Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1859/2023 от 14.03.2023

категория 2.205

91RS0002-01-2022-008969-07

Дело № 2-1859/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2023 года                                                                    город Симферополь

Киевский районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Пронина Е.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи         Лозинской А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка к ФИО2, третье лицо – АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РНКБ обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать в пользу РНКБ Банк (ПАО) с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83175,48 рублей, в том числе: 67685,11 рублей - задолженность по основному долгу; 12737,16 рублей - задолженность по уплате процентов; 2753,21 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты. Взыскать в пользу РНКБ Банк (ПАО) с ФИО2 проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 67685,11 рублей по ставке 18,5 % процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга. Взыскать в пользу РНКБ Банк (ПАО) с ФИО2 судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в сумме 2695,26 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. Ответчику был предоставлен кредит, однако ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение ссудной задолженности, предусмотренной кредитным договором, в связи с чем образовалась задолженность.

    Истец в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явился, о дне, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, что подтверждается соответствующими почтовыми отправлениями, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечил.

    Ответчик в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явился, о дне, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, что подтверждается соответствующим почтовым отправлением, которое возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

    Третье лицо в судебное заседание не явилось, о дне, времени и месте его проведения извещено надлежащим образом.

    Кроме того, информация о судебном заседании была заблаговременно размещена на официальном сайте Киевского районного суда <адрес> в сети «Интернет».

    В соответствие со ст.ст. 117, 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия сторон, на основании имеющихся в деле доказательств.

    Суд, исследовав материалы дела и все доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

    В соответствии ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ).

    Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №.

    В соответствии с подписанными условиями банк предоставил заемщику кредит в размере 90500,00 рублей под 18,5 % годовых, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ (п.1,2,4 индивидуальных условий).

    Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей 60, размер ежемесячного аннуитетного платежа 2322,00 рублей (кроме последнего), размер последнего платежа 2329,83 рублей. Оплата производится ежемесячно до 12 числа месяца начиная с месяца следующего за месяцем выдачи (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ). График платежей по потребительскому кредиту изложен в Приложении 1, которое является неотъемлемой частью ИУ.

    Согласно п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставлен в безналичной форме на текущий счет, открытый в банке на имя заемщика.

    На основании статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (пункт 1 указанной статьи).

    В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.

    Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ответчику кредит в безналичной форме путем перечисления все суммы кредита на текущий счет заемщика в банке.

    Согласно пункту 4.1.1. Общих условий потребительского кредита, проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях, и фактического количества дней пользования кредитом.

    На основании пункта 5.1.1. Общих условий потребительского кредита, ответчик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.

    На основании пункта 4.4.4 Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного Кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в следующих случаях при нарушении Заемщиком/Заемщиком и Созаемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по Кредитному договору продолжительностью (общей непрерывной продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика/Заемщика и Созаемщика способом, установленным в пп. 7.6-7.7 настоящих Общих условий; срок возврата оставшейся суммы Кредита - 30 (тридцать) календарных дней с даты направления Банком уведомления;

    На основании пункта 4.4.5 Общих условий потребительского кредита при предъявлении Банком требования о досрочном исполнении Заемщиком/Заемщиком и Созаемщиком обязательств по Кредитному договору по основаниям, предусмотренным п. 4.4.4 настоящих Общих условий Кредитного договора, Заемщик/Заемщик и Созаемщик обязан досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом и неустойки, произвести иные платежи в соответствии с Кредитным договором не позднее 30 (тридцати) календарных дней (включительно) с даты направлении Банком указанного требования.

    Согласно п. 12 индивидуальных условий договора неустойка в размере 20% годовых начисляется банком на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

    Согласно п. 14 индивидуальных условий при подписании индивидуальных условий ответчик выразил свое согласие с общими условиями договора потребительского кредита.

    В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Ответчиком не исполняются взятые на себя обязательства, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ был вынесен.

    Однако, определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № мирового судьи судебного участка № Киевского судебного района <адрес> Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению ответчика.

    Задолженность ответчиком не была погашена.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 83175,48 рублей, в том числе: 67685,11 рублей – задолженность по основному долгу, 12737,16 рублей – задолженность по уплате процентов, 2753,21 рублей – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

    Кроме того, истцом предоставлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который свидетельствует о том, что ответчиком не была оплачена вышеуказанная задолженность, проценты и неустойка, заявленная в исковом заявлении Банком.

    В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства неправильности расчета пени и неустойки, а также возврата суммы займа.

    Суд отмечает, что принципы состязательности и равноправия сторон, принцип диспозитивности, закрепленные в статьях 9, 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ, предполагают, что свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений, при этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обуславливается, в первую очередь, поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности.

    В определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 478-О-О указано, что норма части первой статьи 12 ГПК РФ, в силу которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, конкретизируется в части первой статьи 56 того же Кодекса, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    Таким образом, суд считает установленным, что ответчик в нарушение кредитного договора, допустил образование просрочки по уплате кредита.

    Кроме того, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 67685,11 рублей по ставке 18,5 % годовых с    ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга являются обоснованными, поскольку уклонение ответчика от обязательств по погашению кредита, не освобождает его от уплаты процентов по его использованию.

    Относительно указания ответчиком о том, что истец мог обратиться в страховую компанию за получением страховых выплат, в связи с наступлением страхового случая, а именно, потери ответчиком источника дохода, суд учитывает следующее.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, при заключении которого банк на основании поданного заявления включил ответчика ФИО2 в программу страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода № от ДД.ММ.ГГГГ, где ответчик застраховал жизнь и здоровье.

    Согласно условий договора коллективного страхования, а именно п. 1.4 п.п. «б» по рискам «Госпитализация в результате несчастного случая» и «Потеря дохода застрахованным лицом» выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо.

    П. 1.5 договора установлено, что застрахованными лицами по настоящему договору являются физические лица – заемщики потребительских кредитов (займов).

    Из п. 7.2 договора следует, что решение о признании (либо не признании) события страховым случаем принимается страховщиком на основании письменного заявления выгодоприобретателя на страховую выплату (по форме установленной страховщиком) после предоставления выгодоприобретателем страховщику документов, указанных в п. 7.3 настоящего договора.

    Согласно п. 7.6 договора для получения страховой выплаты по риску «потеря дохода застрахованным лицом» выгодоприобретатель предоставляет страховщику заявление о страховом случае, копию паспорта застрахованного лица, копию заявления, копию трудового договора застрахованного лица, копию документа о расторжении трудового договора с застрахованным лицом, копию документа, подтверждающего постановку застрахованного лица на учет в органе служба занятости.

    Согласно п. 1.6 заявления на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода ответчик был уведомлен о том, что при наступлении случая, имеющего признаки страхового обязан по страхованию от несчастных случаев и болезней: в течение 24 часов после того, как ему стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, обратиться к врачу, неукоснительно соблюдать рекомендации врача с целью уменьшения последствий страхового случая, а также, если он намерен воспользоваться правом на получение страховой выплаты, сообщить страховщику о наступлении страхового случая в письменном виде в течение 30 календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

    По страхованию от потери дохода по причине потери работы: в кратчайшие сроки после того, как стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, встать на учет в центр занятости своего населенного пункта (административный район, субъекта Российской Федерации), предпринять все доступные заявителю меры для поиска нового места постоянной работы, а также, если заявитель намерен воспользоваться правом на получение страховой выплаты, сообщить страховщику о наступлении страхового случая в письменном виде в течение 10 календарных дней после того, как заявителю стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

    Однако, в ходе рассмотрения гражданского дела, ответчиком (выгодоприобретателем – застрахованным лицом) доказательств обращения к страховщику с указанными выше документами для решения вопроса о признании его случая страховым и получения страховой выплаты предоставлено не было, при этом в своем заявлении ответчик указывает, что полагал, что банк обратиться в страховую компанию самостоятельно.

    Таким образом, исследовав предоставленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчиком не исполнена возложенная на него договором страхования обязанность по обращению с заявлением в страховую компанию, его случай не был признан страховым, вследствие чего ссылка ответчика на то, что истец мог обратиться в страховую компанию не может быть принята судом во внимание.

    С учетом изложенного, учитывая, что сумма задолженности, подлежащая взысканию нашла свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2695,26 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

    Исковое заявление Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

    Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 83 175,48 рублей, в том числе: 67 685,11 рублей – задолженность по основному долгу, 12 737,16 рублей – задолженность по уплате процентов, 2 753,21 рублей – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

    Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка (ОГРН <данные изъяты>) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 67 685,11 рублей по ставке 18,5 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга.

    Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии № в пользу Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка (ОГРН <данные изъяты>) государственную пошлину в размере 2 695,26 рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Киевский районный суд <адрес> Республики Крым в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                                    Е.С. Пронин

    Решение в окончательной форме изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.