Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1729/2023 ~ М-1515/2023 от 07.09.2023

УИД: 68RS0003-01-2023-002433-74

№ 2-1729/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2023 года           г. Тамбов

Советский районный суд города Тамбова в составе:

судьи Моисеевой О.Е.,

при секретаре Карташовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК Турбозайм к Князеву Д.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК Турбозайм обратилось в суд с иском к Князеву Д.В., в котором просит: взыскать с ответчика задолженность по договору № от , которая составляет 50 451,66 руб., из которых: 21 000 руб. - основной долг, 27 090 - проценты за пользование займом, пени - 2 361,66 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 713,55 руб.

В обоснование иска указано, что между Князевым Д.В. и ООО МКК «Турбозайм» заключен договор № на сумму 21 000 руб. под 1 % в день на срок 30 календарных дней. Денежные средства переведены путем перевода на банковскую карту. Указанный договор займа от заключен в акцептно-офертной форме путем обмена электронными документами. Заемщик подписал индивидуальные условия договора займа аналогом собственноручной подписи.

Сумма задолженности по договору займа от соответствует ограничениям, установленным ст. 12 Закона «О микрофинансовой деятельности». Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню.

Поскольку до настоящего времени ответчиком не возвращены денежные средства, истец обратился в суд с указанным иском.

Представитель истца ООО МКК «Турбозайм» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Князев Д.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, направил в адрес суда письменные возражения относительно заявленных исковых требований.

Представитель ответчика Князева Д.В. Князев В.Б., действующий по доверенности, исковые требования не признал. Пояснил, что его доверитель действительно заключил договор займа с ООО МКК «Турбозайм». Ответчик не погашал задолженность, так как его телефон утрачен, не знает каким образом возвратить заемные средства. Полагал, что в данном случае при расчете задолженности следует согласованные в договоре проценты на срок действия договора займа, а в другие периоды использовать средневзвешенные проценты, поскольку между сторонами заключен краткосрочный договор займа на срок меньше года. Ходатайствовал о снижении процентной ставки до средневзвешенной. Указал, что в исковом заявлении истец ограничивает период задолженности , а в расчете ставит дату расчета год.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

Согласно пп.1. п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 06 сентября 2022 года Князев Д.В. аналогом собственноручной подписи подписал индивидуальные условия потребительского займа, выразив согласие на заключение с ООО МКК «Турбозайм» договора займа на следующих условиях: сумма займа - 21 000 рублей, срок возврата 30 календарных дней, под 1 % в день, начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с сотого дня просрочки соответствующего платежа (л.д.5).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий от возврат суммы займа вместе с начисленными процентами должен был быть произведен единовременным платежом.

Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 27 300 рублей, из которых 21 000 рублей - сумма основного долга, 6 300 рублей - сумма процентов.

Пунктом 12 Индивидуальных условий от предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную сумму займа, начиная с первого дня до 99 дня просрочки исполнения обязательства по возврату займа. Начиная с 100 дня просрочки соответствующего платежа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязанности по возврату займа.

Заем предоставлен Князеву Д.В.. путем перечисления денежных средств на банковский счет, номер карты (л.д.8).

ООО МКК «Турбозайм» исполнило свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Факт получения заемных денежных средств от ООО МКК «Турбозайм» и факт неисполнения ни в каком размере Князевым Д.В. обязательств по договору займа от стороной ответчика в судебном заседании не оспаривался.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 ФЗ от № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч.1 ст. 5 ФЗ от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 24 ст. 5 ФЗ от № 353-ФЗ, в редакции, действующей на момент заключения договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 6 ФЗ от № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 61 дня до 180 дней включительно установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 338,849 % (Информация Банка России от 16.05.2022 «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)» за период с 01.01.2022 по 31.03.2022, применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами).

Полная стоимость микрозайма, предоставленного истцом Князеву Д.В. в сумме 21 000 руб. на срок 30 дней, составила 365 %.

Истцом произведен расчет процентов за период с по за 30 дней в сумме 6300 рублей. Эту сумму не оспаривает ответчик и с указанной суммой процентов суд соглашается, поскольку она рассчитана исходя из условий договора займа от .

Расчет взыскиваемых процентов произведен по договору с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке, и не превышает предъявленную ко взысканию сумму предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Вместе с тем, по мнению суда, расчет процентов за пределами срока действия договора, то есть с по (130 дней - срок ограничен п. 4 Индивидуальных условий) должен производится исходя из среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) подлежащих применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно, на срок от 61 дня до 180 дней включительно, предельное значение которых установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 338,849 % рублей и составляет 19 495,42 руб., исходя из расчета (21 000:365)*100*338,849%=19 495,42 руб.

Поскольку пунктом 12 Индивидуальных условий от предусмотрена ответственность заемщика за просрочку исполнения договора в размере 20 % от непогашенной суммы основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться, суд находит обоснованными требования истца о взыскании пени в размере 2 361,66 руб.

Доводы ответчика об использовании средневзвешенных процентов при расчете процентов по договору за пределами срока договора основаны на неверном толковании норм материального права.

Размер неустойки рассчитан в соответствии с условиями договора и составляет 2 361 руб. 66 коп, который по отношению к сумме задолженности по договору нельзя признать чрезмерно завышенным.

Согласно положениям ст. 88, 98, 103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате истцом государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1 485,71 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК Турбозайм к Князеву Д.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма - удовлетворить в части.

Взыскать с Князева Д.В., года рождения, уроженца и жителя , паспорт выдан отделом в пользу ООО МКК Турбозайм, ИНН , задолженность по кредитному договору № от в сумме 42 857,08 руб., из которой 21 000 рублей - сумма основного долга, 19 495, 42 руб. - проценты за пользование займом, 2 361 руб. 66 коп - пени, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 485, 71 руб.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья        О.Е. Моисеева

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2023 года.

Судья        О.Е. Моисеева