Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-738/2024 ~ М-42/2024 от 12.01.2024

Дело № 2-738/2024

УИД № 42RS0010-01-2024-000064-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    Киселевский городской суд Кемеровской области

    в составе председательствующего судьи Амеличкиной Т.Л.,

    при секретаре Пелещак Ю.Ю.

    с участием ответчика Игнатьевой С.А

    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

    3 мая 2024 года

    гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Игнатьевой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее- ООО «Феникс», истец) обратился с иском к Игнатьевой Светлане Анатольевне (далее- Игнатьева С.А., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Требования мотивировав тем, что 11 июня 2015 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Игнатьева С.А. заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть пользование заемными денежными средствами, комиссии заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 482 939 рублей 61 копейка в период с 31 мая 2016 г. по 26 октября 2020 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

    23 октября 2020 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 31 мая 2016 г. по 26 октября 2020 г. по договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

    Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику 25 октября 2020 г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела).

    В период с 25 октября 2020 г. по 25 ноября 2023 г. ответчиком было внесено 21 232 рубля 40 копеек. В результате задолженность составляет 461 707 рублей 21 копейка.

    Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта оферты.

    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования.

    Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № за период с 31 мая 2016 г. по 26 октября 2020 г. включительно в размере 461 707 рублей 21 копейка, в том числе: 185 991 рубль 13 копеек- основной долг, 135 552 рубля 09 копеек- проценты на непросроченный основной долг, 41 676 рублей 81 копейка- проценты на просроченный основной долг, 98 487 рублей 18 копеек- штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 817 рублей 07 копеек, а всего 469 524 рубля 28 копеек.

    В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.4).

12 марта 2024 г. протокольным определением к участию в деле привлечён КБ «Ренессанс Кредит» (л.д.82), в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представитель в суд не направлен.

Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик Игнатьева С.А. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объёме, указала на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав пояснения ответчика Игнатьевой С.А., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11 июня 2015 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Игнатьева С.А. заключили кредитный договор № (л.д.9-10).

Банк исполнил свои обязанности по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по договору (л.д. 21).

Обязательства по договору № от 11 июня 2015 г. Игнатьевой С.А. не исполняются.

23 октября 2020 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен Договор № уступки прав (требований) (цессии), согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам в соответствии с Актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № к Договору (л.д. 39-45).

Как следует из Акта приема-передачи прав (требований) от 26 октября 2020 к Договору об уступке прав (требований) (цессии) № от 23 октября 2023 право требования по договору № от 11 июня 2015 г. перешло к ООО «Феникс» (л.д. 39-41).

26 октября 2020 г. ООО «Феникс» направило Игнатьевой С.А. требование о полном погашении долга в течение 30 дней. Общий размер задолженности (заключительный счет) составляет 482 939 рублей 51 копейка (л.д. 35).

Предъявляемые ко взысканию требования по настоящему иску составляют 461 707 рублей 21 копейка и образовались в период с 31 мая 2016 г. по 26 октября 2020 г. включительно.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности Игнатьевой С.А. по кредитному договору по состоянию 25 ноября 2023 г. на 461 707 рублей 21 копейка, в том числе: 185 991 рубль 13 копеек- основной долг, 135 552 рубля 09 копеек- проценты на непросроченный основной долг, 41 676 рублей 81 копейка- проценты на просроченный основной долг, 98 487 рублей 18 копеек- штрафы.

Ответчиком Игнатьевой С.А. заявлено о применении срока исковой давности, который, по мнению ответчика, следует исчислять с 11 апреля 2016 г., когда производился последний платеж.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

С учетом вышеприведенных правовых норм обстоятельством, имеющим правовое значение и подлежащим установлению, является выяснение вопроса о том, каким образом заемщиком должно было производиться погашение долга по кредитному договору (путем внесения единовременно суммы в установленный срок или путем внесения периодических платежей), для чего надлежит проанализировать условия кредитного договора. В зависимости от этого и установленной даты внесения ответчиком последнего платежа в случае погашения кредита путем внесения периодических платежей надлежит решить вопрос о том, пропущен ли срок исковой давности по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 4.4.13.2 Общих условий, предусматривающий, что клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера (далее – «Граница минимального платежа»), установленного Тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж (л.д.22-32).

Согласно п.2 Кредитного договора срок действия кредитного договора 60 месяцев, дата последнего платежа по кредиту 11 июня 2020 г..

Согласно п. 6 кредитного договора, погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами в даты и размере, указанные в графике платежей, являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д.9).

Таким образом, договор содержит условие о ежемесячных платежах по кредиту, при этом фактически ежемесячный платеж направлен на частичное периодическое погашение задолженности и является видом исполнения обязательства по погашению кредитной задолженности, что следует из п. 4.1 Общих условий, предусматривающих, что Минимальный платеж – минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.

Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего Расчетному периоду следующего месяца.

В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Расчетного периода обязан погашать Минимальный платеж.

Следовательно, исходя из этих условий и представленного истцом к иску графика платежей, заемщик должен ежемесячно 11 числа каждого месяца погашать задолженность путем внесения Минимального платежа, в который входит Минимальная часть кредита в сумме, а также проценты, начисленные на сумму кредита.

Таким образом, о нарушении своего права по каждому ежемесячному платежу кредитору стало известно со дня, когда ответчиком не был оплачен предусмотренный договором соответствующий минимальный платеж. По истечении установленного требованием срока оплаты – 26 ноября 2023 г., кредитору стало известно о нарушении своего права на возврат тех платежей, срок оплаты которых до даты формирования заключительного счета-выписки не наступил, но наступил после указанной даты в общей сумме досрочно истребованной задолженности.

Как указывает истец, требование о полном погашении долга направлено ООО «Феникс» в адрес Игнатьевой С.А. 27 октября 2020 г. со сроком оплаты в течение 30 дней с момента направления, до указанной даты задолженность истребовалась путем направления заявления о выдаче судебного приказа, поступившего в адрес мирового судьи 15 февраля 2023 г..

21 февраля 2023 г. мировым судьей судебного участка № 2 Киселевского городского округа Кемеровской области выдан ООО «Феникс» судебный приказ о взыскании с Игнатьевой С.А.. задолженности по договору № в размере 482 939 рублей 61 копейка за период с 11 июня 2015 г. по 26 октября 2023 г.

Определением от 19 мая. 2023 г. судебный приказ отменен.

В силу положений п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем дано разъяснение в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С учетом изложенного, исходя из даты обращения в суд с настоящим иском (3 ноября 2023 г.), а также учитывая, что судебный приказ был отменен 19 мая 2023, то есть с момента отмены судебного приказа до обращения истца в суд с иском прошло менее шести месяцев, суд приходит к выводу, что срок исковой давности, в пределах которого возможно взыскание задолженности, составляет период три года от даты подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа, то есть истец имеет право на взыскание задолженности, образовавшейся за период с 15 февраля 2020 из расчета: 15 февраля 2023 г. – 3 года. В связи с чем взысканию подлежат суммы, начисленные до февраля 2020 г.

Из графика платежей следует, что в период с 11 марта 2020 г. по 11 июня 2020 г. ответчиком ежемесячно в счет погашения задолженности по кредиту подлежала внесению сумма 6545 рублей 81 копейка, всего за указанный период с учетом применения срока исковой давности 26 185 рублей 52 копейки- сумма основного долга и процентов по кредитному договору, которая и подлежит взысканию с ответчика.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по платежам, подлежащим оплате до 11 февраля 2020 г., истек, то так же, как и основной долг, проценты, комиссии, штрафы подлежат взысканию на сумму основного долга до указанной даты.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что в период с 28 октября 2019 г. до 25 октября 2020 г. кредитором была начислена неустойка в размере 4 599 рублей 70 копеек, которая с учетом применения срока исковой давности подлежит взысканию с ответчика.

В период с 25 октября 2020 г. истцом начислена неустойка в размере 49 815 рублей 55 копеек, однако оснований для взыскания с ответчика этой суммы не имеется с учетом пропуска срока исковой давности, поскольку данная неустойка была начислена за пределами срока исковой давности

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1 124 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Игнатьевой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Игнатьевой Светланы Анатольевны, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 7713793524, ОГРН 1147746920144) задолженность по кредитному договору № от 11 июня 2015 г. в сумме 30 785 (тридцать тысяч семьсот восемьдесят пять) рублей 22 копейки, в том числе 26 185 рублей 52 копейки- сумма основного долга и процентов по кредитному договору, 4 599 рублей 22 копейки - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 124 (одна тысяча сто двадцать четыре) рубля.

В оставшейся части в удовлетворении требований Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Киселевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 14 мая 2024 года.

Председательствующий                                      Т.Л. Амеличкина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.