Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1991/2023 ~ М-1291/2023 от 24.03.2023

Дело № 2-1991/2023

УИД 55RS0007-01-2023-001475-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2023 г.                                г. Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Марченко Е.С. при помощнике судьи Курмазовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.В.С. к АО "Россельхозбанк", ООО "РСХБ Управление Активами" о защите прав потребителей,

                               УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском АО "Россельхозбанк" о защите прав потребителя, указав, что ДД.ММ.ГГГГ пришла в АО "Россельхозбанк" для открытия счета на один год, хотела внести 1 300 000 рублей, думала, что менедже р банка оформляет он-лайн банк для истца, так как он спрашивал номер сотового телефона. Истица внесла в кассу, расположенную рядом со столом, деньги, менеджер нервничал, говорил, что деньги не пришли, потом выпроводил истца. Только дома истица заметила, что в договоре не прописана сумма вклада, срок вклада и процент вклада. Хотела вернуться, но заболела коронавирусной инфекцией. Истица прождала год и снова пришла в банк, где ей сказали, что ценные бумаги, которые она приобрела, упали в цене, у истицы осталось 900000 руб. Истица хотела вернуть сумму, но ей пояснили, что ценные бумаги начали подниматься в цене, но как быстро по времени они поднимутся до вложенной суммы неизвестно. Позднее сообщили, что текущая стоимость вклада составляет 1069383,50 руб. Истица указывает, что привыкла доверять банкам, в рынке ценных бумаг ничего не понимает, заниматься ценными бумагами не планировала, приходила в банк, а не в брокерскую контору, хотела положить деньги на счет. Менеджер банка ввел ее в заблуждение, не разъяснив с какой целью принимает деньги, надеялась на страховую сумму возврата денег государством. Направила ответчику ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом заявление о возврате суммы вклада, уплате начисленных процентов, однако, указанное требование до настоящего времени оставлено без ответа и без удовлетворения. Для зачисления денежных средств, принятых ответчиком по договору банковского вклада, был открыт счет, услуги по ведению которого оказывает ответчик. Полагает, что в правоотношениях применяется Закон РФ "О защите прав потребителей", просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму вклада в размере 1300000 рублей.

В ходе рассмотрения дела судом в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, были привлечены ООО РСХБ "Управление активами", АО "Специализированный депозитарий "ИНФИНИТУМ". В дальнейшем ООО РСХБ "Управление активами" привлечено в качестве ответчика по делу.

В судебном заседании истица исковые требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении. Думала, что заключает договор вклада, договор не читала, так как ее торопили и дергали, привыкла доверять банкам. Потом прочитала в договоре, что деньги вложила в паи, полагает, что ответственность и все риски несет банк, так как у них опыт и знания. Не собирается терять разницу между вложенными деньгами и снижением стоимости паев.

Представитель истца Х.Р.А., допущенный к участию в деле на основании устного ходатайства, в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что работниками банка истица была введена в заблуждение относительно правовой природы заключаемого договора. Полагает, что в правоотношениях применяется Закон РФ "О защите прав потребителей", просил удовлетворить исковые требования.

Представитель ответчика АО "Россельхозбанк" К.Г.И., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, полагал, что к данным правоотношениям применяется Закон Об инвестиционных фондах, а не Закон О защите прав потребителей. Истцом были приобретены инвестиционные паи Открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов "РСХБ – Фонд Сбалансированный", с условиями инвестирования, приобретения паев, рисками, связанными с инвестированием, истец был ознакомлен, была оформлена заявка на приобретение инвестиционных паев. Подписывая пакет документов на открытие лицевого счета в реестре и на приобретение инвестиционных паев, истец присоединился к условиям правил доверительного управления паевым инвестиционным фондом. При этом истец был проинформирован о рисках, а также, что денежные средства по данному продукту не застрахованы, напротив указанной информации стоит подпись истца. Согласно Правилам Фонда требования о погашении инвестиционных паев подаются в форме заявки на погашение инвестиционных паев. На текущий момент такого заявления от истца не поступало. Управляющей компанией Открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов "РСХБ – Фонд Сбалансированный" является ООО "РСХБ Управление Активами". Просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме, поддержал письменный отзыв на исковое заявление.

Представитель ответчика генеральный директор ООО "РСХБ Управление Активами" С.Р.В. в судебном заседании участия не принимал, о рассмотрение дела уведомлен надлежащим образом, направил письменный отзыв на исковое заявление, просил рассмотреть дело без участия представителя, в удовлетворении заявленных требований просил отказать, указав, что общество осуществляет деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. В соответствии с заявкой на приобретение инвестиционных паев от ДД.ММ.ГГГГ № истцом были приобретены 416,26774 шт. инвестиционных паев Открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов "РСХБ – Фонд Сбалансированный", находящегося в управлении компании, на сумму 1300000 рублей, что подтверждается уведомлением о совершении операции в реестре владельцев инвестиционных паев от ДД.ММ.ГГГГ №. Собственноручно подписав заявку на приобретение инвестиционных паев истец подтвердил, что ознакомлен с Правилами доверительного управления фондом и с тем, что заявка носит безотзывный характер. Также при оформлении заявки истец был ознакомлен, что доверительное управление осуществляется Управляющей компанией, денежные средства не застрахованы в соответствии с Федеральным законом "О банковской деятельности, АО "Россельхозбанк" не является поставщиком услуг по доверительному управлению, связанные с доверительным управлением риски изложены в инвестиционной декларации. При заключении договора истцом было оформлено заявление на перечисление денежных средств в АО "Россельхозбанк", в котором в графе "назначение платежа" должны быть указаны реквизиты заявки на приобретение паев и наименование фонда, указанное подтверждает, что подписывая заявление на перечисление денежных средств, истец знал, что денежные средства переводятся именно в оплату приобретения паев фонда. После заключения договора истцу были выданы на руки коп я заявления на перечисление денежных средств и платежное поручение, в котором в графе платежа значится – заявка за паи ОПИФ РФИ "РСХБ – Фонд Сбалансированный". По правилам доверительного управления с истца была удержана надбавка в размере 1,5 процента от расчетной стоимости инвестиционного пая, которая составила 19210,77 руб., что указано в уведомлении о совершении операции в реестре владельцев инвестиционных паев от ДД.ММ.ГГГГ №. Погашение инвестиционных паев осуществляется на основании заявок на погашение, владельцам инвестиционных паев возвращается не денежная сумма, переведенная ими доверительному управляющему при их приобретении, а текущая стоимость инвестиционного пая, которая может быть как больше, так и меньше изначально инвестированной суммы. Являясь владельцем инвестиционных паев истец несет риск убытков, связанных с изменением рыночной стоимости имущества, составляющего фонд, указанная деятельность не направлена на удовлетворение личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, соответственно такие правоотношения не регулируются Законом О защите прав потребителей.

Представитель третьего лица АО "Специализированный депозитарий "ИНФИНИТУМ" Ч.Ч.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимала, направила письменный отзыв, в котором просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя, пояснила, что общество является специализированным депозитарием и лицом, осуществляющим ведение реестра владельцев инвестиционных паев Открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов "РСХБ – Фонд Сбалансированный", под управлением ООО "РСХБ Управление Активами". Истица является зарегистрированным лицом в реестре владельцев инвестиционных паев ОПИФ РФИ "РСХБ – Фонд Сбалансированный", лицевой счет был открыт ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления. На основании заявки на приобретение паев истице были выданы ДД.ММ.ГГГГ инвестиционные паи в количестве 416,26774 штук. Документы от истца были приняты АО "Россельхозбанк", которое является агентом управляющей компании фонда – ООО "РСХБ Управление Активами", и оказывает обществу "ИНФИНИТУМ" услуги по приему документов, являющихся основанием для проведения операций в реестре владельцев инвестиционных паев фонда.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность заявленных исковых требований, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 3 ст. 123 Конституции РФ), суд обеспечивает равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств и заявлению ходатайств.

При рассмотрении гражданских дел, суд исходит из представленных истцом и ответчиком доказательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (часть 2).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 3).

В силу требований ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статьям 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истицей была подана заявка на приобретение инвестиционных паев Открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов "РСХБ – Фонд Сбалансированный" №, управляющей компанией фонда указано – ООО "РСХБ Управление Активами", при этом истица с Правилами доверительного управления фонда была ознакомлена, заявка подписана Ф.В.В. (л.д. 18).

Истице была предоставлена письменная информация о предоставляемой АО "Россельхозбанк" финансовой услуге, а именно: что банк является агентом по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев Открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов "РСХБ – Фонд Сбалансированный", под управлением ООО "РСХБ Управление Активами"; услуга предусматривает инвестирование имущества фонда в объекты, предусмотренные правилами доверительного управления фондом; за оказание услуги ООО "РСХБ Управление Активами" взимает вознаграждение; при приобретении инвестиционных паев взимаются надбавки к расчетной стоимости паев, при погашении взимаются скидки к расчетной стоимости, предусмотренные правилами доверительного управления Фондом, что уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи. При этом банк не является поставщиком оказанных услуг. Также указано, что денежные средства по данному продукту не застрахованы в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов в банках РФ", истица предупреждена о возможных рисках. Истица была ознакомлена и согласна с предоставленной информацией, о чем свидетельствуют ее подписи (л.д. 19).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истица подписала заявление № об открытии лицевого счета зарегистрированного лица в реестре владельцев инвестиционных паев Открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов "РСХБ – Фонд Сбалансированный" (л.д. 14).

К заявлению приложена анкета зарегистрированного лица (л.д. 15-17).

Вышеуказанные документы предоставлены истцом.

Также в материалы дела представлено оплаченое поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Ф.В.В.. на основании заявки № за паи ОПИФ РФИ "РСХБ – Фонд Сбалансированный" перечислено ООО "РСХБ Управление Активами" 1300000 рублей (л.д. 40), о чем Ф.В.В.. выдан приходный кассовый ордер, на котором имеется ее подпись (л.д. 41).

Согласно уведомления о совершении операции в реестре владельцев инвестиционных паев ДД.ММ.ГГГГ Ф.В.В.. были выданы инвестиционные паи количеством 416,26774, цена пая составила 3122,99 руб., общая сумма оплаты 1300000 руб., сумма надбавки 19210,77 руб., номер лицевого счета 68990 (л.д. 130).

Аналогичные сведения представлены в справке об операциях по лицевому счету за период ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 102).

Из представленного консолидированного отчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущая оценка активов по лицевому счету 68990 составляет 1208620,90 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оценка активов истца составляла 1069383,50 руб. (л.д.12), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ цена активов составляла 161682,54 руб. (л.д. 119).

Отношения, связанные с привлечением денежных средств и иного имущества путем заключения договоров доверительного управления в целях их объединения и последующего инвестирования, регулируются Федеральным законом от 29.11.2001 N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах".

Паевой инвестиционный фонд является обособленным имущественным комплексом, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителем (учредителями) доверительного управления с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления, и из имущества, полученного в процессе такого управления, доля в праве собственности на которое удостоверяется ценной бумагой, выдаваемой управляющей компанией. Паевой инвестиционный фонд не является юридическим лицом (п. 1 ст. 10 Закона N 156-ФЗ).

Доверительное управление паевым инвестиционным фондом осуществляет управляющая компания на основании договора доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

Присоединение к договору доверительного управления паевым инвестиционным фондом осуществляется путем приобретения инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда (далее - инвестиционный пай), выдаваемых управляющей компанией, осуществляющей доверительное управление этим паевым инвестиционным фондом (п. 1 ст. 11 Закона N 156-ФЗ).

Присоединяясь к договору доверительного управления паевым инвестиционным фондом, физическое или юридическое лицо тем самым отказывается от осуществления преимущественного права приобретения доли в праве собственности на имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд. При этом соответствующее право прекращается.

Владельцы инвестиционных паев несут риск убытков, связанных с изменением рыночной стоимости имущества, составляющего паевой инвестиционный фонд (п. 2 ст. 11 Закона N 156-ФЗ).

На основании ст. 27 Закона N 156-ФЗ, п. 6 Положения о требованиях, предъявляемых к агентам по размещению и выкупу инвестиционных паев, утвержденного Постановлением ФКЦБФР при Правительстве РФ от 19.06.1996 N 12, банк вправе выступать агентом по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев, действуя от имени и за счет управляющей компании на основании договора поручения или агентского договора, заключенного с управляющей компанией, а также выданной ею доверенности. Банк, действуя в данном статусе, вправе осуществлять прием заявок на приобретение инвестиционных паев.

Согласно ст. 14 Закона N 156-ФЗ инвестиционный пай является именной ценной бумагой, удостоверяющей долю его владельца в праве собственности на имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд, право требовать от управляющей компании надлежащего доверительного управления паевым инвестиционным фондом, право на получение денежной компенсации при прекращении договора доверительного управления паевым инвестиционным фондом со всеми владельцами инвестиционных паев этого фонда (прекращении паевого инвестиционного фонда).

Как следует из пункта 18 Правил доверительного управления Открытым паевым инвестиционным фондом смешанных инвестиций "РСХБ – Фонд Сбалансированный", утвержденных приказом №0207/2 от 07 февраля 2013 г., владельцы инвестиционных паев несут риск убытков, связанных с изменением рыночной стоимости имущества, составляющего фонд (л.д. 75-90).

Целью инвестиционной политики управляющей компании является получение дохода при инвестировании имущества, составляющего фонд, в объекты, предусмотренные настоящими Правилам, в соответствии с инвестиционной политикой управляющей компании (пункт 21 вышеуказанных Правил).

Таким образом, из анализа п. 2 ст. 11 Федерального закона N 156-ФЗ, пункта 18 Правил доверительного управления, следует, что риск убытков, связанных с изменением рыночной стоимости имущества, составляющего паевой инвестиционный фонд, несут владельцы инвестиционных паев.

Из преамбулы к Закону РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В Определении Конституционного Суда РФ от 24.10.2013 N 1577-О разъяснено, что посредством присоединения к договору доверительного управления паевым инвестиционным фондом граждане осуществляют экономическую деятельность, рассчитывая при этом получить доход в виде роста стоимости инвестиционного пая. Такая экономическая деятельность предполагает определенный финансовый риск, который предопределяется тем, что деятельность управляющей компании, осуществляющей доверительное управление паевым инвестиционным фондом, представляет собой предпринимательскую деятельность - самостоятельную, осуществляемую на свой риск деятельность, направленную на систематическое получение прибыли (п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса РФ). В силу рискового характера данной деятельности для субъектов предпринимательской деятельности, а соответственно, и для лиц, передавших свое имущество для ведения данной деятельности, существует вероятность наступления отрицательных последствий в результате необеспечения должной осмотрительности при ее организации и осуществлении, неблагоприятной конъюнктуры рынка, неудачного управления имуществом, снижения рыночной стоимости имущества и других причин.

Верховный Суд РФ в Определении от 09.06.2015 N 11-КГ15-12 указал, что ввиду рискового характера деятельности по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, такая деятельность не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд. То есть на такие сделки законодательство о защите прав потребителей не распространяется.

В отношениях с банком владелец пая не может являться потребителем, так как он приобретает ценные бумаги - инвестиционные паи, которые не могут использоваться для личных, семейных или домашних нужд, а являются инвестиционным вложением. Возникшие между сторонами отношения по договору купли-продажи ценных бумаг не являются отношениями, возникающими между потребителем и продавцом при продаже товара, в связи с чем нормы Закона N 2300-1 "О защите прав потребителей" на них не распространяются.

Свои требования истица обосновала предоставлением банком ненадлежащей информации, ввиду чего она была введена в заблуждение относительно сути заключаемой сделки, полагая, что заключает договор вклада, заниматься ценными бумагами не планировала, так как ничего в этом не понимает, надеялась на страховую сумму возврата денег государством, ссылается на Закон "О защите прав потребителей".

Между тем, как следует из вышеизложенного, указанный закон на правоотношения сторон по поводу приобретения истцом инвестиционных паев не распространяется.

В силу п. 1 ст. 178 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Указывая на введение его в заблуждение работниками банка при заключении сделки по приобретению инвестиционных паев, истицей тем не менее соответствующих требований об оспаривании сделки не заявлено, требование заявлено только о возврате вложенной денежной суммы.

Так судом установлено и из материалов дела следует, что заключая договор о приобретении инвестиционных паев, истица была ознакомлен с их условиями, положениями Правил доверительного управления, должна была уяснить смысл и значение совершаемых ею действий, положения договора и Правил позволяли истцу составить собственное мнение относительно рисков приобретения паев. О рисках, связанных с приобретением инвестиционных паев, истица была проинформирована банком, о чем имеется ее подпись. Также истица была проинформирована о том, что денежные средства, вложенные в инвестиционные паи, не застрахованы. Все документы были выданы истице на руки, находились у нее, приложены истицей к исковому заявлению. Из содержания приложенных истицей документов не следует, что был заключен договор вклада, а следует, что истицей были приобретены именно инвестиционные паи. Содержание документов понятно, смысловых неясностей не имеется.

В соответствии с Правилами доверительного управления погашение инвестиционных паев осуществляется на основании требований об их погашении, а в случае прекращения фонда – независимо от таких требований. Требования о погашении инвестиционных паев подаются в форме заявки на погашение (пункты 68 и 69 Правил).

Сведений и документов об обращении истицы с заявкой на погашение инвестиционных паев материалы дела не содержат.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░ "░░░░░░░░░░░░░░", ░░░ "░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                        ░.░.░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 3 ░░░░ 2023░.