64,73
10.02.2020-02.03.2020	37905,02	6	136,71
03.03.2020-26.04.2020	47462,73	6	430,65
27.04.2020-06.05.2020	47462,73	5,5	71,77
07.05.2020-01.06.2021	52470,48	5,5	205,01
02.06.2020-21.06.2020	57234,82	5,5	172,02
22.06.2020-30.06.2020	57234,82	4,5	63,33
01.07.2020-26.07.2020	61749,13	4,5	197,39
27.07.2020-30.07.2020	61749,13	4,25	28,68
31.07.2020-31.08.2020	66311,01	4,25	246,40
01.09.2020-30.09.2020	70770,60	4,25	246,54
01.10.2020-30.10.2020	74986,01	4,25	261,22
31.10.2020-30.11.2020	79235,06	4,25	285,22
01.12.2020-31.12.2020	83243,91	4,25	299,66
01.01.2021-01.02.2021	87287,37	4,25	325,24
02.02.2021-01.03.2021	90967,79	4,25	296,58
02.03.2021-21.03.2021	94664,35	4,25	220,45
22.03.2021-30.03.2021	94664,35	4,5	105.04
31.03.2021-25.04.2021	98369,88	4,5	315,32
26.04.2021-30.04.2021	98369,88	5	67,38
01.05.2021-31.05.2021	101845,44	5	432,49
01.06.2021-14.06.2021	104319,66	5	201,98
15.06.2021-30.06.2021	105319,66	5,5	253,92
01.07.2021-25.07.2021	108568,30	5,5	408,99
26.07.2021-30.07.2021	108568,30	6,5	96,67
31.07.2021-30.08.2021	111804,93	6,5	617,22
31.08.2021-12.09.2021	114921,11	6,5	266,05
13.09.2021-30.09.2021	114921,11	6,75	382,55
01.10.2021-24.10.2021	117818,62	6,75	522,92
25.10.2021-01.11.2021	117818,62	7,5	193,67
02.11.2021-25.11.2021	158897,24	7,5	783,60
ИТОГО:			8842,90

Разрешая требования Банка в части расторжения кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями статьи 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Кроме того, положения статьи 421 Гражданского кодекса РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

С учетом вышеизложенного и установленных судом обстоятельств, требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № 105363 от 13.06.2018, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статей 98, 102, 103 ГПК РФ, статьи 111 КАС РФ, статьи 110 АПК РФ) не подлежат применению, в том числе, при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статьи 333 Гражданского кодекса РФ).

Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 258559 от 09.12.2021 на сумму 9873,11 руб. и потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 9873,11 руб.

Исковое заявление рассмотрено в пределах заявленных требований, на основании представленных сторонами доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к Абросимову Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 105363 от 13.06.2018, заключенный между Абросимовым Е.В. и ПАО Сбербанк России в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк.

Взыскать с Абросимову Е.В. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 105363 от 13.06.2018 за период с 30.07.2019 по 25.11.2021 (включительно) в размере 612411 (шестьсот двенадцать тысяч четыреста одиннадцать) рублей 81 копейку, в том числе:

- просроченный основной долг – 429741 (четыреста двадцать девять тысяч семьсот сорок один) рубль 37 копеек,

- просроченные проценты – 158897 (сто пятьдесят восемь тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 24 копейки;

- неустойку на просроченный основной долг за период с 31.07.2019 по 25.11.2021 в размере 14930 (четырнадцать тысяч девятьсот тридцать) рублей 30 копеек,

- неустойку на просроченные проценты за период с 31.07.2019 по 25.11.2021 в размере 8842 (восемь тысяч восемьсот сорок два) рубля 90 копеек.

В удовлетворении иска ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к Абросимову Е.В. в остальной части взыскания неустойки – отказать.

Взыскать с Абросимова Е.В. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 9873 (девять тысяч семьдесят три) рубля 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Р. Гареева