Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3288/2022 ~ М-2144/2022 от 27.04.2022

    Дело №

    УИД №

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи        Ижболдиной Т.П.,

при секретаре                        Зеленцовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество к Казбанову А. А.овичу, Казбановой О. А. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» обратилось в суд с иском к Казбанову А.А., Казбановой О.А. о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога.

    Требования мотивированы тем, что 12.10.2020г. между АО «БСТ-Банк» и Казбановым А.А. был заключен кредитный № № №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 3 464 000 руб., сроком 180 месяцев, до 12.10.2035г. включительно, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 11,00 % в год. Кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредитные обязательства обеспечены залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Казбанову А.А., залоговой стоимостью 3 464 000 руб. Поручительством Казбановой О.А., принявшей на себя солидарную с заемщиком ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору, согласно договору поручительства № от 12.10.2020г. Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит. В нарушение условий кредитного договора, созаемщики систематически с просрочками производили гашение по кредиту, с сентября 2021г. не оплачивает основной долг по графику погашения кредита основного долга и процентов за пользование кредитом. 19.02.2022г. в адрес ответчиков направлено требование о добровольном погашении кредитных обязательств в срок до 19.03.2022г. Требования выполнены не были. По состоянию на 20.03.2022г. сумма основного долга по кредитному договору составляет 3 238 334,41 руб., проценты за пользование кредитом за период с 07.09.2021г. по 20.03.2022г. в сумме 152 145,59 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из 11% годовых на остаток основного долга с 21.03.2022г. на дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 5 742,07 руб., неустойку за просрочку оплаты процентов в размере 1 109,37 руб.

Просит взыскать солидарно с Казбанова А.А., Казбановой О.А. сумму основного долга в размере составляет 3 238 334,41 руб., проценты за пользование кредитом за период с 07.09.2021г. по 20.03.2022г. в сумме 152 145,59 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из 11% годовых на остаток основного долга с 21.03.2022г. на дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 5 742,07 руб., неустойку за просрочку оплаты процентов в размере 1 109,37 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 25 187 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 78,1 кв.м., назначение: жилое помещение, этаж 4, № №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> городской округ, <адрес>, принадлежащую Казбанову А.А. на праве собственности, установить способ продажи – на торгах, установив начальную продажную цену 3 464 000 руб.; указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имуществ сумм: основной долг в размере 3 238 334,41 руб., проценты за пользование кредитом за период с 07.09.2021г. по 20.03.2022г. в сумме 152 145,59 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из 11% годовых на остаток основного долга с 21.03.2022г. на дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 5 742,07 руб., неустойку за просрочку оплаты процентов в размере 1 109,37 руб.

    Представитель АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» о слушании дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Казбанов А.А. в судебном заседании пояснил, что действительно брал кредит в АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» на приобретение квартиры, по <адрес>. Изначально кредитные обязательства выполняли, но затем возникли финансовые трудности, не работал, в связи с чем кредит не погашает. Понимает, что квартира будет реализована для погашения обязательства.

Казбанова О.А. о слушании дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

    Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В судебном заседании установлено, что 12.10.2020г. между АО «БСТ-Банк» и Казбановым А.А. был заключен кредитный № № №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 3 464 000 руб., сроком 180 месяцев, до 12.10.2035г. включительно, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 11,00 % годовых. (п.п. 1, 2, 4 Договора).

    Пунктом 9.1 Договора установлена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, созаемщики уплачивают банку неустойку в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки от обусловленных кредитным договором сроков до дня их фактического погашения.

    Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредитные денежные средства в размере 3 464 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

    Кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что следует из п. 12 Договора.

    Согласно раздела 5 кредитного договора: кредитные обязательства обеспечены залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Казбанову А.А., залоговой стоимостью 3 464 000 руб. (п. 11 Договора).

    Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, созаемщики систематически допускали просрочки по оплате кредита, с сентября 2021г. не оплачивает основной долг, а также проценты установленные по графику погашения кредита процентов за пользование кредитом.

    19.02.2022г. в адрес ответчиков направлены требования о добровольном погашении кредитных обязательств в срок до 19.03.2022г.

    До настоящего времени требования ответчиками оставлены без исполнения.

            По состоянию на 20.03.2022г. задолженность Казбанова А.А., Казбановой О.А. перед банком составляет 3 238 334,41 руб., проценты за пользование кредитом за период с 07.09.2021г. по 20.03.2022г. в сумме 152 145,59 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из 11% годовых на остаток основного долга с 21.03.2022г. на дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 5 742,07 руб., неустойку за просрочку оплаты процентов в размере 1 109,37 руб., что подтверждается выпиской и расчетом.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств об ином размере задолженности ответчиком не представлено.

            Однако, требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку оплаты основного долга в размере 5 742,07 руб., неустойки за просрочку оплаты процентов в размере 1 109,37 руб. удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ, с изм. от ДД.ММ.ГГГГ) "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, кроме должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с ДД.ММ.ГГГГ

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда ДД.ММ.ГГГГ, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). По смыслу п. 4 ст. 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

             Как следует из общедоступных сведений заявление от АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» об отказе от применения моратория в соответствии со ст. 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на дату вынесения решения судом не содержит, по данным основаниям суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки за просрочку оплаты основного долга в размере 5 742,07 руб., неустойки за просрочку оплаты процентов в размере 1 109,37 руб.

Таким образом, с ответчиков Казбанова А.А., Казбановой О.А. в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 3 238 334,41 руб., проценты за пользование кредитом за период с 07.09.2021г. по 20.03.2022г. в сумме 152 145,59 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из 11% годовых на остаток основного долга с 21.03.2022г. на дату фактического погашения основного долга в полном объеме.

Также подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога: объект недвижимости, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес> городской округ, <адрес>, № №.

Из материалов дела также следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному № № №, ответчиками недвижимое имущество, квартира по адресу: <адрес>, передана в залог.

    В материалы дела предоставлен договор купли-продажи квартиры от 20.10.2020г., из которого следует, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, приобретена Казбановым А.А., за счет кредитных средств в размере 3 464 000 руб.

    Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости подтверждается, что Казбанов А.А. является правообладателем, квартиры по адресу: <адрес>. Установлены ограничения: ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что стоимость залога определена сторонами по согласованию на дату оформления залога на общую сумму 3 464 000 руб. (п. 11 Договора).

Из чего следует, что договоренность между сторонами в части стоимость предмета ипотеки была достигнута сторонами и в последствии не оспорена.

На основании вышеизложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Казбанову А.А., установить способ продажи на торгах, установить начальную продажную цену в сумме 3 464 000 руб.

Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имуществ сумм: 3 238 334,41 руб., проценты за пользование кредитом за период с 07.09.2021г. по 20.03.2022г. в сумме 152 145,59 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из 11% годовых на остаток основного долга с 21.03.2022г. на дату фактического погашения основного долга в полном объеме.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов об оплате государственной пошлины в сумме 25 187 руб. и 6 000 руб., подтвержденные платежными поручениями № от 18.05.2021г., 582 от 29.04.2021г., в связи с чем, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины с учетом пропорциональности удовлетворенных требований в сумме 31 124,63 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Казбанова А. А.овича, Казбановой О. А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество сумму основного долга в размере 3238334,41 руб., проценты за пользование кредитом за период с 07.09.2021г. по 20.03.2022г. в размере 152145,59 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из 11% годовых на остаток основного долга с 21.03.2022г. на дату фактического погашения основного долга в полном объеме, расходы по оплате госпошлины в размере 31124,63 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 78,1 кв.м., назначение: жилое помещение, этаж 4, № №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> городской округ, <адрес>, <адрес>, принадлежащую Казбанову А. А.овичу на праве собственности, установить способ продажи – на торгах, установив начальную продажную цену 3464000 руб.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество к Казбанову А. А.овичу, Казбановой О. А. о взыскании неустойки, расходы по оплате госпошлины в части отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                                   Т.П. Ижболдина