Судебный акт #2 (Решение) по делу № 2-2132/2022 ~ М-1570/2022 от 08.06.2022

Дело №2-2132/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2022 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Панфиловой Е.С.,

при секретаре Листопадовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Совкомбанк» к Зимбицкому В.Н., акционерному обществу «Альфа-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Зимбицкому В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что 13 июля 2017 года между Банком и Зимбицкой З.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 147612 руб. 17 коп. на срок 24 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 28,9 % годовых. Банк перечислил заемщику указанную денежную сумму, то есть выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, то есть в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность. Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ года. Наследником после смерти заемщика является Зимбицкий В.Н. В связи с чем, просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Зимбицкого В.Н. задолженность по кредитному договору № по состоянию на 26 мая 2022 года в размере 163572 руб. 52 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4471 руб. 45 коп.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечено АО «Альфа-Страхование».

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Зимбицкий В.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы управления по вопросам миграции УМВД России по Оренбургской области от 07 июля 2022 года Зимбицкий В.Н. с 16 февраля 1995 года по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес>. Конверт с судебным извещением о судебном заседании возвращен в суд с указанного адреса, с отметкой «истек срок хранения», вместе с тем на судебное заседание, назначенное на 19 сентября 2022 года ответчик был извещен надлежащим образом, о чем имеется уведомление о вручении.

Согласно п. 63. Пленума Верховного Суда РФ Постановление от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации » по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что судебное разбирательство должно осуществляться посредством механизма, который обеспечивает наиболее эффективную судебную защиту для целей полного восстановления нарушенных прав и охраняемых законом интересов, при этом создание чрезмерных правовых препятствий при разрешение спора является недопустимым, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку последний в силу личного волеизъявления не воспользовался своим правом на участие в судебном заседании, уклонившись от получения судебных извещений.

Представитель ответчика АО «Альфа-Страхование» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дел извещен надлежащим образом, согласно представленному отзыву исковые требования не признает, поскольку сообщения о наступлении страхового случая в адрес страховой компании не поступало. Кроме того, смерть заемщика наступила после окончания действия программы коллективной защиты в отношении застрахованного, в связи с чем взыскание задолженности по кредиту подлежит с наследников заемщика.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При рассмотрении дела судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1. заключен кредитный договор № от 13 июля 217 года по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 147612 руб. 17 коп. сроком на 24 мес. с установленной процентной ставкой 28,9% годовых.

Кредитный договор заключен между сторонами путем акцепта банком заявления ФИО1. о предоставлении потребительского кредита.

По условиям договора, возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно 13 числа каждого месяца в размере обязательного минимального платежа в сумме 7438 руб. 18 коп.

ПАО «Совкомбанк» обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив кредитные средства на расчетный счет заемщика.

Факт получения кредита, а также частичное исполнение условий договора по возврату кредита ФИО1. путем внесения на счет платежей подтверждаются выпиской по счету.

Фактическое предоставление кредита, использование кредитных ресурсов ответчиком оспорено не было.

Установив, что вступление ФИО1. в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту она была ознакомлена под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.

Оценив фактическую основу исковых требований, суд установил, что нарушение банком своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок.

Судом установлено, что ФИО1., пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполняла, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.

Факт нарушения ФИО1. договора подтверждается выпиской по текущему счету, согласно которой должник вносил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами.

ФИО1. умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Администрацией МО Чернореченский сельсовет Оренбургского района Оренбургской области от 07 апреля 2020 года.

Из пункта 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ФИО1. выразила согласие на участие в программе страхования, будучи при этом проинформированной о том, что включение в программу страхования является отдельной дополнительной услугой, которая оказывается банком за отдельную плату. Страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие решения для заключения договора о предоставлении ему кредита.

В тот же день ФИО1 включена в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков АО «Альфа-Страхование»; подписав заявление на включение в программу добровольного страхования, осознавала и согласилась с тем, что денежные средства, взимаемые банком в виде платы за программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за указанный комплекс расчетно-гарантийных услуг, при этом банк удерживает из указанной платы от 19,78 % до 20,61 % в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по Договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является она (истец) на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

Со всеми приведенными выше условиями ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Согласно представленному истцом расчетупо состоянию на 26 мая 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 163572 руб. 52 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 103 509 руб. 51 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 26 350 руб. 16 коп., неустойка по ссудному договору - 15981 руб. 36 коп., неустойка на просроченную ссуду - 17 731 руб. 49 коп.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, принимает его во внимание при определении подлежащей ко взысканию суммы задолженности, поскольку, расчет является обоснованным, не противоречит условию кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Поскольку кредитный договор № от 13 июля 2017 года был заключен на срок 24 месяца, следовательно период действия страхования заемщика Зимбицкой З.Н. с 13 июля 2017 года по 12 июля 2019 года. Таким образом смерть ФИО1 наступившая 31 марта 2020 года, наступила после окончания программы коллективной защиты в отношении застрахованного. В связи с чем, исковые требования к АО «Альфа-Страхование» не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Обязательство по уплате суммы кредита и процентов на нее по кредитному договору, заключенному наследодателем, после открытия наследства рассматривается как самостоятельное обязательство наследников, которое последними не исполняется.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1., умершей ДД.ММ.ГГГГ года, следует, что с заявлением о принятии наследства обратился супруг Зимбицкий В.Н.

В соответствии со справкой администрации МО Чернореченский сельсовет Оренбургского района Оренбургской области от 24 декабря 2020 года №348 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на день смерти была зарегистрирована по адресу: <адрес> и проживала совместно с Зимбицким В.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (муж).

20 января 2021 года Зимбицкому В.Н. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении 26/200 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Таким образом, наследником после смерти ФИО1 умершей ДД.ММ.ГГГГ года, принявшим наследство, является ее супруг Зимбицкий В.Н. Наследник, принявший наследство, заступает на место наследодателя в таких правоотношениях, в которых наследодатель был обязанным лицом.

Из выписок из ЕГРН следует, что кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 398 420 руб. 15 коп. Кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 339781 руб. 09 коп.

Доказательств иного размера стоимости наследственного имущества сторонами суду не представлено, как и не представлено доказательств, что рыночная стоимость наследственного имущества на день открытия наследства превышает его кадастровую стоимость.

То есть стоимость 26/200 доли квартиры и земельного участка, принадлежавшие ФИО1. составила в общей сумме 95966 руб. 16 коп. Данную стоимость наследственного имущества стороны не оспаривают.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом обязательств по кредитному договору, так и опровергающих представленный расчет задолженности по договору, ответчиком не представлено.

Исходя из изложенного суд приходит к выводу, что Зимбицкий В.Н. является наследником первой очереди, принял наследственное имущество, поэтому должен принять на себя не исполненные обязательства Зимбицкой З.Н. по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 95966 руб. 16 коп.

С учетом частичного удовлетворения требований истца, суд взыскивает с ответчика в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных требований 2624 руб. 74 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13 ░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 95966 ░░░. 16 ░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2624 ░░░. 74 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2022 ░░░░.