Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-668/2022 (2-5568/2021;) ~ М-5569/2021 от 03.12.2021

Дело № 2-668/2022

42RS0009-01-2021-010659-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

В составе председательствующего Е.И. Исаковой

При секретаре О.В. Югай

Рассмотрев в открытом судебном заседании

в г. Кемерово «01» февраля 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Емельяновой Л.В. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Емельяновой Л.В. о взыскании кредитной задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** ПАО «Промсвязьбанк» и Емельянова Л.В. заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее - Правила), согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ### (далее - Кредитный договор). Вышеуказанные правила определяют общие условия кредитного договора для всех Заемщиков, предоставивших Банку анкету на получение кредита начиная с 10 августа 2017 года (включительно).

Кредитный договор заключен в следующем порядке.

**.**.**** ответчик предоставил в Банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на открытие банковского счета ###, согласно которому Банк и ответчик заключили два договора: Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», Договор дистанционного банковского обслуживания.

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее – система PSB-Retail), выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail.

Доступ клиента к системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента (п. 3.1.3 Правил ДБО).

Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором клиента является номер клиента в системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения клиентом принадлежности идентификатора клиенту путем проверки Банком пароля (последовательность символов, известная только клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и (или) информационного сообщения производится самим клиентом.

Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения – таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код» (п. 2.1.7 Правил ДБО).

В соответствии с договорами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» Банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов (п. 6.4 Правил ДКО).

Согласно п.п. 1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО подача в Банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе Банка либо с использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствии с Правилами ДКО, правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам.

**.**.**** в ... в мобильном приложении PSB-Mobile в рамках системы PSB-Retail ответчик осуществил вход в систему PSB-Retail и в целях заключения с Банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумма, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления ответчиком. После нажатия кнопки «выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» ответчик подписал Индивидуальные условия договора потребительского кредита ### простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

В соответствии с Индивидуальными условиями договора Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 717000 руб. сроком на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 12,50% годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет должника, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик обязался не позднее 23 числа каждого календарного месяца и в соответствии с графиком погашения, которые размещены в личном кабинете ответчика в системе PSB-Retail, производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные п. 6 Индивидуальных условий взимаются пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.

После окончания срока возврата кредита ответчиком не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

С 23.03.2021 года ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование.

21.09.2021 взыскатель направил ответчику требование о досрочном погашении кредита.

В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 21 октября 2021 (включительно).

Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

В соответствии с п. 16.8 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик был проинформирован о наличии просроченной задолженности путем направления Банком SMS-сообщения.

По состоянию на 23 ноября 2021 года задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 745834,34 руб., в том числе: 689186,94 руб. – задолженность по основному долгу, 56647,40 руб. – размер задолженности по процентам.

Просит суд взыскать с Емельяновой Л.В. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по Кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на 23.11.2021 в размере 745834,34руб., в том числе: 689186,94 руб. – задолженность по основному долгу, 56647,40 руб. – размер задолженности по процентам. Взыскать с Емельяновой Л.В. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» понесённые судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10658,34 руб.

Представитель истца в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Емельянова Л.В. в суд не явилась, извещена надлежащим образом телефонограммой, ходатайство об отложении судебного заседания не заявлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает применение к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.**.**** ПАО «Промсвязьбанк» и Емельянова Л.В. заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ###.

Кредитный договор заключен в следующем порядке.

**.**.**** ответчик предоставил в Банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на открытие банковского счета ###, согласно которому Банк и ответчик заключили два договора: Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», Договор дистанционного банковского обслуживания.

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail.

Доступ клиента к системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента (п. 3.1.3 Правил ДБО).

Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором клиента является номер клиента в системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения клиентом принадлежности идентификатора клиенту путем проверки Банком пароля (последовательность символов, известная только клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и (или) информационного сообщения производится самим клиентом.

Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения – таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код» (п. 2.1.7 Правил ДБО).

В соответствии с договорами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» Банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов (п. 6.4 Правил ДКО).

Согласно п.п. 1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО подача в Банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе Банка либо с использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствии с Правилами ДКО, правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам.

**.**.**** в ... в мобильном приложении PSB-Mobile в рамках системы PSB-Retail ответчик осуществил вход в систему PSB-Retail и в целях заключения с Банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумма, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления ответчиком. После нажатия кнопки «выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» ответчик подписал Индивидуальные условия договора потребительского кредита ### простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

В соответствии с Индивидуальными условиями договора Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 717000 руб. сроком на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 12,50% годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет должника, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик обязался не позднее 23 числа каждого календарного месяца и в соответствии с графиком погашения, которые размещены в личном кабинете ответчика в системе PSB-Retail, производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные п. 6 Индивидуальных условий взимаются пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.

С 23.03.2021 года ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование, что подтверждается представленными в материалы дела выписками по счету.

21.09.2021 взыскатель направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 21 октября 2021 (включительно).

Однако ответчиком до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на 23 ноября 2021 года задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 745834,34 руб., в том числе: 689186,94 руб. – задолженность по основному долгу, 56647,40 руб. – размер задолженности по процентам.

Расчет задолженности стороной ответчика не оспорен, правильность расчета задолженности судом проверена.

На основании изложенного и в силу действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскание суммы задолженности подлежит удовлетворению.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 745834,34 руб., из которых 689186,94 руб. – задолженность по основному долгу, 56647,40 руб. – размер задолженности по процентам.

С учетом существа постановленного решения, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10658,34 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», ОГРН 1027739019142, ИНН 7744000912 с Емельяновой Л.В., **.**.**** года рождения, уроженки ... задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 745834,34 руб., из которых 689186,94 руб. – задолженность по основному долгу, 56647,40 руб. – размер задолженности по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10658,34 руб., всего 756 492 (семьсот пятьдесят шесть тысяч четыреста девяносто два) рубля 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме подачей жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Исакова ЕИ.

В окончательной форме решение изготовлено «04» февраля 2022 года.