Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1248/2023 (2-10820/2022;) ~ М-8589/2022 от 26.09.2022

Дело № 2-1248/2023 (2-10820/2022;)

УИД 23RS0047-01-2022-011261-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар                                                                           11 января 2023 года

Советский районный суд г. Краснодара в составе

судьи:                                Климчук В.Н.,

при секретаре:                            Сагайдак А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Рихель Владимиру о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Рихель В. о расторжении кредитного договора № от 23.04.2021;     взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.04.2021 в общей сумме 5 821 169 рублей 57коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 43 306 рублей; обращении взыскания на заложенную квартиру по адресу: <адрес>, корпус №, <адрес>, кадастровый номер: №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 5 042 400 рублей.

В обоснование указывая, 23.04.2021 стороны заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме 5 591 187 рублей на срок 242 месяца с взиманием за пользование кредитом 5,8% годовых для целевого использования - на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры по адресу: <адрес>, корпус №, <адрес>, кадастровый номер. №, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору. Обеспечением по кредиту является залог предмета ипотеки (квартиры). Государственная регистрация права собственности заемщика на квартиру произведена 09.06.2021 Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии за № №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре недвижимости 09.06.2021 за № №. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов (9 просроченных платежей за последние 12 месяцев) банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы предусмотренные кредитным договором. По состоянию по 20.09.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 5 821 169 рублей 57коп. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Согласно отчёту оценщика ООО «Региональный центр экспертизы и оценки» от 30.06.2022 рыночная стоимость квартиры составляет 6 303 000 рублей. В этой связи истец полагает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из 80% стоимости, указанной в отчете об оценке в размере 5 042 400 рублей. Ответчик длительный период допускал просрочку по внесению ежемесячных платежей, что свидетельствует о существенном нарушении условий договора требование о полном досрочном исполнении обязательств одновременно содержало предложение о расторжении договора, однако осталось без удовлетворения.

Явка представителя истцом - Банк ВТБ (ПАО), в судебное заседание не обеспечена, ходатайство об отложении слушания не поступало. В исковом заявлении отражена просьба рассмотреть дело без участия представителя, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик Рихель В. в судебное заседание не явился. Ходатайство об отложении слушания мотивированный отзыв на исковое заявление не поступали.

Учитывая направление извещений, размещение сведений о движении дела на официальном сайте Советского районного суда г. Краснодара в сети интернет, отсутствие сведений, позволяющих признать причину неявки ответчика уважительной, то имеются основания рассмотреть дело по существу, по имеющимся в материалах письменным доказательствам в отсутствие явки сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа, заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положением ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами –п. 1 ст. 310 ГК РФ.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство –п. 1 ст. 408 ГК РФ.

Из материалов следует, на основании заявления о заранее данном акцепте 23.04.2021 между сторонами заключен кредитный договор №, сумма кредита 5 591 187 рублей, срок действия договора: договор действует до полного выполнения сторонами принятых на себя по договору обязательств; срок возврата кредита: не позднее 242 мес. с даты предоставления кредита; процентная ставка: процентная ставка на дату заключения договора 5,8% годовых, процентная ставка устанавливается в размере базовой процентной ставки, определенной в соответствии с п.4.2 ИУ, за исключением случаев применения дисконта в соответствии с п. 4.3 ИУ. В случав применения Дисконта в соответствии с п.4.3 ИУ процентная ставка определяется как разница между базовой процентной ставкой, определенной согласно п.4.2 ИУ, и размером дисконта установленным п.4.3.2 ИУ. Базовая процентная ставка по кредиту: -базовая процентная ставка на дату заключения Договора (процентная ставка без учета дисконта): на Инвестиционный период: 6,80% процентов годовых. Продолжительность инвестиционного периода 36 процентных периодов. На Титульный период: 6,80% годовых. Условия применения дисконта к базовой процентной ставки: -наличие полного страхования рисков а соответствии спи. 17.1 ИУ и 17.2 ИУ, подтвержденное предоставленными заемщиком кредитору доказательствами его осуществления в соответствии с разделом 6 Правил; кредитор в даты, указанные в п. 4.3.3 ИУ, производит проверку наличия полного страхования рисков в цепях выявления оснований для применения дисконта; при наличии на Дату проводки, определенную в соответствии с п.4.3.3 ИУ, полного страхования рисков процентная ставка устанавливается с учетом дисконта в соответствии с п. 4.1.2 ИУ и подлежит применению с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором осуществлялась проверка, по дату окончания процентного периода, в котором на дату проверки отсутствовало полное страхование рисков. При наличии Полного страхования рисков на дату выдачи кредита, рассчитанная с учетом дисконта процентная ставка применяется с даты, следующей за датой выдачи кредита. Размер Дисконта: 1% годовых. Даты периодической проверки выполнения условия о полном страховании рисков (дата проводки): дата фактической выдачи Кредита, 01 апреля каждого календарного года, 01 октября каждого календарного года.

Количество платежей: 242.

Периодичность (сроки) платежей ежемесячно в течение платежного периода, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п. 7.5.2.4 ИУ.

Платежный период: с 2 числа и не позднее 19 часов 00 минут 5 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В платежный период заемщик обязан осуществить платеж. В случае если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, дата окончания платежного периода переносится на первый, следующий за ним рабочий день

Процентный период: с 3 числа каждого предыдущего календарного месяца по 2 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). При этом первый процентный период начинается в дату, следующую за датой фактической выдачи кредита, в последний процентный период завершается в дату полного погашения кредита, предусмотренного информационным расчетом.

Размер ежемесячного платежа:

размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет 39 414 рублей 57коп. Российской Федерации. Указанный платеж рассчитан в соответствии с процентной ставкой, действующей на дату заключения договора.

Размер ежемесячного платежа определяется следующим образом:

первый платеж: включает только проценты, начисленные за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату начала первого платежного периода (включительно) и рассчитанные по Формуле 2, указанной в п.7.5 2.2.2 ИУ.

Последующие Платежи (за исключением последнего) в следующем порядке    : ежемесячно заемщик уплачивает платеж в размере, рассчитанном, за исключением случаев, указанных в п.7.5.2.2.2 ИУ, по Формуле 1;

Если сумма процентов начисленных соответствующий процентный период, превышает размер платежа, определенного в соответствии п. 7.5.2.2.1 ИУ заемщик уплачивает платеж в размере начисленном по формуле 2 процентов.

В случае если размер платежа превышает фактический объем обязательств заемщика за предпоследний процентный период, то вышеуказанный платеж производится в размере полного фактического объема обязательств заемщика в дату его совершения, а сам платеж будет последним. В этом случае п. 7.5.2.4 ИУ не применяется.

Последний платеж включает в себя оставшуюся сумму кредита и сумму начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета оставшейся суммы кредита за датой окончания предыдущего полного процентного периода до фактического окончательного возврата кредита, обе даты включительно.

Последний платеж по кредиту подлежит внесению в течение последнего месяца, предусмотренного информационным расчетом.

Указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой: Закладная (оформляемая Заемщиком); Договор Текущего счета; Договор страхования риска утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки; Договор на оценку предмета ипотеки; Договор о залоге прав требования в случае, предусмотренном п.11.1.2 ИУ; Договор об ипотеке в случае, предусмотренном п.11.2.1 ИУ.

Цель использования заемщиком кредита: приобретение в собственность на основании Договора приобретения предмета ипотеки: права требования на объект долевого строительства –квартира, кадастровый №, адрес (местонахождение): жилой комплекс по <адрес> в г. Краснодаре БС 1,2 (1-й этап строительства) <адрес>. Описание: количество комнат 2, общая площадь 49.77 кв.м. В соответствии с условиями договора приобретения площадь предмета ипотеки может измениться по результатам обмеров органом технической инвентаризации. Цена предмета ипотеки по договору приобретения 6 077 868 рублей. Предмет ипотеки по договору приобретается в собственность заемщика на основании договора приобретения (схема сделки: в соответствии с ФЗ №214): правообладатель Догма Альянс, договор уступки прав по договору№ долевого участия в строительстве жилого дома от 11.06.2020 от 23.04.2021. Заключен между правообладателем с одной стороны и заемщиком с другой стороны. Договор уступки заключен на основании договора № долевого участия в строительства жилого дома от 11.06.2020, зарегистрированного в Управлении Федеральной регистрационной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю, номер записи регистрации в едином государственном реестре недвижимости №, дата государственной регистрации 19.06.2020.

Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Содержание выписки по лицевому счету свидетельствует об исполнении договорного обязательства истцом и неоднократном ненадлежащем исполнении принятого обязательства ответчиком.

Исходя из расчета, по состоянию на 20.09.2022 суммарная задолженность составляет 5 821 169 рублей 57коп., из которых: 5 465 573 рубля 22коп. остаток ссудной задолженности, 82 571 рубль плановые проценты, 13 604 рубля 59коп. пени по процентам, 259 420 рублей 01коп. пени по просроченному долгу.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, исследованные письменные доказательства, отсутствие доказательств, могущих опровергнуть исследованные, в т.ч. и задолженность, то доводы о наличии задолженности, как и требование о взыскании сумм признаются обоснованными.

По сведениям выписки из ЕГРН правообладателем помещения кадастровый номер №, назначение: жилое, наименование: квартира, площадь, м2: 50, этаж №, местоположение: Российская Федерация, <адрес>, городской округ город Краснодар, город Краснодар, <адрес>, является Рихель В., вид, номер, дата и время государственной регистрации права: собственность, № 09.06.2021, 15:56:55, ограничение прав и обременение объекта недвижимости: вид: ипотека в силу закона, дата государственной регистрации: 09.06.2021, 15:56:55, номер государственной регистрации: №, срок, на который установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: срок действия с 05.05.2021, 242 месяца, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: Банк ВТБ (публичное акционерное общество), основание государственной регистрации: договор уступки прав по договору №№ долевого участия в строительстве жилого дома от 11 июня 2020 года, выдан 23.04.2021

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Исходя из Отчета №650/22 об оценке квартиры адрес: Российская Федерация, Краснодарский край, городской округ <адрес>, корпус №, <адрес> дата определения стоимости: 30.06.2022, составленного ООО «Региональный центр экспертизы и оценки», рыночная стоимость объекта составляет 6 303 000 рубля, ликвидационная стоимость объекта оценки составляет 4 647 000 рублей.

С учетом изложенного требование об определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 5 042 400 рублей признаются обоснованными.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Положениями ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ предусматривается, что только предоставленное настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Подлежит удовлетворению и требование банка о расторжении кредитного договора, так как в соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной стороны договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон, в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Поскольку ненадлежащее исполнение обязательств по договору нашло свое подтверждение, требование о расторжении договора заявлено кредитором, то имеются основания для расторжения кредитного договора.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ, установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Несение расходов по оплате государственной пошлины подтверждается наличием платежного поручения 400840 от 21.09.2022 на сумму 43 306 рублей, подлежащие возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к Рихель Владимиру о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.04.2021.

Взыскать с Рихель Владимира в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 23.04.2021 в общей сумме 5 821 169 рублей 57коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 306 рублей, а всего 5 864 475 (пять миллионов восемьсот шестьдесят четыре тысячи четыреста семьдесят пять) рублей 57коп.

Обратить взыскание на заложенную квартиру по адресу: <адрес>, корпус №, <адрес>, кадастровый номер: №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 5 042 400 (пять миллионов сорок две тысячи четыреста) рублей.

    Мотивированное решение будет изготовлено в окончательной форме в течении пяти дней.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Краснодара.

    Судья Советского

    районного суда г. Краснодара                                                                     В.Н. Климчук

    мотивированное решение изготовлено: 18 января 2023 года

    Судья Советского

районного суда г. Краснодара                                                                  В.Н. Климчук