Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1143/2022 ~ М-1036/2022 от 24.08.2022

Дело № 2-1143/22

УИД 42RS0042-01-2022-002230-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 октября 2022 года                                       г. Новокузнецк

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Галичниковой К.Е.,

при секретаре судебного заседания Кондратьевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Матюх Д.С., Матюх С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Матюх Д.С., Матюх С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать солидарно с Матюх Д.С., Матюх С.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору от ..... № ..... по состоянию на ..... в размере 593 016,26 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 550 517,35 рублей, сумму начисленных, но неоплаченных процентов за пользование кредитом – 33 760,93 рублей, пени – 8 737,98 рублей, а также сумму процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями кредитного договора от ..... № ..... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,25 % годовых за период с ..... по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ....., кадастровый (или условный) номер ....., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость в размере 2 059 436 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 130,16 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 400 рублей, расходы на оплату услуг по оценке 4 000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ..... между Филиалом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ответчиками был заключен кредитный договор № ...... В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил, а ответчики получили кредит в сумме 700 000 рублей, сроком на 170 месяцев, за пользование кредитом заемщики ежемесячно уплачивают проценты в размере 15,25 % годовых.

Кредит предоставляется для приобретения в собственность Матюх Д.С. квартиры, расположенной по адресу: ...... Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Ответчики приобрели недвижимое имущество, что подтверждается договором купли-продажи, свидетельством о праве собственности. Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиками в силу вышеуказанного кредитного договора является залог недвижимого имущества, возникающий на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также личное и имущественное страхование.

Как следует из закладной, права требования по кредитному договору и право залога на недвижимое имущество были переданы по договору передачи прав по закладной от ..... в пользу АО «КБ ДельтаКредит».

..... была произведена реорганизация АО «КБ ДельтаКредит» в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, решением единственного акционера № ..... от ....., передаточным актом.

Таким образом, деятельность АО «КБ ДельтаКредит» прекращена, правопреемником АО «КБ ДетельтаКредит» является ПАО «РОСБАНК».

..... ежемесячно аннуитентные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчики обязаны при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени.

Истец направил ответчикам письма-требования о досрочном возврате кредита, которые ответчиками не были исполнены.

Размер суммы, подлежащей уплате по стоимости квартиры, по состоянию на ..... составляет 593 016,26 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 550 517,35 рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 33 760,93 рублей, пени 8 737,98 рублей.

Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита, либо до даты расторжения договора (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 15,25 % годовых пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему.

Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценочным отчетом № ..... от ....., согласно которому рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 2 574 295 рублей.

Таким образом, согласно ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости»), 80 % от рыночно стоимости будет составлять 2 059 436 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК» Смирнов Д.С., действующий на основании доверенности № ..... от ....., выданной сроком по ..... включительно, надлежащим образом извещённый о его месте и времени, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие.

В судебное заседание ответчики Матюх Д.С., Матюх С.В., надлежащим образом извещённые о его месте и времени, не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие не просили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор займа считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Судом установлено, что ..... между филиалом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Матюх Д.С., Матюх С.В. был заключён кредитный договор № ..... (л.д. 60-62), по условиям которого Матюх Д.С., Матюх С.В. был предоставлен кредит в размере 700 000 рублей сроком на 170 месяцев под 15,25% годовых с датой платежа – 21 число месяца.

    Целевое использование кредита – приобретение квартиры по адресу: ..... по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от ......

    Обеспечением кредита выступает недвижимое имущество (предмет ипотеки) - квартира по адресу: ......

    Стоимость предмета ипотеки – 1 759 971 рублей. Права кредитора удостоверяются закладной.

Кредитор предоставляет заёмщику кредит в определенном размере на определенный срок на условиях, установленных кредитным договором (п. 2.1).

Кредит предоставляется для целевого использования, указанного в параметрах кредита (п.2.2).

Заёмщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит, в порядке, установленном кредитным договором (п. 2.3).

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются способами, указанными в параметрах кредита (п.2.4), в соответствии с которым погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться 21 числа каждого календарного месяца.

Согласно условиям предоставления кредита, кредит предоставляется заёмщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредиты на счет в рублях РФ, открытый заемщиком в согласованном с кредитором банке, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления заемщиком кредитору договора приобретения прав, содержащего установленные действующим законодательством отметки органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, о регистрации перехода права/ права собственности/ общей совместной собственности заемщика/ипотеки в пользу кредитора; свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество, в котором качестве субъекта права указан Матюх Д.С., вид права: собственность, и зарегистрировано единственное ограничение (обременение) права в виде ипотеки либо договор приобретения прав, оригинал выписки из ЕГРП о зарегистрированных правах на недвижимое имущество, в которой в качестве правообладателя указан Матюх Д.С, вид права: собственность, и зарегистрировано единственное ограничение (обременение) права в виде ипотеки в пользу кредитора, документа, подтверждающего оплату заемщиком за счет собственных средств разницы между ценой недвижимого имущества и суммой кредита (при наличии такой разницы), заключенного заемщиком договора страхования и копий документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями договора страхования.

Заемщик обязуется надлежащим образом исполнять все свои обязательства по кредитному договору, договору страхования, а также иным договорам, предусмотренным кредитным договором (п. 5.1.1).

В случае уведомления кредитора о передаче прав по закладной/кредитному договору другому лицу (новому законному владельцу закладной/новому кредитору) с указанием платежных реквизитов нового владельца закладной/новому кредитору исполнять обязательства по закладной и кредитному договору по новым реквизитам, начиная с названной в уведомлении кредитора даты.

Кредитор имеет право в случае передачи прав по закладной/кредитному договору другому лицу (новому законному владельцу закладной/новому кредитору) продолжать обслуживать заемщика при исполнении последним обязательств по кредитному договору, в том числе продолжать принимать у заемщика платежи по кредитному договору в установленном кредитором порядке с последующим перечислением полученных денежных средств новому законному владельцу закладной/новому кредитору (п. 5.4.12).

В обеспечение исполнения заемщиком денежных обязательств по кредитному договору Матюх Д.С. заключал с АО «СОГАЗ» договор страхования объекта недвижимости, в том числе ..... (л.д. 93-94).

Пунктом 6.1 кредитного договора установлено, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 6.3).

В п. 7.5 кредитного договора установлено, что при возникновении разногласий между кредитором и заемщиком по вопросам исполнения кредитного договора стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. Разногласия, по которым стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством РФ в суде общей юрисдикции по месту нахождения кредитора, за исключением случаев, когда иная подсудность установлена нормами действующего законодательства.

По вышеуказанному кредитному договору «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 700 000 рублей, что подтверждается, в том числе, расчетом задолженности (л.д. 87).

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная ст. ст. 26, 27 и 30 настоящего Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.

Согласно ч. 1 ст. 30 ГПК РФ иски о правах на земельные участки, участки недр, здания, в том числе жилые и нежилые помещения, строения, сооружения, другие объекты, прочно связанные с землёй, а также об освобождении имущества от ареста предъявляются в суд по месту нахождения этих объектов или арестованного имущества.

Таким образом, рассмотрение указанного спора должно происходить с соблюдением правил исключительной подсудности по месту нахождения недвижимого имущества.

По договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ..... Матюх Д.С., за счет собственных денежных средств в размере 1 000 000 рублей и за счёт денежных средств, предоставляемых «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) Матюх Д.С. и Матюх С.В. в кредит согласно кредитному договору № ..... от ....., приобрел в собственность у продавца ФИО1 квартиру, расположенную по адресу ..... по цене 1 700 000 рублей (л.д.34).

Государственная регистрация права собственности на квартиру, расположенную по адресу: ....., произведена ..... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области, о чём в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации за № ..... (л.д. 34 оборот).

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним недвижимое имущество считается находящимся в залоге у кредитора-залогодержателя в обеспечение исполнения обязательств покупателя по кредитному договору.

Право залога кредитора-залогодержателя в отношении недвижимого имущества, а также право требования кредитора—залогодержателя по кредитному договору удостоверяются закладной, подаваемой покупателем в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, одновременно с договором (п. 3.1 договора).

Запись об ипотеке в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ..... за № ..... (л.д. 34 оборот).

Также ..... оформлена и подписана закладная на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ....., согласно которой первоначальным владельцем закладной – залогодержателем является филиал «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО), а залогодателями – должниками – Матюх Д.С., Матюх С.В. (л.д. 35-36).

Таким образом, Матюх Д.С. приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: ....., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ..... (л.д. 59).

Как следует из закладной (л.д. 35 оборот), ..... права требования по кредитному договору и право залога на недвижимое имущество были переданы АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» по договору передачи прав по закладной.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведённым до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1).

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, в связи с чем, договор уступки прав по закладной на момент рассмотрения дела судом признается не расторгнутым, не признаным недействительным.

Решением единственного акционера АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» от ..... АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК», что подтверждает выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.11-23, 24,58).

В соответствии с ч.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Следовательно, ПАО «РОСБАНК» является надлежащим истцом по делу.

Исходя из положений ч. 2 ст. 58 ГК РФ, к истцу перешло право требовании по кредитному договору № ..... от ....., а также право залога на недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....., в том объеме и на тех условиях, которые существовали по состоянию на дату заключения договора присоединения, то есть по состоянию на ....., с правом начисления процентов за пользование денежными средствами и пени за просрочку исполнения обязательств.

Условия кредитного договора № ..... от ..... соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписаны сторонами, не оспорены, не расторгнут и не признан недействительным.

Однако ответчики не исполняли свои обязательства по кредитному договору № ..... от ....., нерегулярно и не в полном объёме осуществляя платежи, в связи с чем ..... ПАО «РОСБАНК» в адрес заёмщиков Матюх Д.С., Матюх С.В. было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, в котором просил произвести оплату задолженности, которая по состоянию на ..... составляет 564 633, 14 рублей, в том числе: основной долг - 544 338,48 рублей, просроченный основной долг - 6 178,87 рублей, просроченные проценты - 13 980,01 рублей, пени - 135,78 рублей. Ответчики были уведомлены о том, что в случае непогашения просроченной задолженности в течении 15 рабочих дней с даты указанного требования, банк имеет право подать в суд иск об обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора (л.д.55,56,57). До настоящего времени задолженность перед истцом ответчиками не погашена.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ..... задолженность по кредитному договору № ..... от ..... составляет 593 016,26 рублей, из которых 550 517,35 рублей – основной долг, 33 760,93 рублей - начисленные проценты, 8 737,98 рублей – пени за просрочку платежей (л.д. 7, 87).

Представленный расчёт задолженности соответствуют действующему законодательству, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным, ответчиками не оспорен и не опровергнут, в связи с чем суд полагает возможным признать его доказательством наличия соответствующей задолженности.

Поскольку судом установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, с учётом названных правовых норм и условий кредитного договора суд приходит к выводу о том, что требования истца о солидарном взыскании с ответчиков в свою пользу задолженности по кредитному договору № ..... от ..... в общей сумме по состоянию на ..... включительно 593 016,26 рублей с учётом начисленных неустоек подлежат удовлетворению в полном объёме.

По смыслу ст. 809 ГК РФ досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заёмщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего.

На основании разъяснений, данных в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в части взыскания процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора от ..... № ..... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,25 % годовых за период с ..... по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (п. 5 ст. 350.2).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст. 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

На основании п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку, совокупность обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, отсутствует (сумма долга в размере 593 016,26 рублей превышает 5 процентов от стоимости заложенного имущества 2 574 295 рублей ? 5 процентов = 128714,75 рублей), период просрочки составляет более трёх месяцев (период времени, в течение которого заемщики не в полном объеме исполняют свои обязательства), обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиками надлежащим образом не исполнялись, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....., принадлежащую на праве собственности Матюх Д.С.

Тот факт, что с ..... ежемесячно аннуитентные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме подтверждается выпиской по счету (л.д. 37-49).

Статья 78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда РФ от 17.01.2012 N 13-О-О, положения абзаца второй части первой статьи 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Из изложенного, следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона; а то обстоятельство, что жилое помещение, на которое обращено взыскание, является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для гражданина и членов его семьи, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки независимо от целевого назначения кредита.

При этом Конституционный суд Российской Федерации указал, что распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств, тем более что при наличии уважительных причин и с учетом фактических обстоятельств дела суд вправе отсрочить реализацию взыскания, при условии, что залог не связан с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года N 1589-О-О).

Ответчики об отсрочке реализации обращения взыскания на заложенное имущество не ходатайствовали.

В силу требований ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Согласно отчёту ..... № ..... от ..... об оценке квартиры, расположенной по адресу: ....., по состоянию на дату оценки ..... указанная квартира была оценена в 2 574 295 рублей (л.д. 63-77).

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 059 436 рублей (2 574 295 рублей ? 80 процентов).

Ответчиками рыночная стоимость заложенного имущества не оспорена. У суда оснований сомневаться в представленном истцом отчёте о стоимости спорной квартиры не имеется.

На основании п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 настоящего Федерального закона; 7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством РФ, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

С учётом того, что сторонами по кредитному договору № ..... от ..... не достигнуто соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества в соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», то есть путём продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Расходы на оплату услуг представителя, понесённые лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, ст. 112 КАС РФ, ч. 2 ст. 110 АПК РФ).

При подаче искового заявления в суд истцом понесены расходы на оплату услуг оценщика в размере 4 000 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 134 рублей (л.д. 6, 105).

Таким образом, истцом представлены достоверные и допустимые доказательства понесённых судебных расходов на оплату государственной пошлины и услуг по оценке недвижимого имущества, связанных с рассмотрением данного гражданского дела в размере 15 400 рублей, которые подлежат солидарному взысканию с ответчиков в полном объеме.

Кроме того, ..... между ..... и ПАО «РОСБАНК» заключен договор об оказании юридических услуг № ....., согласно предмету которого заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязательство по оказанию заказчику юридических услуг в порядке и на условиях, установленных договором и приложениями № 1,2 и 3 к договору, являющимися неотъемлемой частью договора (п. 1.1 договора).

Для целей договора юридические услуги, помимо прочего, включают в себя оказание услуг, связанных с представлением интересов и защитой прав заказчика и предоставляемых им лиц в органах судебной системы РФ. Стоимость, срок и порядок оказания и оплаты юридических услуг по договору согласованы сторонами в соответствующих приложениях к договору (п. 1.2).

Заказчик обязуется выплачивать исполнителю вознаграждение за оказанные услуги в размере, порядке и на условиях, установленных договором и соответствующими приложениями к договору (п. 1.3).

Представление интересов заказчика в рамках договора должно осуществляться исполнителем посредством обеспечения личного присутствия представителей исполнителя в соответствующих судебных заседаниях (п. 1.4).

Исполнитель обязуется в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты фактического окончания оказания услуг предоставлять заказчику оформленный и подписанный со своей стороны акт сдачи – приемки оказанных услуг по каждому проделанному делу (п. 2.1.5).

В обязанности заказчика входит выплата вознаграждения в размере, порядке и на условиях, установленных договором и приложениями (л.д. 25-33).

Приложением № 1 к данному договору определен порядок оказания услуг по сопровождению судебного производства.

Указанный договор исполнен сторонами, что подтверждается платежным поручением от ..... № ..... (л.д. 129) о переводе в пользу ..... ПАО «РОСБАНК» суммы в размере 15 400 рублей за представлением интересов банка в суде по делу Матюх Д.С. по счету № ......

Таким образом, истцом представлены достоверные и допустимые доказательства понесённых судебных расходов на оплату услуг представителя, связанных с рассмотрением данного гражданского дела в размере 15 400 рублей.

На основании разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (ст. ст. 2, 35 ГПК РФ, ст. ст. 3, 45 КАС РФ, ст. ст. 2, 41 АПКРФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер (п. 11).

Расходы на оплату услуг представителя, понесённые лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, ст. 112 КАС РФ, ч. 2 ст. 110 АПК РФ).

При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (ст. 98, 100 ГПК РФ, ст. ст. 111, 112 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) (п. 12).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объём заявленных требований, цена иска, сложность дела, объём оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (п. 13).

Руководствуясь принципом разумности, учитывая объём заявленных требований, категорию и сложность дела, объём оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и фактически проделанную представителем работу, количество и продолжительность судебных заседаний, в которых представитель истца не принимал участие, суд считает, что сумма судебных расходов в общем размере 15 400 рублей является завышенной и потому подлежит снижению до 5 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Матюх Д.С., Матюх С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Матюх Д.С., ..... года рождения, уроженца ..... (паспорт серия ..... № .....) и Матюх С.В., ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт серия ..... № .....) в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от ..... № ..... по состоянию на ..... в размере 593 016,26 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 550 517,35 рублей, сумму начисленных, но неоплаченных процентов за пользование кредитом – 33 760,93 рублей, пени – 8 737,98 рублей, а также сумму процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора от ..... № ..... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,25 % годовых за период с ..... по день вступления решения суда в законную силу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 134 рублей, на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей, на оплату услуг по оценке 4 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....., принадлежащую на праве собственности Матюху Д.С., определив способ реализации квартиры путём продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 059 436 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                            К.Е. Галичникова

Решение в окончательной форме принято 28.10.2022 года.

Судья                                            К.Е. Галичникова