Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-465/2024 (2-4299/2023;) ~ М-4247/2023 от 23.11.2023

                                                                                                 Дело НОМЕР

НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2024 года                                                                               г. Новоалтайск

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Мельниковой С.П.,

при секретаре Дьячковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрофинансовая компания Новое финансирование» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрофинансовая компания Новое финансирование» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 30.06.НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 61 160 руб., в том числе основной долг в сумме 24 464 руб., проценты за пользование денежными средствами – 36 696 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 2 034,80 руб., почтовые расходы – 79,8 руб., расходы на юридические услуги – 5 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между ФИО1 и ООО «МФК Новое финансирование» был заключен договор займа № НФ-990/2255739 в сумме 24 464 руб. на срок до ДАТА включительно под 365% годовых. Ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить начисленные за пользование займом проценты. Взятые на себя обязательства ответчик не исполнил. По состоянию на ДАТА задолженность составила 61 160 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «МФК Новое финансирование» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

        Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, представила возражения относительно иска.

         Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

        Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от ДАТА N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) предусмотрены Федеральным законом от ДАТА № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от ДАТА № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Опубликование среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) в том числе по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, производится на официальном сайте Банка России www.cbr.ru с ДАТА (часть 3 статьи 17 Федерального закона № 353-ФЗ).

Положениями части 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Судом установлено, что ДАТА между ООО МФК «МФК Новое финансирование» и ФИО1 был заключен договор № НОМЕР, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в сумме 24 464 руб. на срок 30 дней под 365% годовых.

Заключение договора микрозайма было произведено путем сообщения необходимых действий, определенных правилами предоставления микрозаймов ООО «МФК Новое финансирование». Для получения займа заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте общества: правила предоставления микрозаймов ООО «МФК Новое финансирование», оферта о заключении договора микрозайма.

После ознакомления с перечисленными выше документами, заемщик должен заполнить анкету-заявление по форме, утвержденной обществом, следующим образом: самостоятельно, с помощью электронной формы заявки, размещенной на сайте общества.

В заявке заемщик обязан сообщить полные и достоверные сведения, необходимые для принятия обществом решения о выдаче займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи займа.

Денежные средства по настоящему договору займа были перечислены на карту заемщика НОМЕР.

Судом установлено, что от имени истца была подана заявка на заключение договора займа, заполнена анкета заемщика, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона. Далее, для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправил на мобильный телефон заемщика код, и нажатие кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи заемщика.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством SMS на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от ДАТА N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Как видно из материалов дела, истец произвел идентификацию заемщика и осуществил перечисление денежных средств по договору займа от ДАТА путем перечисления денежных средств на банковскую карту НОМЕРхххххххх1182.

Указанный договор заключен путем обмена электронными документами, подписанными со стороны заемщика электронной цифровой подписью.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ООО «МФК Новое финансирование» свои обязательства по договору займа исполнило, предоставив ФИО4 денежные средства в сумме 22000 руб., что подтверждается подтверждением перевода денежных средств (л.д. 12).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно договору займа микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты, неустойки, платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки, иных платежей достигнет полуторакратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Аналогичные положения ранее были предусмотрены п.9 ст. 12 Федерального закона от ДАТА № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от ДАТА N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (п.5 ст. 3).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик обязан вернуть займ и уплатить проценты за пользование займом осуществляется заёмщиком посредствам уплаты следующих платежей: количество платежей по договору 4, размер платежей 8 569 рублей каждый платеж, размер которого составляет 8 568,20 рублей. Даты (сроки) уплаты платежей по договору: ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА. вышеуказанные платежи по договору содержатся также в графике платежей, являющемся приложением к настоящему договору.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщика со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов ДАТА.

Как следует из представленных истцом документов, ФИО1 не были исполнены обязательства по возвращению суммы займа и процентов.

Согласно п. В оферты о заключении договора микрозайма «Стандартный» по договору не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору, также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полуторакратного размера займа.

Согласно расчету по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 61 160 руб., в том числе основной долг в сумме 24 464 руб., проценты за пользование денежными средствами – 36 696 руб.

Как следует из материалов дела, начисление процентов микрофинансовой организацией произведено с применением 365 % годовых, итоговая сумма расчета процентов не превышает более 1,5 кратного размера суммы займа.

Принимая во внимание, что ответчиком надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнялись, возражений относительно расчета исковых требований не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 61 160 руб., в том числе: в том числе основной долг в сумме 24 464 руб., проценты за пользование денежными средствами – 36 696 руб.

Начисление неустойки на задолженность по оплате основанного долга и процентов микрофинансовой компанией не производилось.

Истцом заявлены расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 034,80 рублей, и расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей.

В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствие со ст. 88,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 000 руб.

На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом объема проделанной представителем истца работы (по составлению иска), принимая во внимание категорию дела, принятые в регионе средние расценки на оплату услуг представителей по гражданским делам, суд находит обоснованными и понесенными в разумных пределах расходы заявителя на представителя в сумме 5000 руб. В связи с чем требования подлежат удовлетворению.

Также суд взыскивает понесенные почтовые расходы в сумме 79,8 рублей, что подтверждается списком отправленной корреспонденции от ДАТА (л.д. 9).

        Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ № ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 61 160 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 24 464 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 36 696 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 034,80 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 79,8 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 5 000 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 68 274,6 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.