Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1156/2023 ~ М-998/2023 от 25.04.2023

Дело № 2-1156/2023

УИД 13RS0023-01-2023-001397-05

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 05 июня 2023 года

Ленинский районный суд города Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Кечкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Блоховой Е.Н.,

с участием в деле:

истца – Публичного акционерного общества «РОСБАНК», ИНН №, ОГРН №,

ответчика – Межрегионального Территориального Управления Федерального Агентства по Управлению Государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области, ИНН №, ОГРН №,

третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца – Общества с ограниченной ответственностью «Росбанк Страхование жизни»,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, обязании обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислить сумму полученного страхового возмещения,

установил:

ПАО «РОСБАНК» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, обязании обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислить сумму полученного страхового возмещения.

В обоснование требований указано, что 13 марта 2019 года между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2487R186CCSSVSSG6035 на следующих условиях:

сумма кредита - 964 640,88 руб.

процентная ставка - 19,00% годовых

срок возврата кредита - 13 марта 2024 года.

B соответствии c п.18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

Являясь заемщиком ПАО «РОСБАНК», ФИО1 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика №18-R24-8186-01751-130319-093327 от 13 марта 2019 года с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни».

Согласно договору страхования №18-R24-8186-01751-130319-093327 от 13 марта 2019 года в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

B соответствии c условиями кредитного договора №2487R186CCSSVSSG6035 заемщик обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за кредитом.

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ФИО1 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счeту.

B ходе проведенной работы ПАО «РОСБАНК» установило, что 21 октября 2020 года ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством o смерти.

Согласно ответу нотариуса от 26 августа 2021 года наследственное дело в отношении имущества умершего заемщика ФИО1 заведено под №123/2020, наследниками поданы заявления об отказе от наследства.

Российская Федерация, в лице Территориальное управление Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области, являясь универсальным правопреемником ФИО1 должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования.

Страховая выплата является наследственной массой, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя.

Государство становится выгодоприобретателем по договору страхования №18-R24-R18б-01751-130319-093327 от 13 марта 2019 года в силу прямого указания закона при наличии юридических фактов, предусмотренных законом: смерть наследодателя и открытие наследства; отсутствие (отказ, лишение права наследования) наследников как по закону, так и по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его в части.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период c 13 марта 2019 года по 03 апреля 2023 года составляет:

по основному долгу - 886 080,94 руб.

по процентам - 96 497,21 руб.

Итого: 982 578,15 руб.

На основании изложенного просит признать выгодоприобретателем по договору страхованию жизни и здоровья заемщика №18-R24-8186-01751-130319-093327 от 13 марта 2019 года МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области. Обязать МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области обратиться в страховую компанию ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» c заявлением o выплате страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика №18-R24-8186-01751-130319-093327 от 13 марта 2019 года. Обязать ответчика МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика №18-R24-8186-01751-130319-093327 от 13 марта 2019 года в пользу ПАО «РОСБАНК» в счет погашении задолженности по кредитному договору №2487R186CCSSVSSG6035 от 13 марта 2019 года в размере 982 578,15 руб. Взыскать c МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 025,78 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, одновременно с подачей искового заявления, представителем Петровой П.А., действующей на основании доверенности заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание представитель ответчика Межрегионального Территориального Управления Федерального Агентства по Управлению Государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области не явился, представителем Мельниковой К.А., действующей на основании доверенности представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Кроме того, 25 мая 2023 года исполняющим обязанности руководителя Межрегионального Территориального Управления Федерального Агентства по Управлению Государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому МТУ имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения не обращалось, как следствие страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай.

Страховое возмещение не включено в наследственную массу заемщика. На наследника умершего заемщика, как на выгодоприобретателя, обязанность по обращению к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения с последующим перечислением полученного возмещения кредитору, ни законом, ни договором не возлагается.

Ответчик просит в удовлетворении иска ПАО «РОСБАНК» отказать в полном объеме.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца ООО «Росбанк Страхование жизни» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Учитывая, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в силу требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные доказа­тельства, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим мотивам.

В судебном заседании установлено, что 13 марта 2019 года между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита - 964 640,88 руб., процентная ставка - 19,00% годовых, срок возврата кредита - 13 марта 2024 года.

ФИО1 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №18-R24-8186-01751-130319-093327 от 13 марта 2019 года с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», согласно которому выгодоприобретателем указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору №2487R186CCSSVSSG6035 от 13 марта 2019 года без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 964 640 рублей 88 копеек.

Срок страхования 60 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора.

Страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением событий указанных в разделе Исключения из страхового покрытия и освобождение от страховой выплаты.

Размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая, страховой тариф 1,9% годовых, страховая премия 91640 рублей 88 копеек.

21 октября 2020 года ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством o смерти.

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 05 мая 2023 года ФИО1 прав отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости не зарегистрировано.

Из ответа УМДВ Российской Федерации по Пензенской области от 23 мая 2023 года следует, что за гражданином ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированных автомототранспортных средств не значится.

Из ответа АО «Россельхозбанк» от 19 мая 2023 года следует, что на имя ФИО1 действующих открытых счетов не имеется.

Согласно сведениям, предоставленным ПАО «Сбербанк» от 22 мая 2023 года, на имя ФИО1 в отделениях, организационно подчиненных Поволожскому банку ПАО «Сбербанк» установлено наличие трех открытых счетов, по которым остаток денежных средств на 16 мая 2023 года составляет 0 рублей.

Из ответа ПАО «Росбанк» от 24 мая 2023 года следует, что на имя ФИО1 открыт депозитный банковский счет с остатком денежных средств в размере 0 рублей. Счет является действующим.

Из ответа ПАО Банк «ВТБ» от 29 мая 2023 года следует, что на имя ФИО1 по состоянию на 17 мая 2023 года счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались.

Кроме того, из АО «Газпромбанк» поступила информация от 29 мая 2023 года о том, что ФИО1 клиентом ГПБ (АО) не является.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору №2487R186CCSSVSSG6035 от 13 марта 2019 года за период c 13 марта 2019 года по 03 апреля 2023 года составляет 982578 рублей 15 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных, убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статьи 1110 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти, в том числе и его обязательства имущественного характера, связанные с его предпринимательской деятельностью.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Выморочное имущество в виде денежных средств переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (пункт 2 статьи 1151 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пп. 1,4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (пункт 1 статьи 1157 Гражданского кодекса РФ).

Как разъяснено в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (любое выморочное имущество, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.).

При рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Росимущество в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Пунктом 3 статьи 961 ГК РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

При этом, следует иметь в виду, что на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (пункт 29 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

В судебном заседании установлено и это подтверждается материалами дела, что на момент рассмотрения спора в суде в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области не обращалось, как следствие выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

Исходя из положений статьи 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства может входить только имущество, которое принадлежало умершему на момент его смерти.

Страховая сумма, а также право на ее получение по договору страхования жизни не принадлежит застрахованному лицу в связи с тем, что оно выплачивается при наступлении страхового случая - его смерти.

Таким образом, суд приходит к выводу, что страховое возмещение, не принадлежавшее при жизни ФИО1, не может быть включено в состав наследственной массы. Страховое возмещение не включено в наследственную массу заемщика; на наследника умершего заемщика, как на выгодоприобретателя, обязанность по обращению к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения с последующим перечислением полученного страхового возмещения кредитору, ни законом, ни договором не возлагается.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, обязании обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислить сумму полученного страхового возмещения не имеется.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, обязании обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислить сумму полученного страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Н.В. Кечкина

Мотивированное решение суда составлено 13 июня 2023 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Н.В. Кечкина